Читайте также:
|
|
Кредит – совокупность экономических отношений между кредитором и заемщиком (субъекты кредитных отношения) по поводу возвратного движения ссуженной стоимости.
Самой специфической характеристикой кредита является возвратность кредита (возвратный характер движения стоимости).
Кредит – форма движения ссудного капитала.
Кредит – предоставление стоимости во временное пользование на условиях возвратности, срочности, платности.
Законами кредита является:
· возвратность,
· срочность (определяется сроком, на который средства кредитора становятся временно свободными)
· платность
3 мотива определяют платность кредита:
1. отказ кредитора от ликвидности
2. невозможность получения дохода
3. риск потери средств
Функции кредита:
1. Перераспределительная. Перераспределяет деньги между кредитором и заемщиком. Межотраслевой перелив капитала тоже осуществляется через кредит.
2. Контрольная. Она связана с тем, что кредитор, предоставляя кредит заемщику, рискует, поэтому кредитор контролирует финансовое состояние и эффективность деятельности заемщика. Кредитор определяет цель кредита, чтобы определить экономическую основу возврата кредита.
3. Регулирующая.
4. Эмиссионная. В рамках кредитных отношений появляются платежные инструменты: вексель, чек, банкноты. Кредитные операции банковской системы в рамках банковского мультипликатора влияют на эмиссию денег.
Законы и принципы кредита:
1. Возвратность
2. Срочность
3. Платность
4. Обеспеченность кредита. Связан с риском кредитора. Кредитор несет риск не возврата кредита заемщиком. Такой риск называется кредитным.
Обеспечение – определение и юридические закрепление за кредитором альтернативного источника возмещения утраченной ссуженной стоимости при не возврате кредита заемщиком. То есть откуда кредитор сможет возместить убыток, если заемщик не вернет кредит. Существует 2 типа источников возмещения утраченной ссуженной стоимости:
a) Имущество заемщика. Юридическая форма закрепления имущества за кредитором – договор залога. Залог имущества должника. Ипотека – если в качества предмета залога выступает недвижимость заемщика. Ипотека – залог недвижимости. Залог движимого имущества (а/м, картины). Залог ценных бумаг. Залог дебиторской задолженности. Залог имущественных прав (право получения арендных платежей, авторские права, патенты и лицензии). Разные виды залога различаются по степени надежности и ликвидности.
b) Финансовые обязательства третьих лиц.
Виды обеспечения:
· поручительство, может быть любое физ, юр. лицо или гос-во, поручитель с заемщиком несут солидарную ответственность перед кредитором, а в случае платежа получает право требовать деньги с должника.
· гарантия, гарантом может быть только банк, обязанность платить по гарантии не подлежит обсуждению.
· страхование, в случае не возврата будет платить страховая компания. Страхование риска не возврата кредита.
5. Целевой характер кредита. Нецелевые кредиты: межбанковские, кредитные карты. Необеспеченные кредиты: кредитные карты, межбанковские кредиты.
6. Дифференцированность означает, что один и тот же кредит может быть предоставлен разным заемщиком на разных условиях.
7. Договорной характер кредитных отношений.
Формы и виды кредита:
a) Денежная форма кредита
b) Неденежная форма кредита
c) Смешанная форма
Есть обеспеченный, необеспесенный и частично-обеспеченный кредиты.
Классификация по субъектам кредитных отношений:
a) Коммерческий кредит – кредит в сфере торговли между продавцом и покупателем в форме отсрочки платежа.
b) Банковский кредит, когда кредитор – банк.
c) Государственный кредит – одним из субъектов кредитных отношений является гос-во.
d) Международный кредит – одним из субъектов кредитных отношений является нерезидент. Международными могут быть все выше написанные кредиты.
e) Условно можно выделить потребительский кредит – субъектом кредитных отношений является физ. лицо.
Дата добавления: 2015-02-16; просмотров: 55 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |