Главная страница | Контакты | Случайная страница Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Понятие и виды кредитных организаций. Виды банков

Кредитные организации - банки и небанковские КО. Банк представляет собой кредитную организацию, которая имеет исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:

· привлечение во вклады денежных средств ФЛ и ЮЛ;

· размещение этих денежных средств от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности;

· открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ.

Небанковская кредитная организация - кредитная орг-ция, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Закон допускает сочетание нескольких операций НКО, сочетания устанавливаются ЦБ.

Небанковские кредитные орг-ции:

· расчетные НКО - РНКО;

· депозитно-кредитные НКО.

Для получения лицензии КО должна обладать минимальным уставным капиталом (для банка - 300 млн. рублей, небанковские - 12 млн.). Для отдельных видов операций установлен иной размер уставного капитала. Также для осуществления банковской деятельности необходимо соответствующее банковское оборудование, а также соответствие всех сотрудников квалификационным требованиям. Закон устанавливает допустимое сочетание в размере уставного капитала.

Внесение в качестве уставного капитала не только денежных средств, но и иного имущества кредитная орг-ция вправе осуществлять операции только после выдачи ЦБ соответствующей лицензии. Вновь созданная кредитная орг-ция имеет возможность получить следующие виды лицензий:

· лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях без права привлечения во вклады денежных средств ФЛ.

· лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады средств ФЛ.

· лицензия на привлечение во вклады, а также размещение драгоценных металлов.

Виды лицензий для уже существующих орг-ций:

· лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

· лицензия на привлечение во вклады и размещение драгметаллов;

· лицензия на привлечение во вклады денежных средств ФЛ в рублях;

· лицензия на привлечение во вклады денежных средств ФЛ в рублях и иностранной валюте;

· генеральная лицензия на осуществление всех банковских операций.

ЦБ устанавливает норматив минимального размере уставного капитала, а также предельные размеры неденежных вкладов в уставный капитал, перечень имущества, который может пойти в счет уплаты уставного капитала.

Все кредитные орг-ции как ЮЛ подлежат обязательной государственной рег-ции, которая осуществляется в соответствии с ФЗ О гос регистрации ЮЛ и ИП. Решение о гос регистрации принимает ЦБ, после принятия решения, связанного с ликвидацией кредитной орг-ции либо ее реорганизацией направляет в соответствующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления ведения единого государственного реестра ЮЛ.

Ликвидация кредитной орг-ции считается завершенной после внесения изменения в виде соответствующей записи в ЕГРЮЛ. Прекратившая свое существование кредитная орг-ция обязана вернуть лицензию в ЦБ.

Лицензия дает право на осуществление следующих банковских операций:

· привлечение денежных средств ФЛ и ЮЛ во вклады (срочные и до востребования);

· размещение данных средств от своего имени и за свой счет;

· открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ;

· осуществление расчетов по поручению ФЛ и ЮЛ, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;

· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, а также кассовое обслуживание ФЛ и ЮЛ;

· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

· привлечение во вклады и размещение драгметаллов;

· выдача банковских гарантий;

· осуществление переводов денежных средств по поручению ФЛ без открытия банковских счетов (кроме почтовых переводов).

Банк имеет право осуществлять банковские сделки. На их совершение не нужна лицензия. Виды:

· выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;

· приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

· доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договорам с ФЛ и ЮЛ;

· осуществление операций с драгметаллами и драгкамнями;

· предоставление в аренду ФЛ и ЮЛ специальных помещений для хранения ценностей;

· лизинговые операции;

· оказание консультационных и информационных услуг.

Юридическая классификация банков:

- по видам банковских операций:

1) универсальные;

2) специализированные.

- в зависимости от территории, на которую распространяется деятельность банка:

1) региональные;

2) банки без территориального ограничения.

- в зависимости от цели создания:

1) банки, созданные для финансирования определенных целевых программ;

2) банки, не имеющие ограничения по масштабам хозяйственной деятельности или какими-либо программами.

- по объему уставного капитала:

1) крупные

2) средние

3) мелкие.

- в зависимости от источников формирования капитала:

1) созданные полностью из взносов российских ФЛ и ЮЛ;

2) с иностранным участием.

10. Банковские группы и банковские холдинги: понятие и значение

Под союзами и ассоциациями кредитных организаций понимаются добровольные объединения кредитных организаций, не направленные осуществление банковской деятельности и извлечение прибыли.

Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и регистрируются в порядке, установленном ФЗ «О некоммерческих организациях» от 12.01.1996 № 7-ФЗ. Они уведомляют ЦБ РФ о своем создании в месячный срок после регистрации.

Наиболее авторитетный участник банковских правоотношений этой группы – Ассоциация Российских Банков (АРБ).

Кредитные организации создают союзы и ассоциации с целью:

1) защиты и представления интересов своих членов;

2) координации их деятельности;

3) развития межрегиональных и международных связей;

4) удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов;

5) выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности;

6) решения иных совместных задач кредитных организаций.

Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.

Банковская группа – это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

Банковский холдинг – не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

Под существенным влиянием понимается возможность определять:

1) решения, принимаемые органами управления юридического лица;

2) условия ведения им предпринимательской деятельности;

3) назначать единоличный исполнительный орган или более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица;

4) избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица, в связи с участием в его уставном капитале и (или) в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы и (или) в состав банковского холдинга. Головная кредитная организация банковского холдинга, головная организация банковской группы обязаны уведомить ЦБ РФ о создании банковского холдинга, банковской группы. Коммерческая организация, которая может быть признана головной организацией банковского холдинга, в целях управления деятельностью всех входящих в него кредитных организаций, вправе создать управляющую компанию банковского холдинга. В этом случае она исполняет обязанности, которые обычно возлагаются на головную организацию.

Управляющая компания банковского холдинга – хозяйственное общество, основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в банковский холдинг.

Управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью.

Коммерческая организация, которая в соответствии с федеральным законодательством может быть признана головной организацией банковского холдинга, обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе о ее реорганизации и ликвидации.