Главная страница | Контакты | Случайная страница Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

II категория. Проблемные кредитные организации

Группа 3. Кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности.

Группа 4. Кредитные организации, находящиеся в критическом финансовом положении.

К группе 3 могут быть отнесены кредитные организации, которые имеют хотя бы один из перечисленных ниже признаков:

· не выполняют нормативы достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1) (при этом значение показателя достаточности капитала не ниже 5%) и (или) мгновенной (Н2), и (или) текущей (Н3) ликвидности;

· допустили нарушение установленного Банком России порядка обязательного резервирования сроком более трех рабочих дней и (или) два случая нарушений за последние три месяца при составлении расчета регулирования размера обязательных резервов.

К группе 3 могут быть также отнесены кредитные организации, которые не представили на одну отчетную дату требуемых форм отчетности, а также расчет регулирования размера обязательных резервов или представили их с задержкой более чем на 5 рабочих дней, а также кредитные организации, систематически задерживавшие представление требуемых форм отчетности до 5 рабочих дней.

3.17. Оцените риск потери ликвидности методом разрывов в сроках требований и обязательств:

Какие меры должен предпринять коммерческий банк в случае отсутствия денежных средств для выполнения своих обязательств перед клиентами? Какие меры может предпринять Банк России к коммерческому банку в данной ситуации?

Риск потери ликвидности методом разрыва отсутствует. Так как активы преобладают над обязательствами в сумме 90 490.

А меры банка в отношении обязательств сроком от 1дня до 180 дней и включая без срока: МБК.

Меры БР по отношению к банку – предоставление рефинансирования - кредитов.

3.18. Ресурсы банка характеризуются следующими показателями:

Определите объем ресурсов в целом; удельный вес уставного капитала в собственных средствах и в общем объеме ресурсов банка. Данный банк относится к малым, средним или крупным банкам? Какими способами банк может достичь необходимого уровня собственного капитала и соответствовать таким образом требованиям Банка России?

Ресурсы банка = соб.ср.+прив.ср.= 1443000

Уд.вес УК в соб.ср. = Уст.фонд / Соб.ср. = 85,96%

Уд.вес УК в общ.объеме рес.банка = Уст.фонд / Рес.банка = 17,09%

Н1 = Соб.ср. / Рес.банка = 19,06%

Данный банк – малый банк, 1443 млн.руб. – ресурсы банка.

Способы увеличения собственного капитала: можно увеличивать не только путем наращива­ния его «плюсующих» элементов (уставного капитала и др.), но и за счет уменьше­ния его «минусующих» составляющих. К последним относятся:

1) нематериальные активы (по остаточной стоимости), включая даже программ­ные продукты и лицензии;

2) собственные акции, выкупленные у акционеров (включая акции, имеющие рыночную котировку);

3) непокрытые убытки прошлых лет и текущего года;

4) недосозданный резерв под кредиты 2–4-й групп риска;

5) недосозданный резерв под обесценение ценных бумаг;

6) просроченную свыше 30-и дней дебиторскую задолженность;

7) вложения в акции (паи) организаций, доля участия банка в которых превы­шает 20%, а также в акции (паи) дочерних и зависимых обществ и кредитных организаций-резидентов;

8) субординированные кредиты кредитным организациям-резидентам;

9) кредиты, гарантии и поручительства, выданные учредителям, участникам и инсайдерам сверх установленных ограничений;

10) остаточную стоимость основных средств, превышающую сумму собственных средств банка.

По дисциплине «Расчетно-кассовые операции банков»:

3.19. Представитель юридического лица обратился в банк по поводу заключения договора на обслуживание. Какой вид счета для работы с предприятием должен рекомендовать менеджер банка?

Основанием открытия банковского счета является заключение договора банковского счета и представление всех документов, определенных законодательством Российской Федерации.

Расчетный счет.

3.20. Представьте, что Вы специалист операционного отдела банка по работе с юридическими лицами. Предприятию-клиенту для совершения сделки с партнером фирме необходимо перечислить авансовый платеж в сумме 100 тыс. рублей.

· каким расчетным документом Вы можете рекомендовать воспользоваться данному предприятию?

· какую форму расчета целесообразно ему рекомендовать?

