Студопедия  
Главная страница | Контакты | Случайная страница

АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатика
ИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханика
ОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторика
СоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансы
ХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника

КБ несиелер бойынша пайыздық ставкаларын анықтау.

Читайте также:
  1. B) Жұмыссыздық бойынша пособия.
  2. АПГАР шкаласы бойынша баға беру
  3. Бұл әдістің негізгі белгісі еске түсіру және мұғалімнің тапсырмасы бойынша іс әрекетінің тәсілін қайталау
  4. Бойынша бағалау критерилері
  5. Интеллектуалдық меншік құқығы» пәні бойынша СӨЖ және СОӨЖ түрлерінің тізімі мен мазмұны
  6. Корпоративтік табыс салығы бойынша салық есептілігін белгілеу ерекшеліктері
  7. Курс бойынша емтихан сұрақтары
  8. Леопольд-Левицкий бойынша сыртқы акушерлік зерттеу жүргізу
  9. Ндірс фаторы пайда болуы бойынша қалай жіктеледі: A) негізгі және дамыған.

Несиеге қойылатын сыйақы мөлшерлемесін несиенің бағасы деп те атайды. Еркін реттелетін нарық жүйесі тұсында несие үшін сыйақы мөлшерлемесі несиеге деген сұраныс пен ұсыныс негізінде қалыптасады.

Қазіргі банктердің несие үшін сыйақы мөлшерлемесін белгілеуде ескеретін басты факторларына мыналар жатады:

· орталық банктің коммерциялық банктерге беретін ссудалары (мүдделендіру) бойынша белгіленетін сыйақысының базалық мөлшерлемесі;

· банкаралық несие бойынша орташа сыйақы мөлшерлемесі;

· өз клиенттеріне депозиттік шоттар бойынша төлейтін орташа сыйақы мөлшері;

· банктің несиелік ресурстарының құрылымы тартылған (қаражаттар үлесі қаншалықты жоғары болса, несие бағасы соғұрлым қымбат болуға тиіс);

· несиеге деген сұраныс (сұраныс аз болса, несие бағасы да арзан болады);

· несиенің сұралатын мерзімі мен түрі, нақтырақ айтсақ, банк үшін оның қамтамасыз етілуіне байланысты тәуекел дәрежесі;

· еліміздегі ақша айналысының тұрақтылығы (инфляция қарқыны қаншалықты жоғары болса, соған сәйкес несие үшін төленетін сыйақыда жоғары болуға тиіс, себебі, инфляция жағдайындағы ақшаның құнсыздануынан банктің ресурсын жоғалту тәуекелі артады).

Cонымен қатар, пайыз мөлшерлемесіне объективтік және экономикалық, сол сияқты субъективтік факторлар да әсер етеді. Шын мәнісінде, заңды және жеке тұлғалардан тартатын несиелік ресустар қаншалықты қымбатқа түссе, соғұрлым несиенің бағасы жоғары келеді.

Банктік тәжірибеде ссуда бойынша жай және күрделі сыйақы есептеу формулалары қолданылады.

Жай сыйақыны есептеу формуласы келесідей түрде беріледі:

 

і * P * n

І = ¾¾¾¾¾¾,

360 * 100

мұндағы:

і – сыйақы мөлшері;

P - қарыз қалдығы;

n – сыйақы есептелетін кезеңдегі күндер саны;

І – ссуданың барлық мерзіміне есептелетін жай сыйақы сомасы.

 

Несие бойынша есептелетін күрделі сыйақыны есептеу формуласы төмендегідей:

і n

І = Р * [ (1 + ¾¾¾) - 1 ],

мұндағы:

і – сыйақы мөлшерлемесі;

P – несиенің бастапқы сомасы;

І - несиенің барлық мерзіміне есептетін сыйақы сомасы;

n – аймен берілген несиенің ұзақтығы.

 

Егерде несиелеу мерзімі кезеңінде қарыз қалдығының бір бөлігі мерзімі өткен ссудалар шотына жатқызылса, онда мерзімі өткен ссудалық қарызға сыйақыны есептеу келесідей формулаға байланысты жүргізіледі:

 

іg t1 іg t2

Іg= Q * [(1+ ¾¾¾) – (1+ ¾¾¾) ],

1200 1200

мұндағы:

Іg – мерзімі өткен қарыз бойынша есептелген сыйақы сомасы;

G - мерзімі өткен қарыз сомасы;

іg - мерзімі өткен қарыз бойынша сыйақы мөлшерлемесі (айыппұл);

t1 - несие бергеннен бастап мерзімі өткен қарызға байланысты сыйақы есептелген күнге дейінгі уақыт мезгілі;

t2 - несие бергеннен бастап мерзімі өткен қарыз пайда болғанға дейінгі уақыт мезгілі.

 

 

Қазіргі несиелеудің басты ерекшелігі бойынша банк қарыз алушының несиелік қабілетін тексеріп болғаннан кейін, несиелік шарт жасасу үшін несиелеу субъектісімен қатынасқа түседі. Несиелеуге байланысты барлық сұрақтарда банк пен қарыз алушы келісімшарт негізінде шешеді.

Несиелік келісімшартекі жақтың өзара міндеттемелерін және жауапкершіліктерін анықтайды. Онда мыналар көрсетіледі:

- несиелеу мақсаты және объектісі;

- несиенің мөлшері;

- несиені беру мерзімі және қайтару шарттары;

- несиені қамтамасыз ету формасы;

- несие үшін төленетін сыйақы мөлшерлемесі;

- несиенің қозғалысын және клиенттің қаржылық жағдайын бақылау үшін қарыз алушының беретін құжаттарының тізімі;

- несиелеу процесіндегі банктің бақылау қызметі

Несиелік келісімшарттың мазмұнын келісуші жақтардың өздері анықтайды.

Несиелік қатынастарды ұйымдастыру тәжірибесінде кепіл туралы келісім-шарттың орыны ерекше. Кепіл туралы шарт кепіл затына байланысты ажыратылады.

Кепіл затына: заттар, бағалы қағаздар, басқа да мүліктер және мүліктік құқықтар жатады.

Материалдық-заттық мазмұнына қарай кепіл заттары мынадай топтарға бөлінеді:

1. Клиенттің мүліктерінің кепілі:

· тауарлы-материалдық құндылықтар кепілі:

а) шикізаттар, материалдар, жартылай өнімдер кепілі;

ә) тауарлар және дайын өнімдер кепілі;

б) валюталық құндылықтар (нақты валюталар), алтыннан жасалған бұйымдар кепілі;

в) басқа да тауарлы-материалдық құндылықтар кепілі;

· бағалы қағаздар (вексельдер) кепілі;

· сол банктегі депозиттер кепілі;

· жылжымайтын мүлік кепілі (ипотека).

2. Мүліктік құқықтар кепілі:

· жалгерлік құқық кепілі;

· авторлық құқық кепілі;

· жерге құқық кепілі.

Кепіл туралы келісім-шартта мынадай мәселелер қарастырылады:

· Келісім-шарт жасасушы тараптар туралы мәліметтер;

· Келісім-шарт заты;

· Кепіл берушінің құқықтары мен міндеттері;

· Кепіл ұстаушының құқықтары мен міндеттері;

· Талап ету құқықтары;

· Кепілге қойған мүлікті қайта рәсімдеу, басқа мүлік есебінен;

· Кепілге қойған мүліктің бузылуына байланысты тәуекел жағдайлары мен кепіл затын ауыстыру;

· Тараптардың жауапкершіліктері;

· Ерекше шарттар;

· Дауларды шешу;

· Басқа шарттар.

· Кепіл туралы келісімшарт жасасушылардың заңды мекен-жайы мен өзге де мәліметтері.

Бұл кезеңде ағымдық шот ашу, ссуданы беруді құжаттау тәртібін (қосымша құжаттар толтырылуы мүмкін), ссуданы беру тәсілін анықтайтын несиелеуді ұйымдастыру және техникалық шарттарын қамтиды.

Несиенің көлеміне байланысты әр түрлі берілу тәсілдері болады. Біріншісі несие клиенттің шотына толығымен аударылып, қажет болған жағдайларда жұмсалынады. Екіншісі – несие алуға құқығы қосымша қаражаттарға деген қажеттіліктің туындауына байланысты біртіндеп іске асады. Үшінші - белгілі бір соманы алуға клиенттің құқығы бола отырып, ол оны алудан бас тартады (мысалға, артық сыйақы төлегісі келмейді).

Несиенің мөлшері оны беру барысында несиелеу ережелеріне сәйкес анықталады.

 

 




Дата добавления: 2015-04-11; просмотров: 64 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | <== 7 ==> |


lektsii.net - Лекции.Нет - 2014-2024 год. (0.009 сек.) Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав