Студопедия  
Главная страница | Контакты | Случайная страница

АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатика
ИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханика
ОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторика
СоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансы
ХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРОВЕДЕНИЯ ПРОЧИХ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

Читайте также:
  1. D) Отечественная культура в условиях тоталитарного общества.
  2. D. Условия пребывания и размещение
  3. E. закономерности психического развития, протекающего в неблагоприятных условиях, патогенная сила которых превышает компенсаторные возможности индивида
  4. I. Общие компетенции.
  5. I. ОБЩИЕ МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ
  6. I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  7. I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  8. I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  9. I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
  10. I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Все операции осуществляются Банком в порядке, установленном действующим законодательством Республики Казахстан и внутренними нормативными документами Банка, на основании (если требуется заключение договора) договоров, заключаемых между Банком и Клиентом.

6.2. За проведение операций Банк взимает с клиентов комиссии в соответствии с действующими тарифами. Все Тарифы Банка утверждаются Комитетом по управлению активами и пассивами и Правлением Банка. По решению Правления Банка Клиенту могут быть установлены индивидуальные тарифы.

6.3. Платежи и переводы денег могут осуществляться юридическими и физическими лицами, как с использованием банковских счетов, так и без открытия банковского счета. Юридические лица вправе осуществлять без открытия банковского счета только платежи и переводы по налогам и другим обязательным платежам в бюджет. Физические лица вправе проводить платежи и переводы денег с банковского счета и без открытия банковского счета по валютным операциям – в пределах, установленных валютным законодательством, в целях, не связанных с осуществлением физическим лицом предпринимательской деятельности и в отношении которых не определено требование оформления паспорта сделки, регистрации или уведомления. Размеры платежей и переводов физических лиц с банковского счета и без открытия банковского счета по операциям с национальной валютой не ограничиваются. Цели платежей и переводов не должны противоречить действующему законодательству Республики Казахстан.

6.4. При осуществлении платежей и переводов денег юридическими и физическими лицами по банковским счетам или без открытия счета банковского счета по валютным операциям Банком проводится обязательная:

§ Процедура валютного контроля, как агентом валютного контроля в соответствии с валютным законодательством;

§ Процедура комплаенс-контроля.

При проведении операций Клиенты обязаны представлять Банку документы, связанные с проведением валютной операции. При нарушении клиентами валютного законодательства Банк обязан уведомить об этом органы валютного контроля.

Перед проведением платежа заявление на перевод проходит соответствующую проверку и обработку в филиале Банка на предмет валютного контроля, и комплаенс-контроля (Страна получатель, назначение платежа). Платежное поручение формируется в АБИС, согласно заявлению клиента с переносом указанных клиентом реквизитов. Группа расчётов и платежей осуществляет выбор маршрута платежа, проверяет наличие необходимых реквизитов, соответствие формату SWIFT. Группа комплаенс-контроля осуществляет проверку платежа.

Группа расчётов и платежей осуществляет авторизацию платежа в АБИС, импорт и отправку из внешнего шлюза SWIFT Alliance Access.

6.5. Кассовые операции (прием, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет) осуществляются в соответствии с Правилами ведения кассовых операций в банках второго уровня и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций Республики Казахстан, утвержденными Постановлением Правления Национального Банка от 3 марта 2001 года № 58., а также внутренними правилами Банка. Операции с наличными деньгами осуществляются в кассе Операционной группы Банка в операционные часы. Прием наличных денег производится на основании приходных кассовых документов: взносы на счета юридических лиц по объявлению на взнос наличными, а все другие поступления денег - на основании приходных кассовых ордеров. Выдача денег из кассы Банка производится по расходным кассовым документам: по денежным чекам (клиентов - юридических лиц) и расходным кассовым ордерам установленной формы. Банк кредитует счет Клиента фактически принятой суммой денег по окончании их приема. Выплата наличных производится в пределах остатка на счете. В случае снятия наличных денег в крупных размерах Банк вправе запросить у Клиента предварительное уведомление за один операционный день.

6.6. Банк осуществляет операции по продаже/покупке наличной иностранной валюты через обменные пункты Банка и безналичной иностранной валюты путем конвертации валюты, находящейся на банковском счете Клиента в одной валюте, и зачисления конвертированной валюты на банковский счет клиента в другой валюте.

6.7. Продажа/покупка наличной и безналичной иностранной валюты осуществляется по курсу, установленному Банком. За продажу/покупку безналичной иностранной валюты взимается комиссия за конвертацию в соответствии с действующими тарифами Банка. Допускается изменение курсов в течение рабочего дня на основании письменного распоряжения Казначейства Банка. При каждой операции с иностранной валютой в сумме, эквивалентной 10 000 долларам США и выше, обязательно заполнение/предоставление документов в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

6.8. Банк проводит операции с ценными бумагами и дилинговые операции в соответствии с Законодательством РК, НПА РК, внутренними документами Банка, такие как Инвестиционная политика, Инвестиционная стратегия, Политика управления активами и пассивами.

Операции по покупке-продаже ценных бумаг осуществляются в соответствии с нормативными актами, регламентирующими обращение ценных бумаг. Ценные бумаги выпускаются в бездокументарной форме, хранятся и учитываются в электронном виде на специальных счетах «Депо» в АО «Центральный Депозитарий», приобретаются как на аукционах, проводимых Национальным Банком Республики Казахстан и Министерством Финансов Республики Казахстан, так и на вторичном рынке в Торговой системе АО «Казахстанская Фондовая Биржа».

Правом принятия инвестиционных решений в отношении портфеля ценных бумаг обладает уполномоченное лицо Банка, который принимает решение на основе, анализа, производимого с учетом поступающей информации. Источниками информации признаются:

§ материалы прессы общегосударственного масштаба;

§ печатные материалы и официальные веб-сайты АО «Казахстанская фондовая биржа» и уполномоченного государственного органа;

§ справочная система «Ирбис»;

§ информационные сообщения в Торговой системе АО «Казахстанская Фондовая Биржа» в течении торговой сессии.

§ В случае проведения сделки в результате принятого инвестиционного решения оформляется тикет, где кроме всего прочего в обязательном порядке указываются:

§ источник информации с датой выхода данной информации, на основе анализа которой было сделано представление на принятие инвестиционного решения;

§ подпись начальника подразделения Банка, сделавшего представление на принятие инвестиционного решения;

§ Порядок совершения операций с ценными бумагами

§ Банк предоставляет брокеру Клиентский приказ по операциям с ценными бумагами в сроки, предусмотренные Договором на обслуживание;

§ Банк регистрирует Клиентский приказ в «Журнале клиентских приказов»;

§ согласно Договору на обслуживание, Банк осуществляет предоплату путём перечисления денег на счёт в АО «Центральный Депозитарий»

§ после получения Банком уведомления от брокера согласно Договору на обслуживание, отражает в соответствующем Журнале исполненных / неисполненных клиентских приказов.

На основании уведомления брокера по исполненной сделке, составляется Тикет - распорядительная записка, для отображения сделки во внутреннем учёте.

Тикет является первичным документом внутреннего учета заключенных сделок. Тикет заполняется трейдером или иным ответственным лицом, уполномоченным совершать сделки с ценными бумагами.

6.9. Банк заключает сделки по покупке/продаже иностранной валюты, сделки репо и сделки межбанковского займа/вклада.

Сделки с иностранной валютой совершаются на АО «Казахстанская Фондовая Биржа» (далее - КФБ) и на межбанковском рынке.

Сделки репо заключаются на КФБ, сделки межбанковского займа/вклада совершаются на межбанковском рынке. Сделки с драгоценными металлами заключаются на неорганизованном рынке. Участниками неорганизованного рынка являются юридические, в том числе банки, и физические лица.

Порядок совершения операций

Сделки совершаются на условиях ТОД (Today) с датой валютирования «сегодня», ТОМ (Tomorrow) с датой валютирования «завтра», СПОТ (Forex spot) с датой валютирования на 2-й рабочий день после дня заключения сделки. С иностранной валютой и драгоценными металлами проводятся также сделки СВОП (SWAP) - комбинации двух противоположных сделок на одинаковую сумму с разными датами валютирования.