Платежное поручение (платежка) – расчетный документ. Владелец счета (плательщик) посредством платежного поручения дает своему банку распоряжение перевести определенные денежные средства на счет получателя, открытый в этой или другой кредитной организации.

Безналичная форма расчетов.

3.21. Покажите направления движения документов и опишите операции на всех этапах оплаты платежного поручения на представленной схеме документооборота.

1 — заключение договора; 2 — отгрузка продукции, оказание услуг, сдача работ; 3 — передача платежного поручения на право списании банком суммы платежа; 4— выписка из расчетного счета о списании денежных средств: 5 — платежное поручение на право зачисления платежа на расчетный счет получателя; 6 — выписка из расчетного счета о зачислении платежа

Получатель 1 плательщик

Получатель 2 плательщик

Плательщик 3 банк плат

Банк плат 4 плательщик

Банк плат 5 банк получ

Банк получ 6 получатель

3.22. Покажите направления движения документов и опишите операции на всех этапах оплаты платежного требования на представленной схеме документооборота при расчетах платежными требованиями.

1.Договор-соглашение с указанием формы расчетов платежными требованиями; 2. Отгрузка продукции, передача товара; 3. Документы на отгрузку и платежное требование об оплате на инкассо; 4. Передача платежного требования для акцепта; 5. Акцепт платежного требования и передача в банк для оплаты; 6. Перечисление средств в уплату акцептованного платежного требования; 7. Зачисление средств на расчетный счет поставщика; 8. Выписка из расчетного счета; 9. Выписка из расчетного счета о зачислении платежа

Получатель 1 плательщик

Получатель 2 плательщик

Получатель 3 банк получ

Банк получ 4 банк плат

Банк плат 5 плательщик

Банк плат 6 банк получ

Банк получ 7 получатель

Банк плат 8 плательщик

Банк получ 9 получатель

3.23. Имеются данные по банковским операциям клиентов на 01.09.2011 г.

Определите:

· остаток денежных средств на расчетных счетах клиентов на конец операционного дня;

· документ и сумму, помещенную в картотеку;

· подготовьте выписки из лицевых счетов клиентов.

Остаток денежных средств на расчетных счетах клиентов на конец операционного дня: 1 – 4400; 2 – 300; 3 – 0.

Выписка на листе.

3.24. Коммерческий банк обратился в подразделение расчетной сети ЦБ РФ с просьбой об открытии корреспондентского счета.

· Изложите порядок организации расчетов между банками.

· Охарактеризуйте правила открытия корреспондентского счета коммерческого банка в подразделении расчетной сети ЦБ РФ.

· Каков режим корреспондентского счета банка в подразделении расчетной сети ЦБ РФ?

Корреспондентский счет коммерческого банка в ЦБ РФ открывается в процессе создания коммерческого банка для формирования его уставного капитала. При успешности формирования уставного капитала ЦБ РФ принимает решение о выдаче создаваемому банку лицензии на осуществление банковской деятельности. После государственной регистрации вновь созданного коммерческого банка корреспондентский счет становится формой учета имущества банка и его участия в формировании резервного фонда банковской системы, а также представляет собой предпосылку осуществления расчетных операций.

Каждому банку в РКЦ открывается один корреспондентский счет. Для этого заключается договор об открытии и ведении корреспондентского счета (так называемый договор счета).

3.25. Остаток на корреспондентском счете банка в подразделении расчетной сети ЦБ РФ - 37 850 000 руб., текущие поступления - 1 723 000 руб., текущие платежи - 2 530 000 руб.

· Назовите счета, на которых ведутся корреспондентские счета банков.

· Каковы источники пополнения корреспондентского счета банка в подразделении расчетной сети ЦБ РФ?

· Как осуществляются платежи с корреспондентского счета коммерческого банка при недостатке средств на счете?

3.26. Представьте, что Вы специалист операционного отдела банка по работе с физическими лицами. Клиенту вашего банка необходимо помочь выбрать тот Пакет услуг, который будет оптимально соответствовать его интересам и задачам. Сформулируйте вопросы, которые необходимо задать клиенту и определите для него Пакет соответствующих услуг.

3.27. Клиент филиала банка «А», расположенного в г. Липецк, представил платежное поручение в пользу клиента банка Б, расположенного в г. Москва. При этом филиал банка «А» не имеет корреспондентский субсчет в Банке России и корреспондентского счета в банке «Б».

Опишите порядок проведения расчетов в данном случае.

3.28. Фирма “Исток” открыла в обслуживающем банке «А» непокрытый (гарантированный) аккредитив в пользу фирмы “Заря” в банке Б на сумму 5200 рублей. Определите:

· Главные условия расчетов непокрытыми (гарантированными) аккредитивами.

· Порядок действий банков и фирмы “Колокольчик” при проведении расчетов аккредитивом. Какие виды документов должен представить поставщик для получения средств по аккредитиву?

· Основные недостатки аккредитивной формы расчетов для поставщика.

По дисциплине «Банковское обслуживание корпоративных клиентов»:

3.29. Корпоративный клиент испытывает потребность в кре­дитных ресурсах для поддержания равномерности и своевременного осущест­вления ежедневных текущих платежей. Особенностью хозяйственной деятель­ности предприятия является наличие большого числа поставщиков разного рода кондитерского сырья, с одной стороны, и наличие большого числа оптовых покупателей готовой кондитерской продукции, с другой стороны. Основной объем оборота по расчетному счету составляют поступления от покупателей и оплаты поставщикам, количество тех и других платежей ежедневно доходит до нескольких сотен.

Исходя из существующих в современной российской практике видов банковских кредитов (предоставление единовременного кредита, открытие кредитной линии, предоставление кредита в виде овердрафта), выберите наиболее под­ходящий способ кредитования клиента и обоснуйте выбор.

Овердрафт. Финансирование для краткосрочных кассовых разрывов: в случае отсутствия денег на расчетном счете вы можете воспользоваться овердрафтом на срок от 1 до 30 дней. Автоматизация процесса кредитования. Не нужен залог. Кредит, которым могут воспользоваться предприятие или предприниматель, у которых появляются только временные, краткосрочные потребности в дополнительных денежных средствах.

Разовый кредит и кредитная линия. Оптимальное решение для пополнения оборотных средств, проведения краткосрочных коммерческих операций или приобретения основных средств.

Возобновляемая кредитная линия – это схема кредитования, позволяющая заемщику получать средства периодически по мере необходимости в рамках установленного заранее лимита, гасить всю сумму задолженности или только ее часть, производить повторное заимствование в течение срока действия кредитной линии.

Единовременного кредитования: Деньги выдаются напрямую, разово, единовременно, без наличия поручительств, Сумма выдачи значительная, Ожидать деньги придется недолго, Срок около года или больше, Возврат осуществляется без дробления основной суммы, за исключением помесячной выплаты процентов.

3.30. Анализ работы банков с корпоративными клиентами показал, что среди критериев выбора корпоративными клиентами обслуживающего банка выделяются:

· международные связи банка с финансовыми и кредитными институтами;

· развитая сеть корреспондентских отношений банка;

· наличие кредитных линий зарубежных банков и экспортных агентств;

· гибкая система управления корреспондентскими счетами;

· действенная система управления кредитными рисками с наличием индивидуальных программ реструктуризации долговых обязательств заемщика;

· развитая представительская инфраструктура;

· солидная клиентская база;

· высокая квалификация банковского персонала в области проведения документарных операций;

· высокая квалификация банковского персонала в области проведения международных расчетов и др.

Расставьте данные критерии по их значимости для корпоративной клиентуры при выборе корпоративными клиентами обслуживающего банка. Поясните содержание каждого из указанных критериев. Обоснуйте ваше решение.

· международные связи банка с финансовыми и кредитными институтами;Финансовый институт — организация, участвующая в финансово-кредитной системе, как то: банк, страховая компания, инвестиционный фонд, пенсионный фонд, взаимный фонд и др.

· развитая сеть корреспондентских отношений банка; Отношения между двумя банками, связанными деловым партнерством.

· наличие кредитных линий зарубежных банков и экспортных агентств;Кредитная линия – это юридически оформленное обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени.

· гибкая система управления корреспондентскими счетами; пары счетов "Лоро" - "Ностро"

· действенная система управления кредитными рисками с наличием индивидуальных программ реструктуризации долговых обязательств заемщика; Под реструктуризацией обязательств понимаются процедуры, обеспечивающие погашение, изменение срока, порядка или способа погашения долгов.

· развитая представительская инфраструктура; (предприятия, агентства, службы, обеспечивающие жизнедеятельность банка).

· солидная клиентская база;

· высокая квалификация банковского персонала в области проведения документарных операций; Документарные операции – группа банковских услуг, которая служит для проведения расчетов между покупателями и продавцами.

· высокая квалификация банковского персонала в области проведения международных расчетов и др.

3.31. Активное внедрение в практическую деятельность банков экспресс-анализа корпоративной клиентуры позволяет учитывать не только общие параметры в деятельности клиентов, но и конкретные особенности их деятельности в режиме «он-лайн», в частности рассчитывать аналитические финансовые показатели.

Качественно проведенный анализ усиливает позиции банка при принятии решений по конкретным вопросам взаимодействия с клиентом: выдача кредита, вложения в ценные бумаги эмитируемые клиентом, выдача гарантий и т.д.

Назовите и охарактеризуйте источники информации необходимые для проведения экспресс-анализа корпоративного клиента банка.

В качестве источников информации для проведения анализа используются:

· юридические и финансовые документы (учредительный договор, устав, список акционеров и учредителей, лицензия, аудиторское заключение по итогам последнего отчетного года, годовой отчет, карточка с образцами подписей, перечень услуг и условия договоров);

· информация из СМИ (рейтинги, аналитические и деловые статьи с упоминанием Клиента, деловые отчеты и рекламные материалы конкурентов), информация из специализированных аналитических агентств, кредитных бюро; из отраслевых и ведомственных органов; на основе личных контактов, отзывов знакомых, сотрудников и Клиентов банков; из анализа запросов, сделанных в банки, обслуживающие данного Клиента; из общения с конкурентами т.д.);

· субъективная информация, основанная на личных наблюдениях аналитиков, изучающих Клиентов, полученная при контактах с ними, во время общения со стажерами, бывшими сотрудниками, пенсионерами, ранее работавшими у них.

3.32. Современные банки предоставляют возможность корпоративным клиентам выбрать форму финансирования, которая оптимально подходит для их бизнеса, в частности:

· финансирование краткосрочных кассовых разрывов в случае отсутствия денег на расчетном счете;

· разовый или долговременный, возобновляемый кредит для проведения краткосрочных коммерческих операций или приобретения основных средств;

· приобретение техники и оборудования в кредит с отнесением всех затрат по кредиту на себестоимость и возможностью ускоренной амортизации приобретаемого имущества и др.

Назовите данные формы финансирования. Дайте определения перечисленным формам финансирования банками корпоративной клиентуры.

Овердрафт. Финансирование для краткосрочных кассовых разрывов: в случае отсутствия денег на расчетном счете вы можете воспользоваться овердрафтом на срок от 1 до 30 дней. Автоматизация процесса кредитования. Не нужен залог.

При предоставлении овердрафта осуществляется кредитование банком банковского счета заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств в целях оплаты расчетных документов с указанного счета в пределах определенного лимита.

Разовый кредит и кредитная линия. Оптимальное решение для пополнения оборотных средств, проведения краткосрочных коммерческих операций или приобретения основных средств.

Единовременного кредитования: Деньги выдаются напрямую, разово, единовременно, без наличия поручительств, Сумма выдачи значительная, Ожидать деньги придется недолго, Срок около года или больше, Возврат осуществляется без дробления основной суммы, за исключением помесячной выплаты процентов.

Лизинг. Приобретение техники и оборудования в кредит с отнесением всех затрат по кредиту на себестоимость и возможностью ускоренной амортизации приобретаемого имущества.

3.33. Аккредитив, как известно, один из современных способов расчетов в международной торговле. Корпоративные клиенты банков достаточно активно используют данный способ оплаты за поставленные товары или услуги.

Раскройте преимущества использования аккредитива для Покупателя и Продавца. В чем состоит интерес банка, выступающего в качестве финансового посредника, открывающего и выставляющего аккредитив в любую страну мира по поручению своего клиента?

Всякий ли банк может оказать данную услугу своему клиенту?

Что необходимо в первую очередь банку для возможности предоставления данной услуги своим клиентам?

Преимущества использования аккредитива для импортера (покупателя):

- снижение рисков, связанных с предоплатой;

- возможность точного определения даты поставки товара, а также его цены;

- гибкое планирование денежных потоков;

- возможность получения товара в кредит;

- возможность подтверждения своей платежеспособности, что особенно выгодно при установлении новых торговых связей;

- возможность достижения более выгодных условий поставки и оплаты товара;

- покупателю не придется платить продавцу до тех пор, пока последний не выполнит всех контрактных обязательств;

- возможность получения товарного кредита при использовании аккредитива с отсрочкой платежа.

Преимущества использования аккредитива для экспортера (продавца):

- снижение рисков, связанных с платежеспособностью покупателя;

- снижение рисков, связанных с поставкой товара;

- возможность снижения рисков, связанных с политической ситуацией в стране покупателя;

- гибкое планирование денежных потоков;

- надежность оплаты независимо от покупателя, при условии, что продавец поставит товар и представит отгрузочные документы согласно условиям аккредитива;

- даваемая документарным аккредитивом гарантия того, что действующие в стране импортера на момент открытия аккредитива правила не помешают получению платежа.

Интерес банка. Аккредитив служит инструментом расчетов при совершении импортных и экспортных сделок. При этом он позволяет решить сразу несколько задач — минимизирует юридические риски, страхует от недобросовестных партнеров, а также может служить инструментом кредитования.И банк получает ряд банковских комиссий. Обычно комиссия за открытие аккредитива оплачивается покупателем.

Да все банки.

Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов. Так что для возможности предоставления данной услуги своим клиентам необходимо умение работать с аккредитивом.

3.34. Корпоративный клиент банка - ЗАО «Детское издательство „Аванта+"» испытывает потребность в кредитных ресурсах для производства печатной продукции — дополнительных тиражей томов «Камни мира» и «Автомобили мира» серии «Самые красивые и знаменитые». Кредитные ресурсы будут направлены на оплату печати и пере­плета книги компанией «Фортуна Принт Экспорт» (Словения), закупку бумаги у государственного предприятия Санкт-Петербургская фабрика Гознака, оплату за хранение партии книг на таможенном складе временного хранения и выплату авторских гонораров.

Исходя из существующих в современной российской практике видов банковских кредитов (предоставление единовременного кредита, открытие кредитной линии, предоставление кредита в виде овердрафта, финансовый лизинг), выберите наиболее под­ходящий способ кредитования клиента и обоснуйте ваше решение.

Овердрафт. Финансирование для краткосрочных кассовых разрывов: в случае отсутствия денег на расчетном счете вы можете воспользоваться овердрафтом на срок от 1 до 30 дней. Автоматизация процесса кредитования. Не нужен залог.

При предоставлении овердрафта осуществляется кредитование банком банковского счета заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств в целях оплаты расчетных документов с указанного счета в пределах определенного лимита.

Разовый кредит и кредитная линия. Оптимальное решение для пополнения оборотных средств, проведения краткосрочных коммерческих операций или приобретения основных средств. Клиент может получать ссуду не один раз в какой-то указанный в соглашении день, а тогда, когда ему она потребуется, частями.

Единовременного кредитования: Деньги выдаются напрямую, разово, единовременно, без наличия поручительств, Сумма выдачи значительная, Ожидать деньги придется недолго, Срок около года или больше, Возврат осуществляется без дробления основной суммы, за исключением помесячной выплаты процентов.

Лизинг. Приобретение техники и оборудования в кредит с отнесением всех затрат по кредиту на себестоимость и возможностью ускоренной амортизации приобретаемого имущества.

3.35. В ходе личной встречи и ведения переговоров менеджеру банка стало ясно, что финансовый директор и главный бухгалтер предприятия – потенциального партнера банка – с трудом представляют возможности банка в решении их финансовых проблем, не готовы к принятию конкретных решений по установлению партнерского контакта с банком и развитию дальнейшего сотрудничества с ним.

Попытки менеджера оперативно объяснить преимущества банка и его продуктов успехом не увенчались – сказывалась нехватка времени, усталость партнеров по переговорам. Пришлось предложить завершить переговоры и предлагать проведение повторной встречи.

Вопросы по разбору данной ситуации:

1) В чем ошибки менеджера по данной встрече?

2) Какие были необходимы действия по успешному установлению контакта с потенциальными клиентами банка?

3) Каковы должны быть последующие действия менеджера?

1) Плохое планирование деловой встречи; не подготовка к коммерческим переговорам (зависит от ожидаемого круга обсуждаемых вопросов и характера, планируемых к подписанию документов); Умение вести переговоры отсутствует; Психологическая атмосфера нервная.

2) В расчете времени для четкого предоставления своих услуг, так и для обсуждения проблем партнеров.

3) Подготовка ответов к уже выявленным вопросам и к неожиданным. Правильное планирование следующие встречи: выделение большего количества времени на нее, возможно добавление визуальных материалов, правильное и уверенной предоставление нужной для партнеров информации.

3.36. Для успешного развития бизнеса корпоративных клиентов актуальным является:

· предоставление обслуживающим банком синдицированных кредитов (под экспортные контракты компаний);

· проведение обслуживающим банком расчетных и документарных операций по низким тарифам (для отечественных импортеров) с использованием корреспондентских сетей крупных иностранных банков.

Обоснуйте возникающие преимущества для корпоративных клиентов при организации и проведении обслуживающим банком:

· синдицированного займа;

· документарных операций;

· расчетных операций.

При каком характере своей деятельности корпоративный клиент отдаст преимущество той или иной банковской услуге (продукту).

Синдицированный кредит — кредит, предоставляемый заемщику, по меньшей мере, двумя кредиторами, участвующими в данной сделке в определённых долях в рамках, как правило, единого кредитного соглашения.

Документарные операции – группа банковских услуг, которая служит для проведения расчетов между покупателями и продавцами. В большинстве случаев такие операции используются при международной торговле.

К ним относятся: открытие аккредитивов; предоставление банковских гарантий; проведение расчетов через документарное инкассо.

Расчётные операции — операции в рамках системы организации безналичных платежей юридических и физических лиц по денежным требованиям и обязательствам.

Возникающие преимущества для корпоративных клиентов связаны с надежностью.

3.37. Менеджеру по работе с клиентами поставлена задача – установить контакт по телефону с потенциальным клиентом банка – предприятием, которое в последние два года добилось хороших экономических результатов в своей деятельности и является привлекательным клиентом для любого банка. Успешным результатом вашей работы может быть согласие руководителя данного предприятия на встречу непосредственно в операционном зале банка.

Какие действия должен предпринять менеджер для решения поставленной задачи?

В зависимости от типа клиента выстраивается тактика и игра убеждения (составление сценария представления по телефону).

Цель — создать доверительную атмосферу между Вами и клиентом.

Определить цель. Определить потребности клиента (сборе информации о клиенте). Привлечь внимание (собрать информацию о его ситуации и способах решения его проблем). Собственно сообщение (предложения). Заключение (мотивация к посещению офиса).

3.38. ОАО «Типография „Новости" испытывает потребность в кредитных ресурсах для выгодного приобретения японской печатной машины KOMORI, находящейся на выставке в Москве.

Исходя из существующих в современной российской практике видов банковских кредитов (предоставление единовременного кредита, открытие кредитной линии, предоставление кредита в виде овердрафта, финансовый лизинг) выберите наиболее под­ходящий способ кредитования клиента и обоснуйте выбор.

Единовременного кредитования: Деньги выдаются напрямую, разово, единовременно, без наличия поручительств, Сумма выдачи значительная, Ожидать деньги придется недолго, Срок около года или больше, Возврат осуществляется без дробления основной суммы, за исключением помесячной выплаты процентов.

Разовый кредит и кредитная линия. Оптимальное решение для пополнения оборотных средств, проведения краткосрочных коммерческих операций или приобретения основных средств. Клиент может получать ссуду не один раз в какой-то указанный в соглашении день, а тогда, когда ему она потребуется, частями.

Овердрафт. Финансирование для краткосрочных кассовых разрывов: в случае отсутствия денег на расчетном счете вы можете воспользоваться овердрафтом на срок от 1 до 30 дней. Автоматизация процесса кредитования. Не нужен залог.

При предоставлении овердрафта осуществляется кредитование банком банковского счета заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств в целях оплаты расчетных документов с указанного счета в пределах определенного лимита.

Лизинг. Приобретение техники и оборудования в кредит с отнесением всех затрат по кредиту на себестоимость и возможностью ускоренной амортизации приобретаемого имущества.