Главная страница | Контакты | Случайная страница Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Автоматизированные банковские системы

Эти системы выполняют след задачи: проведение транзакций, создание и обмен разл документами, б/у, хранение и обработка информации.

АБС – комплекс совокупных ПО, направл-й на автоматизацию банк деят-ти.

Цели комплексной автоматизации банк деятельности, т.е. АБС: сокращение издержек на проведение операций/обслуживание клиентов, -повышение скорости и качества обслуживания клиентов, -расширение ассортимента банк продуктов, -обеспечивает повышение производительности сотрудников и банка в целом, -обеспечение надёжной и устойчивой работы банка, -улучшение управляемости и координации деятельности различных подразделений, -повышение уровня и-ой безопасности, -маркетинговый эффект: повышение имиджа/статуса банка из-за использования передовых технологий.

С точки зрения централизации и хранения информации: АБС бывают:

· Полностью децентрализованными

· Централизация на уровне филиалов

· Полная централизация

ДОСТОИНСТВА ВИРТУАЛИЗАЦИИ

1. Сокращение затрат

a. на приобретение и обслуживание рабочих станций

b. на обслуживание и приобретение программного обеспечения

2. Повышение эффективности использования аппаратных и программных средств

3. Повышение гибкости информационной системы за счет более простого и быстрого развертывания новых рабочих мест – ускорение процесса внедрения новых IT проектов

4. Повышение безопасности системы

a. За счет единой централизованной системы администрирования и настройки безопасности

5. Возможность подключения и доступа к виртуальной машине с любого устройства удаленно

6. Высокая производительность, так как все приложения работают на сервере

7. Сокращение проблем при сбое рабочих станций

Основные требования, предъявляемые в АБС

Технические:

-базирование на современных технологиях. Разработана на принципах открытых систем. Эти системы м.б. совместимы с любыми другими;

-масштабируемость, т.е. возм-ть увеличения мощности (расширение функций, выполнение большего кол-ва операций) за счёт улучшения или наращивания аппаратной и программной части,

-обеспечение и-ой интеграции, т.е. обеспечение единого и-ого пространства, к-е обеспечивало бы непротиворечивость исп-ых хранимых данных, устранение дублирования данных,

-высокая производительность и быстродействие,

-надёжность системы

Функциональные:

-широкие функциональные возможности,

-работа в режиме реального времени, возможность работы в онлайновом режиме,

-реализация клиент-ориентированного подхода,

-наличие встроенного аналитического инструментария,

-возможность импорта данных из внешних приложений,

-подержание многовалютности и нескольких планов счетов, а также учёт по МСФО,

-возможность работы в архивных днях,

-наличие регламентированных форм отчётности,

-возможность автоматического контроля вводимой пользователем информации

Прочее:

-высокая защита информации за счет классификации пользователей, предоставление им различного доступа,

-наличие протоколов средств контроля,

-гибкость и настраиваемость под конкретный банк (параметры отчетов, новых форм отчетности),

-понятность и лёгкость освоения эксплуатации для пользователя, т.е. удобный интерфейс.

Критерии и сравнительные хар-ки выбора АБС

АБС можно разработать сам-но, заключить индивидуальный договор с разработчиком (чтобы специально под нас разработали систему), купить.

Критерии:

1-функциональные,

2-технические,

3-качество реализации, качество разработки АБС (от этого зависит надёжность), эффективность программы,

4-сопровождение и сервисное обслуживание, обновление АБС, обновление персонала,

5-ценовой аспект, стоимость АБС, покупка и внедрение,

6-рейтинг/репутация разработчика АБС, что о нём известно.

Особенности и основные тенденции отечественного рынка АБС

Относительно короткий период сущ-ия разработчиков АБС (появились лишь в 90х гг прошлого века). Преобладание отечественных разработок. Основные критерии выбора в РФ была всегда цена (только крупные банки могли позволить себе иностранную АБС). Модульное строение АБС. Тенденции: уменьшение доли зарубежных АБС (зарубежные АБС полноценно исп-сь только в Альфа-банке и Юникредитбанке). Достоинства российских АБС: -цена, -поддержка постоянно изменяющегося законодательства, -простота и настраиваемость под конкретный банк, поддержка, -переход на модульное строение АБС. Достоинства иностранных: -максимальная функциональность, -высокая производительность, быстродействие системы, -простота и полное соответствие учёту и отчётности по МСФО. Недостатки российских АБС: -низкая функциональность, -низкая производительность. Недостатки зарубежных: сложность адаптации к российским реалиям, дорогая доработка и процесс консультирования, нехватка специалистов, невозможность быстрого реагирования.

В каких случаях целесообразно исп-ть зарубежные АБС:

· Активы банка имеются в зарубежных странах, т.е. проведение операций на международных рынках;

· В случае привлечения иностранного капитала (пассивы за рубежом);

· Банк является представителем зарубежной группы.

Сочетание исп-ия как зарубежной, так и российской АБС в крупных банках. Разновидность такой тенденции: когда российские разработчики предлагают услуги по локализации (т.е. адаптация) зарубежных АБС.

Ещё одна тенденция, когда российские и зарубежные разработчики объединяются для создания АБС для российских банков. Пример: R-Style Softlab и бельгийская Callatay & Wouters. Автоматизация бизнес-процессов происходят за счёт этих компаний. Преимущество: это универсальный продукт, который сочетает в себе плюсы обеих систем; обслуживается российскими разработчиками.

Ещё одна тенденция: банков, которые исп-ют свои собств разработки, практически не осталось. Все разработчики предоставляют АБС с интеграционной АБС.

Какие отечественные АБС в основном исп-ся российскими банками:

Зарубежный журнал Int. Banking System опубликовал рейтинг БАС по кол-ву новых банков-клиентов (в скобочках – собственные данные банка):

ЦФТ-банк состоит из 3 осн направлений: 1-для частных (78), 2-для корпоративных (77), 3-для собственных нужд банка (54) и ещё есть межбанковские операции (16).

R-Style: 7: ядро, РКО (межбанк расчёты), кредиты, отчётность, ц/б, розничные услуги, МБК (конверсионные операции).

Модули Диасофт: -для корп клиентов, -для розничных, -операции на фин рынках, -хоз операции.

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО)

Система ДБО – набор услуг, в рамках которых клиент банка имеет возможность совершать все стандартные банк операции, как правило, в режиме реального времени, посредством сети интернет или через др каналы уделённого доступа. Чтобы осущ-ть все эти операции, она осущ-ся с помощью интегрированных фронт-офисных систем – это комплекс ПО, реализованный в единой архитектуре и исп-щий для реализации разл каналов доступа клиентов единые технологические решения, общие средства упр-я, а также взаимод-е с АБС.

1) «Толстый» банк-клиент: наличие стационарного компьютера, позволяет осущ-ть удалённого обслуживания, как правило, ЮЛ.

2) Интернет-банкинг: никакого ПО не надо, всё через браузер.

PDA (iPhone) – банкинг

3) Мобильный банкинг.

4) Телебанкинг (автоматическое голосовое обслуживание).

5) Call-центры.

6) Терминалы (банкоматы, POS-терминалы, киоски самообслуживания).

7) Точки продаж (удалённые офисы).

Через все эти точки мы попадаем на web-сервер. Чтобы защититься, нужен firewall. Далее попадаем на разл серверы приложений –(шлюзы)-> АБС банка.

Почему появился интернет-банкинг:

1) Доступность (практически у всех есть),

2) Простота в обращении,

3) Низкая стоимость,

4) Возможность совершения операций без привязки к какому-то конкретному компьютеру (!).

В системе интернет-банкинга вся работа происходит в режиме реального времени.

Мобильный банк: оказание набора услуг посредством мобильных технологий.

