Читайте также:
|
Поскольку у банка есть множество клиентов, которые хранят в нем свои деньги, банк автоматически становится способен легко обслуживать денежные операции, которые его клиенты могут совершать между собой.
Например, предположим, что один клиент некоторого банка - Шишкин (который имел в банке 5000 рублей) - купил за 1000 рублей у другого клиента этого же банка - Сорокина (который хранил в банке 1000 рублей) - велосипед. Шишкину незачем забирать 1000 рублей из банка, чтобы Сорокин, когда получит эти деньги в уплату за велосипед, отправился в тот же самый банк и положил деньги на свой счет. Шишкин может просто попросить банкира переписать 1000 рублей со счета Шишкина на счет Сорокина.
При этом наличные деньги (бумажные купюры, которые хранятся в сейфе у банкира) не тронутся с места. В действительности изменятся только цифры в учетном листе банкира (рис. 5.3.3).
Такой оборот денег, который производится путем изменения записей в банковских счетах, называется безналичным.
Это чрезвычайно удобно для клиентов. Для банка это дополнительная операция, за осуществление которой он может брать небольшой комиссионный сбор - например, 0,01% от переводимой со счета на счет суммы.
Если совершается сделка между клиентами разных банков, плательщик может не брать деньги наличными (ввиду той же проблемы безопасности), а попросить свой банк отправить деньги в другой банк, на счет той фирмы или человека, которому он должен заплатить.
Для банка это является менее дорогой операцией, чем для отдельной фирмы или человека, так как банк может за один раз отвезти деньги многих клиентов. Но затраты по переводу денег из банка в банк могут быть значительно уменьшены, если банки будут взаимозачитывать друг другу долги.
Представьте два банка, клиенты которых совершают сделки друг с другом. Несколько клиентов банка А просят свой банк перевести в банк Б 20 млн рублей, а клиенты банка Б просят перевести в банк А сумму в 15 млн рублей. Конечно, этим двум банкам нет никакого смысла возить друг другу эти суммы денег. Банкам достаточно определить разницу, или, как еще говорят, сальдо, этих операций и перевести эту разницу. В данном примере банку А нужно просто отправить 5 млн рублей в банк Б.
Таким образом могут поступать любые два банка в хозяйстве - взаимозачитывать друг другу долги и перевозить только разницу между ними.
Но перемещение наличных денег между банками можно сократить еще больше. Каким образом?
Представьте себе ситуацию, когда должны рассчитаться между собой три банка. После проведения взаимозачета долгов попарно выяснилось, что банк А должен банку Б 30 млн рублей, банк Б должен банку С 50 млн рублей, а банк С должен банку А 40 млн рублей. В этой ситуации банку Б достаточно передать банку А и С по 10 млн рублей, и все долги будут погашены. Наличный оборот сократился при этом еще в 5 раз.
Для обеспечения взаимозачета долгов во всей банковской системе необходим специальный орган, который называется клиринговой палатой. Этот орган учитывает долги банков друг другу и определяет сальдо, которое должны передать друг другу отдельные банки.
Название "клиринговая палата" происходит от английского clearing, что в буквальном смысле означает "очищение".
Таким образом, вторая функция банков заключается в осуществлении безналичного оборота денег. Эффективно действующая банковская система может значительно снизить трансакционные затраты, связанные с перемещением крупных сумм денег между фирмами или потребителями.
Дата добавления: 2014-12-15; просмотров: 226 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |