Читайте также:
|
|
Таблиця 1
Аналіз впливу факторів зовнішнього середовища
підприємства (середовища непрямого впливу)
Група факторів | Можливості | Загрози | ||
1. Політико-правові | · НБУ продовжив терміни погашення кредитів банками +10 · Видача готівкових коштів в межах України по електронних платіжних засобах, емітованих як резидентами, так і нерезидентами, здійснюється в гривнях +8 · купівля валюти тільки в еквіваленті до 3000 грн +7 | · В НБУ поки не планують обмежувати видачу депозитів -9 · банк повинен щодня подавати звітність по валютним переказам(раніше лише раз до 15 числа)-3 · НБУ планує збільшити норматив мінімального регулятивного капіталу з 120 до 500 млн. грн. до 2018 р. та 750 до 2020 року. -8 | ||
2. Економічні | · Національне рейтингове агентство "Кредит-Рейтинг" підтвердило довгостроковий кредитний рейтинг ПАТ «Ідея Банк» за Національною рейтинговою шкалою на рівні uaA, прогноз рейтингу - стабільний.+7 · наявність підтримки з боку основного акціонера - польської фінансової групи Getin Holding +5 · очікуване збільшення капіталу банку; +6 · широка диверсифікація кредитного портфеля і ресурсної бази за основними контрагентами; +6 · збалансована валютна структура ресурсної бази та клієнтського кредитного портфеля(зменшення великих кредитних ризиків на 60,7 %); +8 · зростаючі показники ефективності діяльності(зростання достатності РК на 4,03%);+8 · збалансованість активів і пасивів за строками до погашення. +7 · ввійшов до групи провідних банків з іноземним капіталом за надійністю. +4 | · втрати 13895 тис. грн. через нестабільність курсу валют -8 · зменшення процентних доходів у порівнянні з попереднім періодом на 2628 тис. грн. -9 · збільшення комісійних витрат на 985 тис. грн. -6 · зменшення сукупного доходу на 330 тис. грн. -7 · закриття відділень в Криму-9 · проблеми з поверненням кредитів у Криму -8 · інфляція 102,9 % -3 | ||
3. Соціокультурні | · Позитивне ставлення клієнтів і довіра до банку +8 · розробка банківських продуктів з орієнтацією на менталітет українців +5 · мати кредитну картку зараз модно, тому банк створив декілька видів кредитних карток +7 | · Погіршення життя населення, особливо у Східних областях -7 · Втрата інтересу до кредитних продуктів -6 | ||
4. Технологічні | · ПАТ «Ідея Банк» став переможцем у номінації «Банк – лідер по впровадженню Інтернет-банкінгу» за версією журналу «Банкиръ» +8 · можливість здійснювати оплату по готівкових кредитах та поповнювати рахунки в найближчому терміналі IBOX БЕЗКОШТОВНО. +7 | · відставання розвитку технологій у порівнянні з іноземними банками -5 · стрімкий розвиток шахрайств в банківському секторі-6 · перебої у постачанні електроенергії -2 | ||
5. Демографічні | · Збільшення середньої з/п населення, зокрема у Львівській області на 526 грн. +9 · збільшення коефіцієнта народжуваності на 0,3% +2 · зменшення міграції на 1,2% +3 | · перевищення смертності над народжуваністю на 0,1 % -3 · збільшення середнього віку населення з 39,7 у 2009 до 40,5 у 2014 -4 | ||
6. Природні | · можливість проведення різних акцій, рекламних заходів на відкритому повітрі +5 | · повінь або паводки у Західних областях-4 | ||
Аналіз факторів внутрішнього середовища
Група факторів | Сильні сторони | Слабкі сторони | |
1. Виробництво | Фінансові результати банку за 4 квартал 2013 року:
| · Відсутнє кредитування юридичних осіб · Тимчасові зупинки надання кредитів в кризовий період. · Масове вилучення депозитів з рахунків.-9 | |
2. Маркетинг | Маркетингова стратегія банку є вдалою, оскільки банк неодноразово вигравав різноманітні премії в тому числі рекламна компанія депозиту «Безпечний» отримала нагороду в номінації «Краща маркетингова стратегія» Найпопулярнішим продуктом банку є авто кредити і споживче кредитування, а також депозити. Ціна на банківські продукти є порівняно невисокою, а за депозитами пропонуються високі ставки аж до 25% у гривні. Просування продукції банку відбувається шляхом використання прямого маркетингу, а також особистого продажу. Банківські послуги надаються через мережу відділень(101 в Україні) +9 | · Нав’язлива реклама продуктів -4 · Постійне надзвонювання операторів call-центру -6 | |
3. Інновації | · Розробка додатку дистанційного банківського обслуговування Мобільний банкінг +8 · можливість поповнення депозитів і погашення кредитів через IBOX +5 | · недостатній рівень технологій у порівнняні з деякими іншими банками -6 · дещо повільніше впровадження новинок на банківський ринок -4 | |
4. Персонал | · Загалом банк орієнтується на наборі молодих спеціалістів, зокрема студентів, які можуть почати свою роботу в банку з роботи в call – центрі +7 · працівники фронт-офісу вирізняються фірмовим банківським одягом +3 Облікова чисельність штатних працівників станом на 31.12.2011 року склала 648 чоловік і у порівнянні з кінцем дня 31 грудня 2010 року збільшилась на 195 чоловік. Загалом банк використовує різні методи мотивації персоналу, це премії, відпустки, путівки в санаторії тощо. Також банк організовує різноманітні тренінги для підвищення кваліфікації своїх робітників. | · Висока плинність кадрів -8 · Невисокі з/п працівників -6 | |
5. Фінанси | · зменшення зобов’язань банку на 43632 тис. грн. +7 · збільшення процентних доходів на 27320 тис. грн. +8 · 56 місце у рейтингу банків за кредитною заборгованістю із 177 +3 •активи —2753018 тис. грн.; •кредитний портфель — 2214219 тис. грн.; •обсяг коштів корпоративних клієнтів — 67990 тис. грн.; •обсяг коштів роздрібних клієнтів —2146229 тис. грн.; •власний капітал — 349343 тис. грн.; •чистий прибуток банку — 30343 тис. грн. | · за активами банк знаходиться в IV групі (Активи - менше 3000 млн. грн.) -3 · зменшення чистого доходу на 2628 тис. грн. -7 | |
6. Стратегія, місія, цілі, структура | · Організаційна структура банку є лінійною, так як між департаментами існують лише одноканальні взаємозв’язки, кожен підлеглий має лише одного лінійного керівника, який виконує всі адміністративні та інші функції у відповідному підрозділі · Стратегічна мета розвитку Банку – є розширення діяльності на території країни, активний розвиток нових форм обслуговування клієнтів, наближення послуг банку до клієнтів, подальший розвиток міжнародних банківських зв’язків. · Основною метою Банку залишається підтримка стабільного універсального Банку з достатньою рентабельністю активів, з стабільними темпами зростання, який надає повний спектр банківських послуг на усій території України. · Банк буде продовжувати докладати максимальних зусиль для підтримки репутації надійного банку, що надає якісні послуги і задовольняє потреби клієнтів на найвищому рівні завдяки особливій увазі до їх вимог. Продукти банку будуть якнайкраще пристосовані до вимог клієнтів, що надасть можливість зорієнтувати діяльність банку на клієнта, а не на продукт. · Наша Місія – надання клієнтам високоякісних банківських послуг, бездоганного сервісу, що постійно вдосконалюється, та індивідуального підходу й водночас забезпечення кращого у галузі економічного ефекту для наших акціонерів · Кредо - Робити те, що тобі дуже легко дається, але робити це зі всіх сил. +5 | · часто відбуваються зміни у формуванні головного офісу, зокрема, голови правління банку -6 |
Зважена оцінка | Можливості | Загрози | |
Політико-правові | +2 | +9 | -7 |
Економічні | -1 | +6 | -7 |
Соціокультурні | -1 | +4 | -5 |
Технологічні | +4 | +8 | -4 |
Демографічні | +1 | +5 | -4 |
Природні | +1 | +5 | -4 |
Зважена оцінка | Сильні сторони | Слабкі сторони | |
Виробництво | -1 | +8 | -9 |
Маркетинг | +4 | +9 | -5 |
Інновації | +2 | +7 | -5 |
Персонал | -2 | +5 | -7 |
Фінанси | +1 | +6 | -5 |
Стратегія, місія, цілі, структура | -1 | +5 | -6 |
Зовнішнє середовище | |||
Можливості (шанси) 1.Технологічні +4 2. Політико-правові +2 | Загрози 1.Економічні -1 2. Соціокультурні -1 | ||
Внутрішнє середовище | Сильні сторони 1.Маркетинг +4 2. Інновації +2 | Поле СіМ 1.Розширення технологічних можливостей банку шляхом залучення спеціалістів із материнської компанії 2.Збільшення уваги клієнтів до банківських продуктів через позитивне позиціювання своєї продукції у ЗМІ 3.Розширення масштабів роботи з приватними особами і корпоративними клієнтами шляхом розширення мережі відділень, а також збільшення прямого та особистого продажу | Поле СіЗ 1.Розробка кредитних продуктів для юридичних осіб 2.Розширення партнерських зв’язків з вітчизняними банками,фінансовими групами через участь у різноманітних банківських спілках, форумах тощо. 3.Активніша участь у соціальних програмах за прикладом європейських банків, зокрема збільшення витрат на екологічні програми. |
Слабкі сторони 1.Персонал -2 2. Виробництво -1 | Поле СлМ 1.Розробити продукти для юридичних осіб шляхом консультування з кредитними спеціалістами 2. Провести підвищення кваліфікації працівників за допомогою опитувальників, анкет, які дозволять виділити слабкі і сильні сторони персоналу і зосередитись на них. |
Дата добавления: 2014-12-15; просмотров: 68 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |