Главная страница | Контакты | Случайная страница Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Оцінка ризику

Під оцінкою ризику розуміються:

• оцінка в сенсі небезпек, яким він може піддати;

• ступінь і ймовірність заподіяння шкоди внаслідок впливу таких небезпек;

• яке найбільш раціональне і глобальне страхове покриття необхідно для даного об'єкта страхування;

• на яких умовах має бути здійснено таке страхування і за якими економічно обгрунтованих ставок;

• процес ліквідації та мінімізації збитків у разі їх виникнення;

• розмір і доцільність перестрахувального захисту;

• інспектування ризику, здійснення заходів контролю за ним;

• оцінка можливих наслідків страхового випадку, маючи на увазі, наприклад, призупинення процесів виробництва, втрату доходів, невиконання договірних зобов'язань, виникнення відповідальності перед третіми особами.

Оцінка фактичного конкретного ризику і відповідно поширення думки про нього і па подібні ризики кожною людиною неоднакова, що в кінцевому рахунку впливає на правильну об'єктивну оцінку ризику.

Основні причини неоднакового сприйняття об'єктивно існуючої величини ризику:

• неоднаковість сприйняття об'єктивної і суб'єктивної величини ризику. Переоцінка та недооцінка величини ризику. Як правило, ризик переоцінюється і широко тиражується засобами масової інформації;

• метод передачі інформації про подію ризику. Нудна офіційна інформація із зазначенням статистичних даних у ряді випадків ведуть до недооцінки ризику; водночас розлога, яскрава інформація з виділенням подробиць утяжеляющих факторів ризику стає причиною його переоцінки;

• відстрочка наслідків ризику, як правило, веде до недооцінки ризику (паління та його наслідки);

• неправдиві відомості ведуть до неправильної оцінки ризику.

Зазначені суб'єктивні причини необхідно враховувати при оцінці ризику. З цілої низки видів підприємницької діяльності ризик піддається розрахунку і оцінці. Практично і теоретично відпрацьовані методи визначення ступеня ризику. Це страхування майна, здоров'я і життя, страхування автотранспорту та деякі ін

Як правило, розрахунок оцінки ризику з досить високою точністю проводиться за наявності наявних статистичних даних по кількості однорідних ризиків і збитку по них. Але з цілого ряду ризиків таких даних немає або їх кількість та сума збитків занижені (екологічні ризики), що не дозволяє дати чітку картину але характеристиці можливих ризиків і збитку по них.

У цих випадках використовують метод порівняння з близькими за характером майновими ризиками, а також використовують фактичні статистичні дані, помножені на величину допущених неврахованих даних по кількості подій, що відбулися і розміру збитку по них. Скориговані дані використовуються в розрахунках оцінки ризику.

За ризиком охорони здоров'я за базу приймається кількість працюючих у розрізі їх професійної діяльності та відповідальності, що приймається в абсолютних величинах по кожній застрахованій або в кількості мінімальних окладів.

З екологічних ризиків відповідальність приймається в абсолютних величинах або у відсотках від обсягу продукції, що випускається.

Визначення оцінки ризику з метою розрахунку розміру плати за екологічне страхування - складна проблема, оскільки практично відсутня статистика про розміри заподіяної шкоди, сумах компенсації, а також тому, що при укладанні конкретного договору страхування потрібно враховувати ряд суб'єктивних факторів: перелік та обсяг небезпечних речовин, що використовуються в діяльності страхувальника; технічна оснащеність; близькість водойм; троянда вітрів; сільськогосподарські угіддя; промислові підприємства; зношеність основних фондів; рівень кваліфікації персоналу; безліч інших чинників, що впливає на ступінь прийнятого на страхування ризику.

У зв'язку з викладеним необхідно залучення фахівців для проведення експертизи, за підсумками якої можливо визначити вартість страхової послуги.

Один з варіантів оцінки ризику в екологічному страхуванні - оцінка витрат передбачуваного ризику на відновлення початкового стану природного середовища, рекультивацію і відшкодування збитку від неотримання продукції з зіпсованих земель, на очищення водойм і акваторій від пролитих нафтопродуктів, збитку, нанесеного мешканцям цих водойм, а також витрат на відновлення здоров'я людей в зоні забруднення повітряного і водного середовища, па відновлення зіпсованого майна, посівів і тварин.