Читайте также:
|
Кредит – система экономических отношений, которая выражается в движении имущества и денежного капитала, предоставляемых в ссуду под определенный процент. Возможность кредита связана кругооборотом капитала и возможностью высвобождения денежных средств, эти средства становятся источниками кредита.
Источники кредита:
– средства амортизационных фондов;
- часть оборотного капитала высвобождаемого в денежной форме, в результате несовпадения продажи и покупки сырья, выплате заработной платы;
- средства различных целевых фондов;
- доходы населения, накопления населения.
Принципы кредитования:
- возвратность; - платность; - срочность; - гарантированность.
Формы кредита:
1. Коммерческий. Это кредит, предоставляемый одним предпринимателем другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита выступает вексель.
2. Банковский кредит – кредит, предоставляемый банками, другими финансово-кредитными учреждениями в виде ссуды. Это основной вид кредита в современных условиях. Объектом кредита является денежный капитал.
Различают еще потребительский кредит – это кредит, предоставляемый населению, он может происходить и в коммерческой и банковской форме.
3. С/х кредит – дается предприятиям с/х под залог недвижимости для покрытия крупных капиталовложений в с/х и в связи с сезонностью этой отрасли.
4. Ипотечный кредит – кредит под залог недвижимости.
5. Гос. кредит – это такие отношения, в которых заемщиком или кредитором выступает государство или муниципалитет по отношению к физическим и юридическим лицам.
6. Международный кредит. Заемщиками и кредиторами выступают различные государства.
Кредитные отношения обеспечивает банковская система, которая включает в себя 3 группы кредитно-финансовых институтов:
1. Центробанк,
2. Коммерческие банки,
3. Специальные кредитные финансовые учреждения.
Центробанк – гос. Учреждение, является важнейшим инструментом макроэкономического регулирования экономики. Центробанк осуществляет эмиссию, аккумулирует и хранит денежные резервы коммерческих банков, других кредитно-финансовых учреждений. Хранит золотосодержащие ресурсы, кредитует коммерческие банки, выполняет кассовые операции правительственных учреждений, всех бюджетных учреждений.
Осуществляется контрольная функция – функционирование денежной системы страны.
Коммерческие банки – кредитуют учреждения универсального характера, которые осуществляют расчетные, кредитные, посреднические операции и др., они организуют платёжный оборот в масштабе всей экономики.
Специализированные кредитно-финансовые учреждения - к ним относятся инвестиционные банки, они занимаются размещением ценных бумаг: сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды. Доля специализированных кредитно-финансовых учреждений в кредитном обслуживании экономики растёт, в некоторых странах она даже больше, чем обслуживание в коммерческих банках.
Кредитно-денежная политика контролируется центральными банками страны. В центре внимания – количество денежной массы и ее изменение, установление процентных ставок, которые определяют объем инвестиций и плату за кредит. Центробанк России может принимать решения о проведении эмиссии (выпуск денег). Цель денежно-кредитной политики – регулирование экономической активности и достижение уровня производства, характеризующегося минимальным уровнем безработицы, а также борьба с инфляцией. Выделяют 3 виды основных средств осуществления денежно-кредитной политики:
1. Операции на открытом рынке заключаются в продаже или покупке ЦБ ценных бумаг у коммерческих банков, что ведет к росту или снижению объемов (покупка – увеличение; продажа - снижение) собственных резервов коммерческих банков, что приводит к изменению стоимости кредита и спросу на деньги.
2. Установление норм обязательных резервов коммерческих банков с одной стороны способствует улучшению банковской ликвидности, с другой – ограничивает денежную массу и повышает стоимость кредитов.
3. Учетная ставка – повышая ставку по кредитам, представляемым коммерческим банком, ЦБ побуждает все кредитные учреждения повышать процентные ставки и сокращать кредитование экономики.
Дата добавления: 2014-12-15; просмотров: 102 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |