Главная страница | Контакты | Случайная страница Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Активные операции

Активные операции – операции по размещения с целью получения прибыли.

· Кредитование;

· Инвестиционные операции;

· Лизинг;

· Факторинг;

· Форфейтинг.

Существует два вида кредита:

· Коммерческий (предоставление отсрочки по оплате товаров или услуг, может быть оформлен в виде векселя);

· Банковский

Банковский кредит – это денежные средства, предоставляемые на условиях срочности, платности и возвратности (обеспеченности, целенаправленности).

Кредитную систему можно разбить на 2 этапа:

1). Предкредитная стадия. На данном этапе совершается: заемщик оставляет заявку для получения кредита.а так же пакет необходимых док-тов. Кредитный инспектор рассматривает данную заявку. И в случае если они удовлетворяют требования банка, то отдает соответствующую заявку на кредитный комитет. На кредитном комитете принимается решение о выдаче или не выдаче кредита. Так же кредитный комитет может рекомендовать изменить сумму ставку или срок кредита. Среди прочего кредитный комитет рассматривает кредитоспособность потенциального заемщика и представляемое обеспечение. 6 си (С): Camel, Campari, скоринг. Кредитный комитет утверждает способ выдачи. Если положительное решение по клиенту, то с клиентом заключсается кредитный и иные,связанные с ним договора.(договор залдога,поручительства,банковская гарантия)

2). Выдача кредита установленным и согласованным способом.

3). Посткредитовое обслуживание. На данном этапе банк отслеживает своевременность и полноту возврата кредита и уплаты процентов по нему, создает и регулирует величину резерва на возможные потери по ссуде, оценивает целевое использование кредита, так же банк может принять о реструктуризации кредита и выдачи заемщику дополнительного кредита. В случае не исполнении заемщиком своих обязательств по кредиту, то возникают судебные тяжбы.

Кредитный портфель – это совокупность всех выданных банком кредитов.При формировании кредитного портфеля применяется еще один принцип – диверсификация. (предоставление кредитов определенной группе заемщиков)

Кредитный риск – это риск понесения банком убытков или недополучение прибыли в случае неуплаты % или невозврата кредита, либо в случае,если это не будет сделано в срок.

При оценке кредитоспособности заемщика среди прочих факторов рассматривается его кредитная история.(инфо какие кредиты клиент брал раньше и как погашал)

БКИ

Способы обеспечения возвратности кредита.

Залог – это предмет, который заемщик (залогодатель) предает кредитору(залогодержателю) в качество обеспечения возвратности. За счет его стоимости будут исполнены обязательства заемщиком перед кредиторами в случае если он сам не сумеет исполнить свои обязательства.

Две формы залога:

1). Залог – когда заложенное имущество остается у залогодателя

2) заклад – заложенное имущество передается залогодержателю.

В качестве предмета залога могут выступать: объекты недвижимости (земельные участки,квартиры, здания\сооружения, иные объекты, которые не могут быть перемещены без нанесения существенного урона, а так же речные и морские суда и объекты космической собственности.

Автотранспортные ср-ва: в 1ом и 2ом случае требуется гос регистрация факта залога

Ценные бумаги – ломбардный кредит. Залог всегда в форме заклада.

Драг металлы.

Залог товаров в обороте- применяется при кредитовании торговых предприятий и в случае реализации товара, являющегося предметом залога он в согласовании с банком должен быть заменен на равноценный.

Имущество, которым залогодатель будет владеть в будущем.

Одно и то же имущество может выступать в качестве залога по нескольким кредитным договорам при соблюдении следующих условий:

- стоимости заложенного имущества должгно хватать для покрытия обязательств перед всеми кредиторами

- первичным договором залога не должен быть запрещен повторный залог данного имущества.

- срок исполнения обязательств по вторичному кредиту не должен наступать ранее срока исполнения первичного кредита.

В случае если залогодатель неисполняет свои обязат-а по кредитному договору, то предмет залога должен быть реализован – выставляется на аукцион и из вырученных средств погашаются требования банка-кредитора. Оставшиеся средства возвращаются залогодателю.