Аналогичные операции проводятся с ГЦБ и носят название сделок РЕПО - противоположные сделки заключаются в отношении равного количества одинаковых бумаг.

После заключения сделок проводится подтверждение их условий. Для этого по каждой сделке подписываются договора. К договорам по сделкам с драгоценными металлами прилагаются оригиналы заводских спецификаций и паспортов на данный металл. В случае, если с каким-либо контрагентом подписано типовое «Генеральное Соглашение об общих условиях проведения операций на финансовом рынке», договора по каждой сделке не подписываются. В этом случае стороны обмениваются подтверждениями с помощью защищенных средств связи: SWIFT, TELEX, SPRINT, REUTER.

На основании подтверждения по исполненной сделке, составляется Тикет - распорядительная записка, для отображения сделки во внутреннем учёте Банка.

Тикет является первичным документом внутреннего учета заключенных сделок. Тикет заполняется трейдером или иным ответственным лицом, уполномоченным совершать сделки.

В Банке реализован принцип функционального разделения подразделений, заключающих сделки, и подразделений, ведущих учет сделок.

6.10. Для открытия корреспондентского счета в тенге и иностранной валюте респондент представляет корреспонденту следующие документы:

§ Заявление на открытие корреспондентского счета;

§ Комплаенс-анкету;

§ Нотариально заверенные документы с образцами подписей уполномоченных лиц и оттиска печати – 3 экземпляра;

§ Нотариально заверенную копию Устава – 1 экземпляр;

§ Нотариально заверенную копию лицензии Центрального банка страны банка- респондента на проведение операций, предусмотренных банковским законодательством в национальной и иностранной валюте – 1 экземпляр;

§ Нотариально заверенный документ установленной формы, выданный уполномоченным государственным органом, подтверждающий факт государственной регистрации (перерегистрации) (копия) – 1 экземпляр;

§ Нотариально заверенную копию статистической карточки – 1 экземпляр, (если имеется);

§ Документ, выданный органом налоговой службы, подтверждающий факт постановки на налоговый учет (нотариально заверенный) – для резидентов РК;

§ Копии выписок из приказов о назначении должностных лиц, указанных в документе с образцами подписей и оттиска печати;

§ Годовой отчёт за последний финансовый год (копия);

§ Баланс на последнюю отчетную дату (копия);

§ Список его банков-респондентов.

6.11. Покупка/Продажа иностранной валюты осуществляется согласно генеральных соглашений, заключенных с банками и/или на основании договора обмена активами. Покупка/Продажа наличной валюты осуществляется за наличную/безналичную валюту или тенге. Филиал Банка, согласно вышеперечисленным документам и доверенности (печать и подписи которой сверяются с документом с образцами подписей банков и оттиска печати), проводит соответствующие операции учёта на получение/выдачу наличности.

6.12. При проведении международных расчетов по экспортно-импортным операциям, Банк, в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан, осуществляет функции агента валютного контроля, основными направлениями которого являются:

§ Определение соответствия проводимых экспортно-импортных валютных операций действующему законодательству и наличия у клиентов в случае необходимости соответствующих лицензий или регистрационных свидетельств;

§ Проверка обоснованности международных платежей;

§ Проверка полноты и объективности учета по экспортно-импортным валютным операциям.

Зачисление валютной выручки на счет экспортера и проведение платежей на цели импорта производиться Банком только при наличии, соответствующим образом оформленного, согласно действующего законодательства Республики Казахстан и подписанного таможенным органом и банком, паспорта сделки.

При наличии замечаний по оформлению паспорта сделки, Банк возвращает Клиенту представленные им документы и дает рекомендации по внесению соответствующих изменений и дополнений в условия контракта, правильному оформлению паспорта сделки.

По желанию Клиента, Банк оказывает платные услуги по оформлению паспорта сделки, бесплатно консультирует по вопросам валютного контроля.

Платежные документы, представляемые клиентами к оплате, принимаются Банком к исполнению только с отметкой «валютный контроль».

6.13. Проведение операций, связанных с движением капитала осуществляется Банком на основании соответствующей лицензии или регистрационного свидетельства Национального Банка Республики Казахстан.

6.14. Платежи и переводы денег юридическим лицом-резидентом в национальной валюте в пользу нерезидента или зачисление их от нерезидента в пользу юридического лица-резидента являются объектом валютного контроля и осуществляются Банком только по предоставлении резидентом надлежащим образом оформленных документов (договоры, контракты, соглашения, инвойсы, счета-фактуры, накладные или доверенности на получение товаров, паспорта сделки – в случае, если товар пересекает границу Республики Казахстан и др).

6.15. Операции по документарным аккредитивам и гарантиям осуществляются в соответствии с Унифицированными правилами и обычаями по документарным аккредитивам, гарантийных, вексельных и других операций, публикуемыми Международной Торговой Палатой в Париже, требованиями Национального банка Республики Казахстан.

6.16. В целях защиты законных интересов Банка, его кредиторов и клиентов действует Группа внутреннего аудита и Группа комплаенс-контроля, которые осуществляют контроль за соблюдением работниками банка законодательства Республики Казахстан и стандартов профессиональной деятельности, обеспечения надлежащего уровня надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых банком операций.

Группа внутреннего аудита осуществляет следующие функции:

§ Организация плановых и внеплановых аудиторских проверок деятельности Подразделений Банка

§ Проверка своевременности и правильности отражения банковских операций в бухгалтерском учете

§ Проверка надежности системы контроля на всех участках деятельности Банка, достаточности и соответствия процедур действующего контроля целям и задачам Банка в целом.

§ Разработка рекомендаций по устранению выявленных недостатков в работе структурных подразделений Банка

§ Предоставление заключений по проведенным объектам аудита руководству Банка.

6.17. Группа комплаенс-контроля осуществляет следующие функции:

§ Осуществляет контроль за соответствием деятельности Банка, а также действий его работников на финансовом рынке законодательству Республики Казахстан и стандартам профессиональной деятельности на финансовом рынке,

§ Осуществляет контроль за соблюдением работниками Банка правил осуществления деятельности на финансовом рынке и стандартов проведения операций (сделок) на финансовом рынке, установленных внутренними документами Банка

§ Предоставляет консультации по запросам относительно соответствия конкретной операции (сделки) или ее части требованиям действующего законодательства Республики Казахстан о государственном регулировании финансового рынка и финансовых организаций и стандартов профессиональной деятельности на финансовом рынке;

§ Реализует требования законодательства Республики Казахстан в части ПОД/ФТ

§ Разрабатывает и внедряет критерии оценки риска для выявления подозрительных операций клиентов, проводит оценку вероятности участия клиента в операциях, направленных на легализацию незаконных доходов и финансирование терроризма

§ Осуществляет контроль над ежедневным финансовым мониторингом платежных операций, сделок, подлежащих обязательному контролю

§ Контролирует процесс принятия решения о приостановлении платежных операций, в случае признания ее операцией, подлежащей обязательному контролю;

6.18. В соответствии с рекомендациями уполномоченного органа, Национального Банка Республики Казахстан по организации систем корпоративного управления и управления рисками в банках второго уровня, в целях обеспечения в Банке идентификации, оценки, контроля и отслеживания всех видов рисков, которым подвержен Банк, действует система Риск-менеджмента.

Система Риск-менеджмента разработана в соответствии с международными стандартами банковской деятельности, направлена на обеспечение финансовой стабильности Банка

Банковская система управления рисками совершенствует политику, определяющую допустимые риски и обеспечивающую их совместимость со стратегическими целями Банка, обеспечивает функциональность системы управленческой информации и оповещения.




Дата добавления: 2014-12-15; просмотров: 35 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав




lektsii.net - Лекции.Нет - 2014-2024 год. (0.011 сек.) Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав