Читайте также:
|
|
6.1. Все операции осуществляются Банком в порядке, установленном действующим законодательством Республики Казахстан и внутренними нормативными документами Банка, на основании (если требуется заключение договора) договоров, заключаемых между Банком и Клиентом.
6.2. За проведение операций Банк взимает с клиентов комиссии в соответствии с действующими тарифами. Все Тарифы Банка утверждаются Комитетом по управлению активами и пассивами и Правлением Банка. По решению Правления Банка Клиенту могут быть установлены индивидуальные тарифы.
6.3. Платежи и переводы денег могут осуществляться юридическими и физическими лицами, как с использованием банковских счетов, так и без открытия банковского счета. Юридические лица вправе осуществлять без открытия банковского счета только платежи и переводы по налогам и другим обязательным платежам в бюджет. Физические лица вправе проводить платежи и переводы денег с банковского счета и без открытия банковского счета по валютным операциям – в пределах, установленных валютным законодательством, в целях, не связанных с осуществлением физическим лицом предпринимательской деятельности и в отношении которых не определено требование оформления паспорта сделки, регистрации или уведомления. Размеры платежей и переводов физических лиц с банковского счета и без открытия банковского счета по операциям с национальной валютой не ограничиваются. Цели платежей и переводов не должны противоречить действующему законодательству Республики Казахстан.
6.4. При осуществлении платежей и переводов денег юридическими и физическими лицами по банковским счетам или без открытия счета банковского счета по валютным операциям Банком проводится обязательная:
§ Процедура валютного контроля, как агентом валютного контроля в соответствии с валютным законодательством;
§ Процедура комплаенс-контроля.
При проведении операций Клиенты обязаны представлять Банку документы, связанные с проведением валютной операции. При нарушении клиентами валютного законодательства Банк обязан уведомить об этом органы валютного контроля.
Перед проведением платежа заявление на перевод проходит соответствующую проверку и обработку в филиале Банка на предмет валютного контроля, и комплаенс-контроля (Страна получатель, назначение платежа). Платежное поручение формируется в АБИС, согласно заявлению клиента с переносом указанных клиентом реквизитов. Группа расчётов и платежей осуществляет выбор маршрута платежа, проверяет наличие необходимых реквизитов, соответствие формату SWIFT. Группа комплаенс-контроля осуществляет проверку платежа.
Группа расчётов и платежей осуществляет авторизацию платежа в АБИС, импорт и отправку из внешнего шлюза SWIFT Alliance Access.
6.5. Кассовые операции (прием, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет) осуществляются в соответствии с Правилами ведения кассовых операций в банках второго уровня и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций Республики Казахстан, утвержденными Постановлением Правления Национального Банка от 3 марта 2001 года № 58., а также внутренними правилами Банка. Операции с наличными деньгами осуществляются в кассе Операционной группы Банка в операционные часы. Прием наличных денег производится на основании приходных кассовых документов: взносы на счета юридических лиц по объявлению на взнос наличными, а все другие поступления денег - на основании приходных кассовых ордеров. Выдача денег из кассы Банка производится по расходным кассовым документам: по денежным чекам (клиентов - юридических лиц) и расходным кассовым ордерам установленной формы. Банк кредитует счет Клиента фактически принятой суммой денег по окончании их приема. Выплата наличных производится в пределах остатка на счете. В случае снятия наличных денег в крупных размерах Банк вправе запросить у Клиента предварительное уведомление за один операционный день.
6.6. Банк осуществляет операции по продаже/покупке наличной иностранной валюты через обменные пункты Банка и безналичной иностранной валюты путем конвертации валюты, находящейся на банковском счете Клиента в одной валюте, и зачисления конвертированной валюты на банковский счет клиента в другой валюте.
6.7. Продажа/покупка наличной и безналичной иностранной валюты осуществляется по курсу, установленному Банком. За продажу/покупку безналичной иностранной валюты взимается комиссия за конвертацию в соответствии с действующими тарифами Банка. Допускается изменение курсов в течение рабочего дня на основании письменного распоряжения Казначейства Банка. При каждой операции с иностранной валютой в сумме, эквивалентной 10 000 долларам США и выше, обязательно заполнение/предоставление документов в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
6.8. Банк проводит операции с ценными бумагами и дилинговые операции в соответствии с Законодательством РК, НПА РК, внутренними документами Банка, такие как Инвестиционная политика, Инвестиционная стратегия, Политика управления активами и пассивами.
Операции по покупке-продаже ценных бумаг осуществляются в соответствии с нормативными актами, регламентирующими обращение ценных бумаг. Ценные бумаги выпускаются в бездокументарной форме, хранятся и учитываются в электронном виде на специальных счетах «Депо» в АО «Центральный Депозитарий», приобретаются как на аукционах, проводимых Национальным Банком Республики Казахстан и Министерством Финансов Республики Казахстан, так и на вторичном рынке в Торговой системе АО «Казахстанская Фондовая Биржа».
Правом принятия инвестиционных решений в отношении портфеля ценных бумаг обладает уполномоченное лицо Банка, который принимает решение на основе, анализа, производимого с учетом поступающей информации. Источниками информации признаются:
§ материалы прессы общегосударственного масштаба;
§ печатные материалы и официальные веб-сайты АО «Казахстанская фондовая биржа» и уполномоченного государственного органа;
§ справочная система «Ирбис»;
§ информационные сообщения в Торговой системе АО «Казахстанская Фондовая Биржа» в течении торговой сессии.
§ В случае проведения сделки в результате принятого инвестиционного решения оформляется тикет, где кроме всего прочего в обязательном порядке указываются:
§ источник информации с датой выхода данной информации, на основе анализа которой было сделано представление на принятие инвестиционного решения;
§ подпись начальника подразделения Банка, сделавшего представление на принятие инвестиционного решения;
§ Порядок совершения операций с ценными бумагами
§ Банк предоставляет брокеру Клиентский приказ по операциям с ценными бумагами в сроки, предусмотренные Договором на обслуживание;
§ Банк регистрирует Клиентский приказ в «Журнале клиентских приказов»;
§ согласно Договору на обслуживание, Банк осуществляет предоплату путём перечисления денег на счёт в АО «Центральный Депозитарий»
§ после получения Банком уведомления от брокера согласно Договору на обслуживание, отражает в соответствующем Журнале исполненных / неисполненных клиентских приказов.
На основании уведомления брокера по исполненной сделке, составляется Тикет - распорядительная записка, для отображения сделки во внутреннем учёте.
Тикет является первичным документом внутреннего учета заключенных сделок. Тикет заполняется трейдером или иным ответственным лицом, уполномоченным совершать сделки с ценными бумагами.
6.9. Банк заключает сделки по покупке/продаже иностранной валюты, сделки репо и сделки межбанковского займа/вклада.
Сделки с иностранной валютой совершаются на АО «Казахстанская Фондовая Биржа» (далее - КФБ) и на межбанковском рынке.
Сделки репо заключаются на КФБ, сделки межбанковского займа/вклада совершаются на межбанковском рынке. Сделки с драгоценными металлами заключаются на неорганизованном рынке. Участниками неорганизованного рынка являются юридические, в том числе банки, и физические лица.
Порядок совершения операций
Сделки совершаются на условиях ТОД (Today) с датой валютирования «сегодня», ТОМ (Tomorrow) с датой валютирования «завтра», СПОТ (Forex spot) с датой валютирования на 2-й рабочий день после дня заключения сделки. С иностранной валютой и драгоценными металлами проводятся также сделки СВОП (SWAP) - комбинации двух противоположных сделок на одинаковую сумму с разными датами валютирования.
Аналогичные операции проводятся с ГЦБ и носят название сделок РЕПО - противоположные сделки заключаются в отношении равного количества одинаковых бумаг.
После заключения сделок проводится подтверждение их условий. Для этого по каждой сделке подписываются договора. К договорам по сделкам с драгоценными металлами прилагаются оригиналы заводских спецификаций и паспортов на данный металл. В случае, если с каким-либо контрагентом подписано типовое «Генеральное Соглашение об общих условиях проведения операций на финансовом рынке», договора по каждой сделке не подписываются. В этом случае стороны обмениваются подтверждениями с помощью защищенных средств связи: SWIFT, TELEX, SPRINT, REUTER.
На основании подтверждения по исполненной сделке, составляется Тикет - распорядительная записка, для отображения сделки во внутреннем учёте Банка.
Тикет является первичным документом внутреннего учета заключенных сделок. Тикет заполняется трейдером или иным ответственным лицом, уполномоченным совершать сделки.
В Банке реализован принцип функционального разделения подразделений, заключающих сделки, и подразделений, ведущих учет сделок.
6.10. Для открытия корреспондентского счета в тенге и иностранной валюте респондент представляет корреспонденту следующие документы:
§ Заявление на открытие корреспондентского счета;
§ Комплаенс-анкету;
§ Нотариально заверенные документы с образцами подписей уполномоченных лиц и оттиска печати – 3 экземпляра;
§ Нотариально заверенную копию Устава – 1 экземпляр;
§ Нотариально заверенную копию лицензии Центрального банка страны банка- респондента на проведение операций, предусмотренных банковским законодательством в национальной и иностранной валюте – 1 экземпляр;
§ Нотариально заверенный документ установленной формы, выданный уполномоченным государственным органом, подтверждающий факт государственной регистрации (перерегистрации) (копия) – 1 экземпляр;
§ Нотариально заверенную копию статистической карточки – 1 экземпляр, (если имеется);
§ Документ, выданный органом налоговой службы, подтверждающий факт постановки на налоговый учет (нотариально заверенный) – для резидентов РК;
§ Копии выписок из приказов о назначении должностных лиц, указанных в документе с образцами подписей и оттиска печати;
§ Годовой отчёт за последний финансовый год (копия);
§ Баланс на последнюю отчетную дату (копия);
§ Список его банков-респондентов.
6.11. Покупка/Продажа иностранной валюты осуществляется согласно генеральных соглашений, заключенных с банками и/или на основании договора обмена активами. Покупка/Продажа наличной валюты осуществляется за наличную/безналичную валюту или тенге. Филиал Банка, согласно вышеперечисленным документам и доверенности (печать и подписи которой сверяются с документом с образцами подписей банков и оттиска печати), проводит соответствующие операции учёта на получение/выдачу наличности.
6.12. При проведении международных расчетов по экспортно-импортным операциям, Банк, в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан, осуществляет функции агента валютного контроля, основными направлениями которого являются:
§ Определение соответствия проводимых экспортно-импортных валютных операций действующему законодательству и наличия у клиентов в случае необходимости соответствующих лицензий или регистрационных свидетельств;
§ Проверка обоснованности международных платежей;
§ Проверка полноты и объективности учета по экспортно-импортным валютным операциям.
Зачисление валютной выручки на счет экспортера и проведение платежей на цели импорта производиться Банком только при наличии, соответствующим образом оформленного, согласно действующего законодательства Республики Казахстан и подписанного таможенным органом и банком, паспорта сделки.
При наличии замечаний по оформлению паспорта сделки, Банк возвращает Клиенту представленные им документы и дает рекомендации по внесению соответствующих изменений и дополнений в условия контракта, правильному оформлению паспорта сделки.
По желанию Клиента, Банк оказывает платные услуги по оформлению паспорта сделки, бесплатно консультирует по вопросам валютного контроля.
Платежные документы, представляемые клиентами к оплате, принимаются Банком к исполнению только с отметкой «валютный контроль».
6.13. Проведение операций, связанных с движением капитала осуществляется Банком на основании соответствующей лицензии или регистрационного свидетельства Национального Банка Республики Казахстан.
6.14. Платежи и переводы денег юридическим лицом-резидентом в национальной валюте в пользу нерезидента или зачисление их от нерезидента в пользу юридического лица-резидента являются объектом валютного контроля и осуществляются Банком только по предоставлении резидентом надлежащим образом оформленных документов (договоры, контракты, соглашения, инвойсы, счета-фактуры, накладные или доверенности на получение товаров, паспорта сделки – в случае, если товар пересекает границу Республики Казахстан и др).
6.15. Операции по документарным аккредитивам и гарантиям осуществляются в соответствии с Унифицированными правилами и обычаями по документарным аккредитивам, гарантийных, вексельных и других операций, публикуемыми Международной Торговой Палатой в Париже, требованиями Национального банка Республики Казахстан.
6.16. В целях защиты законных интересов Банка, его кредиторов и клиентов действует Группа внутреннего аудита и Группа комплаенс-контроля, которые осуществляют контроль за соблюдением работниками банка законодательства Республики Казахстан и стандартов профессиональной деятельности, обеспечения надлежащего уровня надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых банком операций.
Группа внутреннего аудита осуществляет следующие функции:
§ Организация плановых и внеплановых аудиторских проверок деятельности Подразделений Банка
§ Проверка своевременности и правильности отражения банковских операций в бухгалтерском учете
§ Проверка надежности системы контроля на всех участках деятельности Банка, достаточности и соответствия процедур действующего контроля целям и задачам Банка в целом.
§ Разработка рекомендаций по устранению выявленных недостатков в работе структурных подразделений Банка
§ Предоставление заключений по проведенным объектам аудита руководству Банка.
6.17. Группа комплаенс-контроля осуществляет следующие функции:
§ Осуществляет контроль за соответствием деятельности Банка, а также действий его работников на финансовом рынке законодательству Республики Казахстан и стандартам профессиональной деятельности на финансовом рынке,
§ Осуществляет контроль за соблюдением работниками Банка правил осуществления деятельности на финансовом рынке и стандартов проведения операций (сделок) на финансовом рынке, установленных внутренними документами Банка
§ Предоставляет консультации по запросам относительно соответствия конкретной операции (сделки) или ее части требованиям действующего законодательства Республики Казахстан о государственном регулировании финансового рынка и финансовых организаций и стандартов профессиональной деятельности на финансовом рынке;
§ Реализует требования законодательства Республики Казахстан в части ПОД/ФТ
§ Разрабатывает и внедряет критерии оценки риска для выявления подозрительных операций клиентов, проводит оценку вероятности участия клиента в операциях, направленных на легализацию незаконных доходов и финансирование терроризма
§ Осуществляет контроль над ежедневным финансовым мониторингом платежных операций, сделок, подлежащих обязательному контролю
§ Контролирует процесс принятия решения о приостановлении платежных операций, в случае признания ее операцией, подлежащей обязательному контролю;
6.18. В соответствии с рекомендациями уполномоченного органа, Национального Банка Республики Казахстан по организации систем корпоративного управления и управления рисками в банках второго уровня, в целях обеспечения в Банке идентификации, оценки, контроля и отслеживания всех видов рисков, которым подвержен Банк, действует система Риск-менеджмента.
Система Риск-менеджмента разработана в соответствии с международными стандартами банковской деятельности, направлена на обеспечение финансовой стабильности Банка
Банковская система управления рисками совершенствует политику, определяющую допустимые риски и обеспечивающую их совместимость со стратегическими целями Банка, обеспечивает функциональность системы управленческой информации и оповещения.
Дата добавления: 2014-12-15; просмотров: 35 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |