Читайте также:
|
Кредити надаються суб’єктам кредитування усіх форм власності на комерційній та договірній основі. Проте, важливим аспектом при наданні банківських послуг є умови дотримання основних принципів кредитування:
принцип забезпеченості;
зворотності;
терміновості;
платності;
цільової спрямованості.
Термін кредиту встановлюється в залежності від мети (чи об’єкта кредитування), розміру кредиту і платоспроможності позичальника. Термін погашення кредиту повинний відповідати наступним принципам:
- у випадку короткострокових кредитів (до 1 року): по досягненню (до циклу) конверсії готівки;
- у випадку середньострокових (1-3 роки) і довгострокових кредитів (більш 3 років): по досягненню кількості років, необхідних для забезпечення потоку готівки, достатнього для погашення кредиту і відсотків.
Приват Банк видає кредити і надає гарантії (поручительства, інші боргові інструменти) юридичним особам при умовах:
-платоспроможність позичальника;
-дотримання ліміту кредитування, тобто запитуваний кредит чи гарантія разом з діючими платіжними зобов’язаннями позичальника не перевищують ліміту кредитування, що встановлюється банком;
-прийнятне забезпечення зобов’язань по поверненню кредиту і відсотків, пропоноване позичальником;
-надання відповідних документів і інформації, необхідної для оцінки кредитоспроможності позичальника.
Відповідно до Положення НБУ “Про кредитування”, забороняється надання кредитів на наступні цілі:
- покриття збитків господарської діяльності позичальника;
- формування і збільшення статутного фонду комерційних банків і інших господарчих товариств.
Умови кредитування безпосередньо між банком і позичальником
можуть бути сформульовані таким чином:
1) всі кредитні взаємовідносини між банком і позичальником здійснюються на основі чіткого дотримання основних принципів кредитування: строковості, забезпеченості, платності та цільового характеру кредиту;
2) видача позик банком в межах наявних у нього кредитних ресурсів. Ця умова пов’язана насамперед з економічною суттю комерційного банку, що виражається однією з найважливіших його функцій посередництвом в кредиті;
3) визначення всіх питань, пов'язаних з кредитуванням, безпосередньо між банком і позичальником на договірній основі;
4) здійснення банками кредитних послуг лише за умови суворого
дотримання позичальниками кредитної дисципліни, тобто всіх правил кредитування і зобов'язань, що визначаються положеннями кредитного договору: ефективне використання позичених коштів, забезпечення своєчасного погашення отриманих кредитів, систематичне надання банку належної інформації, що дозволяє контролювати використання виданих позик. Надання нових кредитів позичальникам здійснюється за умови відсутності ними простроченої заборгованості за раніше отриманими позиками. Не допускається кредитування підприємств, що мають неліквідний баланс, використовують позики банку для покриття тривалих фінансових проривів, безгосподарності і збитків;
5) наявність певних пріоритетів у кредитній політиці банків, якими вони керуються, здійснюючи позичкові операції. Незважаючи на існуючі тенденції універсалізації банківської справи, практично кожен комерційний банк обирає для себе головні стратегічні напрями, відповідно з якими спрямовує свої кредитні вкладення. Ці напрями, як правило, визначаються ще в установчих документах комерційного банку при його заснуванні з наступним закріпленням їх у статуті.
Таким чином, визначення умов кредитування безпосередньо між банком і позичальником дозволяє піднести організацію кредитних відносин на якісно новий рівень, що означає добровільне прийняття на себе суб’єктами кредитування взаємних зобов’язань, від виконання яких залежить ефективність їх діяльності, утворення прибутку і задоволення економічних інтересів партнерів кредитного процесу.
Дата добавления: 2014-12-15; просмотров: 34 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |