Читайте также:
|
2. На денежном рынке осуществляются различного рода денежные сделки, в том числе и с ц/б. Основными участниками этого рынка являются различные физические и юридич. лица, в т.ч. и гос-во.
Денежный рынок предполагает наличие денег, как финансовых средств, используемых в процессе купли-продажи материальных и иных ценностей. От уровня организации ДР, механизма его функционирования во многом зависит эф-ть функционирования всей экономики, нормальное осуществление воспроизводственных процессов.
ДР характеризуется со стороны спроса и предложения денег, при этом спрос на деньги непосредственно связан с функциями денег:
Ø как средство обращения, т. е. средство приобретения необходимого товара, оплаты коммунальных услуг, труда, материалов, энергии и т.п.
Ø как средство накопления, т.е. склонность населения или бизнесменов иметь сбережения или резервы денежных средств
Отсюда следует, что величина спроса на деньги зависит от:
1). Объема товарных сделок в текущем периоде или в перспективе
2). Величины накоплений денежных средств, прежде всего, населением
Предложение денег можно рассматривать как наличие всех денежных средств (наличных и безналичных). Предложение денег непосредственно регулируется гос-вом путем эмиссии денег или же изъятия излишних денег из сферы обращения.
На ДР должна обеспечиваться сбалансированность спроса и предложения денег. Несоответствие между ними может привести к:
Ø затруднениям в воспроизводственных процессах
Ø недостаток денег может затормозить рост экономики, препятствуя накоплению и процессу инвестирования капитала
Ø избыток денег может привести к обесцениванию денег, снижению их покупательной способности
3. Кредит (лат. сrеdit - он верит) - предоставление в долг товаров и денег на условиях возврата через известное время эквивалента суммы долга плюс процент. Исторически первоначальной формой кредитных отношений было ростовщичество. Ростовщичество - это выдача денег в долг с условием уплаты заемщиком высоких процентов при погашении долга. В Древней Греции в IV в. до н. э. были известны случаи ростовщических ссуд с уплатой 42% в месяц (свыше 570% годовых). Позже по обычным займам взимались от 62 до 900% годовых. Ростовщический капитал существует до сих пор в тех странах Азии, Африки и Латинской Америки, где слабо развиты товарно-денежные отношения.
Кредитование всегда осуществляется на основе следующих принципов:
Ø срочность
Ø возвратность
Ø платность
Ø обеспеченность
Ø кредитоспособность заемщика
Источниками ссудного капитала (кредитных средств) могут быть:
- фонд амортизации (восстановления) основного капитала; - фонд заработной платы; - накопления капитала предпринимателями и денежные средства населения; - иные временно-свободные денежные средства (пенсионные, страховые и иные фонды).
Различают следующие формы кредита:
коммерческий кредит, который предоставляется фирмой другой фирме в виде сырья, материалов, товаров с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита является вексель - специальное долговое обязательство заемщика уплатить определенную сумму денег в указанный срок. Он возможен только между фирмами, непосредственно связанными хозяйственными отношениями (лишь теми предприятиями, которые создают средства производства, и теми фирмами, которые их потребляют).
банковский кредит имеет универсальный характер, выдается банком в виде денежных ссуд под определенный %. В отличие от коммерческого займа он может предоставляться в значительно большем объеме, на более длительные сроки каждому бизнесмену и на любые цели.
потребительский кредит (продажа отдельным лицам товаров через розничные магазины с отсрочкой платежа, предоставление банками ссуды на потребительские цели)
ипотечный кредит (долгосрочный заем под залог недвижимости - земли, зданий)
государственный кредит - одним из субъектов является государство (выпуск облигаций, гос. займов, покупаемых бизнесменами и населением)
международный
Также кредиты подразделяются на:
- краткосрочные (до 1 года)
- среднесрочные (от 1 года до 3 лет)
- долгосрочные (свыше 3-х лет)
4. Среди всех кредитных организаций главную роль выполняют банки. Кредитно-банковская система представляет собой совокупность кредитно-финансовых учреждений в виде системы банков и внебанковской сети (страховые компании, пенсионные фонды, сбер. кассы, инвестиционные фонды).
Сама банковская система состоит из 2-х уровней:
1). Центральный (национальный) банк
2). Сеть коммерческих банков
Основная функция банков - сосредоточивать у себя денежные средства и предоставлять их в ссуду.
Исторически первоначальным делом банков является посредничество в платежах. Они хранят у себя денежные средства предпринимателей, по поручению которых ведут их расчеты с поставщиками и покупателями, вносят платежи в гос. казну, ведут кассовое обслуживание фирм (выдают им наличные деньги для з/пл и на др. цели).
Денежные средства банков складываются из собственных капиталов (они образуют, как правило, незначительную часть - в США, например, 8%) и депозитов - вкладов клиентов, что в целом составляет активы банка. Депозиты делятся на срочные (вложения на заранее установленный срок и не подлежащие изъятию до его наступления) и до востребования (вклады на текущие счета, которые банк обязан выдать по первому требованию вкладчика).
Каждый банк осуществляет пассивные и активные операции.
Пассивные - операции по образованию банковских ресурсов, связаны с привлечением дополнительных денежных средств населения и др. эк. агентов.
Активные - операции по размещению и использованию денежных средств, путем предоставления их клиентам под более высокий %, чем их привлечение.
Разница между полученным и выплачиваемым % - банковская прибыль – «маржа».
Главную роль в банковской системе играет национальный банк, который действует как банк банков. НБ наделен гос-вом исключительным правом эмиссии (выпуска) банкнот - денежных знаков, основных видов бумажных денег. Кроме того, этот банк обычно выполняет другие функции:
Ø регулирует количество денег в национальной экономике
Ø поддерживает на опред. уровне покупательную способности нац. валюты
Ø хранит государственные золотовалютные резервы
Ø дает ссуды коммерческим банкам
Ø обслуживает государственные учреждения
Ø контролирует деятельность кредитных учреждений
Основными функциями коммерческих банков являются:
Ø привлечение временно-свободных денежных средств клиентов на их счета
Ø предоставление кредитов различным эк. агентам
Ø выполнение расчетов между клиентами банка
Ø осуществление операций на рынке ц/б
Ø купля-продажа валюты и др. ценностей
Ø прием денежных переводов
Ø выполняют функции советников по инвестициям, управляют имуществом, дают рекомендации по вложению капитала в ценные бумаги
Дата добавления: 2015-04-12; просмотров: 6 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |