Читайте также:
|
Банковскую деятельность в США регулирует множество законов. Значительное влияние на банковское дело оказали:
- закон о реальной процентной ставке и условиях ссуды, простых для понимания;
- закон об упрощениях и реформировании закона о реальной процентной ставке и условиях ссуды, простых для понимания;
- закон о слиянии банков 1960г.;
- закон о секретности банковских операций.
Законы о реальной процентной ставке и простых для понимания условиях ссуды представляли собой законодательные акты, направленные на защиту потребителей от махинаций кредиторов. Банки были обязаны контролировать соответствие своих действий требованиям закона. Закон о слиянии банков принимался в качестве поправки к Закону о федеральном страховании депозитов. Он давал законодательное право соответствующим регулирующим ведомствам санкционировать или отклонять банковские слияния. Министерству юстиции отводилась роль консультанта по оценке соответствия слияний антимонопольному законодательству.
По Закону о слиянии от банков требовалось ведение финансовых записей и отчетов о нестандартных, необычных финансовых операциях и валютных переводах. Такие отчеты должны были быть использованы в ходе уголовных, налоговых и регулирующих расследований или процедур.
В США банком считается любая организация, выполняющая одну или все из следующих банковских операций: получение, инкассирование, перевод, оплату, кредитование, инвестирование, расчетные операции, обмен и обслуживание (безопасное хранение, доверительное управление, агентское представительство, попечительство) денег и заявок на деньги, как внутри страны, так и за ее пределами.
При подобном всеохватывающем определении слова “банк” в американской банковской системе этот термин применим к таким институтам, как:
- банки для кредитования кооперативов (Banks for Cooperatives);
- центральный банк для кооперативов (Central Bank for Cooperatives);
- экспортно-импортный банк (Export-Import Bank);
- федеральные банки посреднического кредита (Federal Intermediate Credit banks);
- федеральные земельные банки (Federal Land banks);
- промышленные банки;
- инвестиционные банки;
- ипотечные банкирские дома.
В более узком смысле термин “банк” применим к институтам, предоставляющим возможности депонирования средств для широких слоев населения. Такие институты могут быть объединены в две большие группы:
- коммерческие банки;
- некоммерческие банковские институты.
Во вторую группу входят такие институты, как сберегательные банки и кредитные союзы, целью которых не является получение прибыли. Их часто называют сберегательными институтами, хотя коммерческие банки также имеют сберегательные счета и срочные депозиты.
Банковские законы штатов разрешают:
- ведение банковской деятельности на базе подразделения -- банк действует только на одной территории;
- ведение банковской деятельности на базе филиалов по всей территории штата -- банк может иметь свои отделения и осуществлять через них свою деятельность на территории штата;
- ограниченное ведение банковской деятельности на базе отделений -- банк может открывать филиалы только в пределах специально ограниченного географического района внутри штата;
- внутриплатные мультибанковские холдинговые компании -- собственность или контроль ряда банков внутри штата;
- холдинговые компании банков, действующие на территории нескольких штатов, -- банковские холдинговые компании, действующие за пределами штата.
Дата добавления: 2014-12-18; просмотров: 38 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |