Студопедия  
Главная страница | Контакты | Случайная страница

АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатика
ИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханика
ОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторика
СоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансы
ХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника

Вопрос. Особенности современной банковской системы России

Читайте также:
  1. C.) Анализ современной среды и деятельности человека показывает, что она может быть названа
  2. EIS и DSS системы.
  3. I-IV Государственные Думы в России. Избирательные законы. Полномочия, правовой статус депутатов
  4. I. Судебно-следственная практика формирования системы доказательств по уголовному делу (постановка проблемы).
  5. I. ФИЗИОЛОГИЧЕСКИЕ ОСОБЕННОСТИ
  6. II. Национальные интересы России
  7. II. ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ ПСИХИЧЕСКИ ПРОЦЕССОВ
  8. IV. Особенности привлечения сил и средств пожарной охраны, гарнизонов пожарной охраны для тушения пожаров и проведения аварийно-спасательных работ
  9. V2: Патофизиология иммунной системы
  10. Windows. Особенности ОС Windows.
Постепенно российская банковская система встраивается в рассмотренные тенденции. В условиях, когда национальная банковская система перестала быть закрытой, замкнутой, данный процесс становится неизбежным. Как и ряд других стран, Россия переходит на международные стандарты финансовой отчетности, а это значит, что технологии банковских операций приближаются к стандартам, соответствующим мировым тенденциям. Особенности российской банковской системы состоят, однако, в том, что она, будучи развивающейся системой рыночного типа: - не всегда отчетливо проявляет в своей деятельности рассмотренные тенденции, характерные для развитых стран; - цивилизованные, современные формы зачастую практикуются не всеми банками (погоня за прибылью нивелирует отношения с клиентами); - технологии в значительной степени не сформулированы в законодательстве и нормативных документах; - переход на новые технологии в силу ограниченности ресурсов, а в некоторых случаях их незнания и неумения правильно использовать совершается медленно, с опозданием (особенно это касается вложений в банковскую инфраструктуру); - пока только овладевает новейшими технологиями, нередко копирует их без должной адаптации к национальным условиям; - развивает технологии в контексте их унификации, без должного учета особенностей кругооборота капитала товаропроизводителей. Полагаем, однако, что национальная банковская система за небольшой отрезок своего развития в условиях рыночной экономики, несомненно, совершенствует свою деятельность, постепенно наращивает потенциал эффективного обслуживания экономических субъектов. Современный этап развития банковской системы России - весьма сложный для российских коммерческих банков. Основными проблемами являются: обострение конкуренции; недостаточность капиталов банков для проведения кредитных операций в объемах, необходимых для удовлетворения потребностей субъектов хозяйственной деятельности в заемных средствах - как для пополнения оборотных средств, так и для кредитования технического перевооружения предприятий. Банки ощущают острую нехватку долгосрочных ресурсов для кредитования в основные средства и проектного финансирования в условиях сужающейся маржи по активно-пассивным операциям. В то же время возможность увеличения комиссионных доходов ограничена конкурентной борьбой за клиента, которая в основном сосредоточена в сфере ценовой конкуренции. В этих условиях требования органов контроля, прежде всего Банка России, по повышению качества учета, переходу на международные стандарты финансовой отчетности, ежедневный расчет нормативов деятельности банков и т.д. не дают возможности банкам сокращать затраты и эффективно управлять ими. Основными тенденциями в развитии банковской системы нашей страны в ближайшие годы станут консолидация банков и их специализация. Первая тенденция даст возможность объединить капиталы, финансовые и технологические ресурсы банков, необходимые для удовлетворения потребностей предпринимателей в высококачественном банковском обслуживании, а также оптимизировать и сократить затраты. Вторая тенденция позволит сосредоточить усилия на качественном выполнении отдельных операций и предоставлении востребованных рынком услуг, сократив затраты на проведение других, не профильных для данного кредитного учреждения операций. Универсальную деятельность смогут позволить себе только очень крупные банки или банковские холдинги, создание которых станет, вероятно, одной из актуальных задач в ближайшем будущем. Специализация даст возможность обеспечить жизнеспособность кредитных институтов, обладающих высокопрофессиональным в определенной области персоналом. Наиболее актуальной в настоящее время представляется специализация банков на проектном и ипотечном кредитовании. Потребность в этих банковских кредитах велика и удовлетворяется далеко не полностью. Консолидация может проходить в двух формах - слияния равновеликих кредитно-финансовых учреждений и присоединения крупными банками региональных кредитных институтов. В условиях постоянно снижающейся маржи по активно-пассивным операциям банков обеспечить эффективную деятельность кредитного учреждения возможно только при высоком уровне технологии выполнения операций и большом их объеме. В этих условиях важнейшей задачей является создание широкой дистрибьюторской сети, необходимой для реализации банковских продуктов и услуг. Создание такой сети в рамках узкого регионального кредитного рынка представляется малоэффективным. В связи с этим в ближайшее время важнейшей задачей для крупных банков - лидеров рынка ссудных капиталов станет создание или оптимизация региональной сети и качественное управление ею.
    57вопрос.общай характеристика ЦБ

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др. Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам.

Во всех развитых странах действует несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, также определены инструменты и методы их осуществления. В некоторых государствах главная задача центрального банка излагается в конституции. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, служит закон о центральном банке страны; он устанавливает организационно-правовой статус последнего, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, статус во взаимоотношениях с государством и национальной банковской системой. Данным законом закрепляются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны.

Наряду с законом о центральном банке взаимодействия между центральным банком и банковской системой регулируются законом о банковской деятельности.

Такой закон определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Центральные банки развитых стран классифицируются по степени их независимости в решении вопросов денежной политики с помощью различных объективных и субъективных факторов.

К субъективным факторам относятся сложившиеся взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей.

Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших: •

участие государства в капитале центрального банка и в распределении прибыли; •

процедура назначения (выбора) руководства банка; •

степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка; •

права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику; •

правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Что касается первого фактора оценки, то состав собственников центрального банка при проведении денежно-кредитной политики существенно не влияет на его независимость.

В соответствии со вторым фактором порядок выбора (назначения), главным образом, отзыва руководства центрального банка страны влияет на степень политической независимости последнего от органов государственного управления.

Третий фактор определяет, с одной стороны, рамки свободы деятельности центрального банка; с другой - его законодательно установленные полномочия. В большинстве развитых стран (Австрии, Германии, Дании, Нидерландах, России, Франции, Швейцарии, Японии) основные цели и сфера деятельности центрального банка отражены в конституции или подробно изложены в законах о центральном банке и банковской деятельности.

В ряде стран (например, в США, Швеции и Италии) формулировка задач центрального банка в законодательстве дана только в общих чертах. Тем не менее это несущественно для определения степени независимости центрального банка.

От четвертого фактора (наличия установленного законодательством права государственных органов отклонять решения руководства центрального банка, а со стороны центрального банка - обязательств координировать проводимые мероприятия с общей стратегией государственного регулирования) прежде всего зависит политическая независимость центрального банка.

Наиболее низкой степенью независимости от вмешательства государственных органов в денежно-кредитную политику обладают центральные банки Франции и Италии. В этих странах право определения направлений вмешательства законодательным путем передано правительству. Центральный банк выступает в роли консультанта и призван руководствоваться решениями правительства. Со времен второй мировой войны руководство Банком Франции находится под влиянием министерства финансов.

В законодательстве Великобритании, Нидерландов, Швеции и Японии четко установлена возможность государственных органов вмешиваться в политику центрального банка, инструктировать его, отменять его решения.

Несколько на более высокой ступени независимости находятся центральные банки Австрии и Дании. Законодательство этих стран не содержит формального права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику центрального банка, однако обязывает его координировать свою стратегию с политикой правительства.

Центральные банки ФРГ и Швейцарии являются наиболее независимыми. В законодательстве этих стран отсутствует право государства на вмешательство в денежную политику центрального банка.

Пятый фактор независимости центрального банка выражается в наличии законодательного ограничения кредитования правительства и влияет как на экономическую, так и на политическую независимость центрального банка. Данный фактор имеет значение только при наличии системы непосредственного финансирования правительства центральным банком. Такая система распространена в большинстве развитых стран мира. Исключение составляют США и Великобритания, где государственные займы распределяются на открытом рынке. Наиболее независимы центральные банки Австрии, Германии и Нидерландов.

58 вопрос. основные функции и задачи ЦБ

Основными задачами Банка России являются:

· регулирование денежного обращения;

· проведение единой денежно-кредитной политики;

· защита интересов вкладчиков, банков;

· надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;

· осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.




Дата добавления: 2015-01-30; просмотров: 26 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав

1 | 2 | 3 | <== 4 ==> | 5 | 6 |


lektsii.net - Лекции.Нет - 2014-2024 год. (0.009 сек.) Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав