Читайте также:
|
Кредитний процес – це рух банківського кредиту як послідовний перебіг його організаційних стадій. У ході кредитного процесу відбувається послідовна зміна стадій механізму банківського кредиту.
У теорії та практиці кредитування виокремлюють, як правило, сім основних етапів кредитного процесу:
– отримання та розгляд заявки клієнта на кредит;
– інтерв’ю (співбесіда) з потенційним позичальником;
– оцінка кредитоспроможності позичальника;
– підготовка кредитного договору;
– кредитна угода;
– надання банківського кредиту;
– моніторинг і контроль якості виданих кредитів.
Кредит надається суб’єктам господарської діяльності:
- фізичним особам – підприємцям (резидентам України, які досягли віку 23 роки, мають відмітку про прописку/реєстрацію),за умови, що дохід (виручка) від реалізації продукції (товарів, робіт, послуг) клієнта/групи за підсумками минулого звітного року не перевищує 70 000 000 гривень (включно).
Умови кредитування:
* Дотримання вимог, що пред'являються до базових елементів кредитування;
* Збіг інтересів обох сторін кредитної угоди;
* Наявність можливостей як у банку-кредитора, так і у позичальника виконува -ти свої зобов'язання;
* Дотримання принципів кредитування;
* Можливість реалізації застави і наявність гарантій;
* Забезпечення комерційних інтересів банку;
* Планування взаємовідносин сторін кредитної угоди;
Умови кредитування фізичних осіб – підприємців – суб’єктів малого або середнього бізнесу
| Процентна ставка, річних (в грн.) | В залежності від терміну кредитування та власного внеску*: | |
| До 30 місяців (включно) | Від 30 місяців до 60 місяців | |
| Власний внесок – 30% | Власний внесок – 30% | Власний внесок – 50% і більше |
| 3,0% | 8,8% | 3,0% |
| * Власний внесок – частина ринкової (справедливої) вартості продукціїЗамовника, яку Клієнт сплачує за рахунок власних коштів | ||
| Комісії, які сплачує Клієнт Виконавцю | Одноразово, – комісія, за управління кредитними коштами, в частині встановлення ліміту кредитної лінії, – 1 % від розміру ліміту кредитної лінії (без ПДВ). |
ПЕРЕЛІК ДОКУМЕНТІВ, ЯКІ НАДАЮТЬСЯ ПОКУПЦЕМ У БАНК ДЛЯ РОЗГЛЯДУ ПИТАННЯ ПРО НАДАННЯ КРЕДИТУ. Для фізичних осіб – підприємців:
I. Заява на отримання кредиту
II. Установчі і реєстраційні документи (фізичні особи – підприємці, що мають у Банку поточний рахунок, надають ті документи, що відсутні в справі з юридичного оформлення рахунку): - копія свідоцтва про державну реєстрацію фізичної особи-підприємця в органі виконавчої влади, іншому органі уповноваженому здійснювати державну реєстрацію, засвідчену нотаріально або органом, який видав свідоцтво про державну реєстрацію;
- витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців;
- копія документа, що підтверджує взяття фізичної особи-підприємця на облік в органі державної податкової служби (Довідка 4-ОПП), засвідчена органом, що видав документ або нотаріально;
- копії документів, що характеризує фізичну особу-підприємця, як платника податків (свідоцтво про сплату єдиного податку, свідоцтво платника ПДВ тощо);
- ліцензії, патенти, дозволи й узгодження, видані уповноваженими органами на здійснення Покупцем діяльності, яка пов’язана з отриманням кредиту;
- картка із зразками підписів і відбитка печатки, засвідчена нотаріально;
- копія довідки про присвоєння ідентифікаційного номера;
- копія паспорту;
- копія паспорту та копія довідки про присвоєння ідентифікаційного номера чоловіка/ дружини Покупця;
III. Документи, що підтверджують повноваження на отримання кредиту та вчинення усіх пов’язаних з цим дій: - згода дружини/чоловіка фізичної особи-підприємця про отримання кредиту/ передачу в заставу майна або заява Покупця, що він не перебуває в шлюбі.
IV. Фінансові документи (детальний перелік надається Банком): - звіт підприємця (декларація або звіт платника єдиного податку); - копія книги обліку доходів і витрат, яку веде фізична особа - підприємець (за вимогою Банку); - довідка з обслуговуючих банків про обороти по рахунку (рахункам) Покупця, із зазначенням підсумкових сум та з розбивкою за місяці; - довідка з обслуговуючих банків про наявність (відсутність) заборгованості, в тому числі простроченої, за кредитами, гарантіями, векселями, та іншою заборгованістю; - при наявності заборгованості за кредитом (гарантіями та ін.) в інших банках – копії кредитних договорів (копії гарантії, договорів забезпечення та інше за необхідністю). V. Комерційні документи:
- Анкету Покупця фізичної особи-підприємця;
- копії договорів, угод по поточній господарській діяльності Покупця, доходами від якої передбачається погашення кредиту; - Копія договорів оренди нерухомості (за потреби);
- Тощо. VI. Документи по забезпеченню повернення кредиту та сплати процентів: - незалежна оцінка ТЗ, проведена акредитованим в Банку СОД (якщо Комісіонер(Повірений) не має акредитації в Банку); - свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу (надається після оформлення); - договір купівлі-продажу Транспортного засобу з специфікацією (надається після оформлення); - платіжний документ про підтвердження сплати авансу за Транспортний засіб (надається після оформлення);
Заява від клієнта щодо спрямування кредитних коштів на рахунок Продавця Транспортного засобу (до надання кредитних коштів).
Дата добавления: 2015-04-12; просмотров: 96 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |