Главная страница | Контакты | Случайная страница Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ КАЗЕННОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ. Натуральна премія — премія, що покриває ри­зик за певний проміжок часу

Натуральна премія — премія, що покриває ри­зик за певний проміжок часу. Вона відповідає фак­тичному розвитку ризику. На даний проміжок часу дорівнює ризиковій премії. У довгостроковому періоді вона змінюється зі щорічною зміною ризику. На­приклад, у договорах зі страхування життя із зрос­танням тривалості життя зростає натуральна пре­мія. Страховик вивчає тенденції розвитку натураль­ної премії і з урахуванням їх вносить корективи в політику страхової компанії.

Постійні (фіксовані) премії — внески, які з пли­ном часу залишаються незмінними. Найпоширеніші вони в майновому страхуванні, властиві сталим ри­зикам, хоча стабільність відносна, оскільки зі зміною технологій змінюються і ризики, і премії.

В. За формою сплати страхових внесків їх розподіляють так:

- одноразові;

- поточні;

- річні;

- розстрочені.

Одноразова премія сплачується страхувальником страховику за весь період страхування наперед.

Поточні страхові премії — частина від загаль­них зобов'язань страхувальника перед страховиком. Сума поточних внесків більша від одноразового внеску.

Річний внесок — одноразовий внесок за догово­рами, які мають річний термін дії. Цей внесок непо­дільний. В особистому страхуванні мають місце стро­кові та довічні річні страхові премії.

Розстрочена премія — розподілена на частини річна премія (за півріччями, кварталами, місяцями).

Г. За часом сплати страхових премій їх роз­поділяють так:

- авансові;

- попередні.

Авансові премії — платежі, які страхувальник сплачує страховику до настання терміну їх сплати, зазначеного в договорі.

Попередня премія — дозволена страховиком повна або часткова сплата внеску до настання стро­ку сплати, її розглядають як внесок заощаджу валь­ного характеру. На ці премії нараховують відсотки за вкладами. З настанням страхового випадку до закінчення строку договору страхувальник або спад­коємець отримують крім страхової суми ще й ті страхові премії, за якими строк сплати ще не на­став. У цьому відмінність між авансовими та попе­редніми преміями.

Д. Залежно від того, як страхові платежі відображаються в балансі страховика, розрізня­ють такі премії:

- перехідну;

- ефективну;

- результативну.

Перехідні премії утворюються внаслідок незбігання календарного та страхового року. Якщо за­страхований зробив річний внесок, а застрахував­ся він, скажімо, у четвертому кварталі, то 3/4 його річного платежу переносять на наступний кален­дарний рік. Це перехідні платежі.

Ефективна премія — вся сума наявних страхо­вих платежів, які перебувають в розпорядженні стра­ховика в поточному році.

Результативна премія — різниця між річною нетто-премією і перехідними платежами.

Е. За величиною розрізняють такі премії:

- необхідну;

- справедливу;

- конкурентну.

Необхідна премія — внесок, величина якого до­статня для того, щоб страховик зміг здійснити ви­плати страхових сум та від шкодувань.

Справедлива премія на засадах справедливості гри та теорії ймовірності відображає еквівалентність зобов'язань сторін, котрі беруть участь у договорі страхування.

Конкурентна премія — внесок, який у ринко­вих умовах дає змогу страховику залучити макси­мальну кількість страхувальників.

Є. Залежно від способу нарахування страхо­вих премій їх розподіляють так:

- середні;

- ступеневі;

- індивідуальні.

Середні премії — платежі, які обчислюють як середньоарифметичну для всієї страхової сукупності, їх застосовують за умови, коли у страховика немає інформації щодо розвитку ризику.

Ступеневі передбачають при визначенні величи­ни страхової премії врахування ступеня ризику.

Індивідуальні премії враховують індивідуальні особливості об'єкта страхування.

Крім уже перерахованих виділяють ще основну премію, яка визначається на момент підписання до­говору, та додаткову, яка передбачає надбавки до основної. Якщо ж страховик передає частину ризиків у перестрахування, то він передає страхувальнику і частину премії, її називають перестраху вальною премією.

Цільмерівська (резервна) премія дорівнює сумі нетто-премії та витрат із укладення договорів стра­хування за рік.

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ КАЗЕННОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