Телебанкинг, как правило, исп-ся для доступа к банк услугам там, где других, более удобных, способов нет.

Call-центры: заблокировать карту, узнать, почему что-то не работает.

Система ДБО позволяет сократить кол-во отделений (заменяя их банкоматами, терминалами). Индивидуализация и адресность банковских услуг (предметоориентиованность).

Какие услуги предоставляют банки с помощью системы ДБО:

-расчётное обслуживание (совершение платежей и переводов),

-операции с банковскими картами (открытие, блокировка, перевыпуск, лимиты, смена пин-кода),

-депозитное обслуживание (открытие вкладов/пополнение/досрочное закрытие),

-кредитное обслуживание (подача заявки, погашение),

-и-ое обслуживание (остатки ден ср-в и т.д.),

-брокерское обслуживание (покупка паёв, формир-е инвестиц портфеля),

-страхование.

Преимущества интернет-банкинга для банков:

1) Формировать филиальную сеть не нужно для привлечения клиентов,

2) Снижение затрат,

3) Увеличение ликвидности,

4) Привлечение мелких клиентов.

Преимущества для клиента:

1) Удобный и оперативный доступ к банковским услугам (обслуживание осущ-ся 24 часа/сутки практически без перебоев),

2) Исп-ие системы с любого компьютера,

3) Более низкие тарифы на обслуживание через интернет-банкинг,

4) Возможность выбора более привлекательного банка в независимости от его территориальной удалённости.

Недостатки с точки зрения банка:

1) Достаточно узкий рынок,

2) Необходимость внедрения этой системы, закупки,

3) Проблема информационной безопасности.

Для клиентов:

1) Некоторые операции нельзя произвести, не обращаясь непосредственно в банк,

2) Возможны сбои в системе.

Системы интернет-обслуживания на российском рынке, на что смотрят банки:

1) Функциональность,

2) Простота и стоимость установки,

3) Уровень безопасности (электронно-цифровая подпись, разовые пароли),

4) Современные технологии.

Системы интернет-обслуживания:

1) Собственные разработки,

2) Стандартные решения,

3) Индивидуальные решения.

1. BSS (58-70% рынка принадлежит).

2. Бифит.

3. Инист.

4. Степ ап.

5. R-Style.

Cnews analytics

50 крупнейших банков

Клиент-банк – работает офф-лайн, данные на компьютере, интернет-банк – через браузер.

Модули BSS:

- Интернет-клиент

- телефон-клиент (телебанкинг)

- информационный клиент

- мобильный клиент (КПК)

- мобайл-клиент (для мобильного телефона)

- iPhone-клиент

- Android-клиент

(Разделение на модули – легче было добавлять новые модули, нежели в один)

- брокер клиент

- WAP-клиент

- киоск самообслуживания

1. Развивать «локальную» систему конкретного банка

2. Вступить в мультибанковскую систему – несколько объединяются в рамках сервиса.

Handy-bank. (клубные системы)

Рейтинги:

Агентство Markswebb. Сбербанк в А благодаря размеру

Рейтинг Эксперт

Широта внешнего платежного функционала

1. Handybank – банк 24.ру, ренессанс капитал, оргбанк, номосбанк

2. Пробизнесбанк

3. СКБ-банк

4. Faktura.ru

5. Альфа-банк

6. Моск…

7. Уральский банк реконструкции и развития

Global Finance

Критерии:

1. Стратегия привлечения

2. Успехи распространения услуг через интернет

1. Альфа-банк (рассматривает ДБО как возможности развиваться дальше)

Виртуальные банки

ТКС банк – отрицательные отзывы клиентов.

Альфа-Банк объединил сеть банкоматов с сетью Промсвязьбанка

Недостатки:

- сложность интерфейса

- безопасность

Эксперты считают, что безопасность сопоставима с обращением с наличными деньгами.

Для осуществления платежей, не приходя в банк