Читайте также:
|
Банковский менеджмент – это самостоятельный вид профессиональной деятельности, направленный в условиях рынка на достижение конкретных целей, посредством рационального использования банковских и трудовых ресурсов с применением особых принципов, функций и методов управления.
Рациональное использование банковских и трудовых ресурсов подразумевает достижение целей путем минимизации затрат и максимально эффективной деятельности персонала банка на основе его мотивации.
С точки зрения содержания банковский менеджмент подразделяется на финансовый менеджмент и управление персоналом. С точки зрения процесса управления содержанием финансового менеджмента являются планирование, анализ, регулирование и контроль.
Планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, масштабы и результаты деятельности.
Результатом планирования является разработка бизнес- плана (сводного плана развития предприятия), а также оперативных планов по отдельным направлениям деятельности
Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным направлениям Материалы анализа позволяют выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка.
Система внутрибанковского регулирования направлена на:
- соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора;
- совершенствование организационной структуры банка;
- разработку новых и совершенствование действующих инструктивных и методических материалов, позволяющих повышать качество управления банковской деятельностью;
- корректировку целей, приоритетов и методов осуществления банковской политики;
- принятие конкретных мер по ограничению объемов рисков по отдельным направлениям банковской деятельности.
Контроль в банковской деятельности подразделяется на внешний и внутренний контроль. Внешний контроль осуществляет ЦБ РФ, а внутренний организуется самим банком. Именно внутренний контроль является частью менеджмент банка. Его функции выполняют Совет банка, менеджеры разных уровней и специальные органы (Службы внутреннего контроля). Главным назначением внутрибанковского контроля является защита интересов инвесторов, самих банков и их клиентов.
Задачи банковского менеджмента обусловлены целями функционирования банка, то есть его функциями. Кстати, на западе there is management by objectives, то есть управление путем определения целей. Чрезвычайно важно любой организации определять цели своей деятельности. Без целей деятельность становится бессмысленной.
Обычно выделяют экономические и социальные цели. Принято считать, что важнейшей экономической целью является обеспечение максимальной прибыли. Это и правильно и не правильно. Дело в том, что для максимизации прибыли в данный момент времени не обязательно вкладывать средства в развитие технической базы банка, в повышение квалификации работников, но это чрезвычайно опасно. Поэтому правильнее говорить о получение долгосрочной прибыли, за счет роста объемов операций, развития филиальной сети, повышения качества обслуживания.
Одной из важных функций банка является аккумуляция временно свободных денежных средств. В этой связи банковский менеджмент должен быть нацелен на сохранение привлеченных средств, то есть он должен быть надежным, а для этого нужно поддерживать приемлемый уровень ликвидности, иметь достаточный объем собственного капитала и соответствующую доходность.
29. Банковская политика, что это такое, расскажите об основных видах банковской политики. Охарактеризуйте современную денежно – кредитную политику ЦБ РФ.
Банковская политика - комплекс целей, базовая концепция функционирования банка. Основные вопросы, на которые должна отвечать банковская политика:
«зачем» - общие целевые установки, во имя чего предпринимаются те или иные действия;
«что» - какие именно действия необходимо предпринимать;
«кто» - организационные структуры, сотрудники;
«как» - конкретные схемы, по которым должны осуществляться те или иные действия.
Составными частями банковской политики является:
кредитная политика. Главный документ, который ее регламентирует, - кредитный меморандум, где указаны: величина процентных ставок; распределение полномочий по выдаче ссуд; пределы кредитов; как проводится кредитный мониторинг и т.д.
депозитная политика -разрабатывает цели и ограничения по привлечению кредитных ресурсов, включая предпочтения вкладчиков и определенные виды вкладов.
инвестиционная политика - включает набор и предпочтения инвестиционных инструментов, отраслей
процентная политика – определение приоритетных направлений в области установления процентных ставок;
ценовая политика - определяет сумму и величину оплаты за предоставляемые банковские услуги
политика рисков - включает перечень рисков, анализ которых необходимо проводить; степень рисков, которую может принимать на себя банк, методы управления и оптимизации рисков
работа с проблемными клиентами – порядок взыскания просроченной задолженности с должников
учетная политика – правила ведения бухгалтерского учета в кредитной организации
санкции - свод мер, применяемых при нарушениях.
К основным задачам банковской политики относят:
Постановка главных задач, выделение основной цели существования банка
Разработка комплексных программ и проектов, обеспечивающих достижение основных целей существования банка
Разработка методологии управления деятельностью банка
Разработка организационной структуры банков в соответствии с выбранной политикой развития банка
Стратегия управления персоналом банка в области организации работы персонала; в области определения эффективности работы персонала; в области мотивации персонала; в области стимулирования инновационного потенциала персонала; в области продвижения персонала.
Подводя итог нужно отметить что деятельность банка на сегодняшний день не возможна без понимания им своих задач, целей и приоритетов на рынке, а следовательно банк должен составлять четкую и продуманную политику для обеспечения условий для успешного существования.
ЦБ РФ. Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
* монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
* является кредитором последней инстанции для кредитных организаций и организует систему рефинансирования;
* устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
* устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
* осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций, а также организаций, занимающихся их аудитом;
* осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
* регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
* осуществляет все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
* осуществляет валютное регулирование и определяет порядок расчетов с иностранными государствами;
* организует и осуществляет валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
* принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление;
* в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;
* публикует статистические материалы и соответствующие данные.
30. Сущность мотивации, её природа. Мотивация и стимулирование. Внутренние и внешние факторы мотивации.
Термин "мотивация пришёл в экономику и управление из психологии и социологии, наук, изучающих человека и общество. Ранее использовался термин "стимулирование".
Сегодня мотивация в менеджменте рассматривается как одна из важнейших функций управления.
Мотивация – это процесс побуждения себя и других к деятельности для достижения личных целей или целей организации. Мотивация – это сила, рождающаяся внутри человека и способная передаваться другим.
В основе мотивации лежит то, что побуждает человека совершать определенные действия или вести себя определенным образом, стремление удовлетворить свои потребности.
Потребность (в психологии) – состояние нужды в чем либо.
Итак, человек работает для удовлетворения своих актуальных потребностей. Если они удовлетворяются в процессе трудовой деятельности, то человеку будет нравиться его работа и наоборот.
Можно выделить несколько групп факторов, влияющих на удовлетворенность работой.
Внутренние мотивирующие факторы
· разнообразие заданий,
· ответственность,
· интенсивность работы,
· возможность применения своих умений и способностей,
· возможность влиять на принятие решений,
· осмысленность деятельности (знание целей деятельности)
· установка на успех,
· «обогащение» содержания работы,
· стиль руководства (например, делегирование полномочий)
Внешние мотивирующие факторы
· оплата труда,
· условия труда,
· дополнительные материальные льготы,
· ценность вознаграждения.
Конечно, этими факторами не ограничивается мотивация. Их огромное количество. Можно перечислить еще несколько: успех или неудача, ценность вознаграждения, возраст, стаж работы по специальности и т. д.
Главное нужно помнить, что каждый работник – это личность со своим характером, своими потребностями. И задача руководителя как можно лучше знать свои подчиненных, их сильные и слабые стороны, чтобы наиболее правильно выстроить систему мотивации для своей группы в целом и для каждого работника в отдельности.
Мотивация и стимулирование.
Важное значение в удовлетворении потребностей играют стимулы.
Широко бытует мнение, что стимул - это вознаграждение. Это не совсем правильно. В переводе с латинского языка стимул- это остроконечная палка, которой погоняли животных. Правильнее говорить, что стимул - это побуждение к действию или причина поведения человека.
Различают четыре основные формы стимулов:
принуждение;
материальное поощрение (з/п, премии, кредиты);
моральное поощрение (направлено на удовлетворение духовных и нравственных потребностей человека);
самоутверждение - это внутренние движущие силы человека, побуждающие его к достижению поставленных целей без прямого внешнего поощрения, например, написание диссертации, авторское изобретение. Это самый сильный стимул из известных в природе, однако, он проявляется у наиболее развитых членов общества.
Понятие "стимул" лежит в основе другого понятия "стимулирование".
Стимулирование - это создание условий, возможностей, атмосферы заинтересованности человека к проявлению инициативы и достижении определённого качества своей деятельности.
Таким образом, разница в понятиях "мотивация" и "стимулирование" тонкая. Мотивация предполагает использование всего комплекса факторов для побуждения работника к эффективной деятельности, а стимулирование в основном внешних факторов.
Дата добавления: 2015-02-16; просмотров: 285 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |
|