Студопедия  
Главная страница | Контакты | Случайная страница

АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатика
ИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханика
ОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторика
СоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансы
ХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника

Банковский сектор Чехии

Читайте также:
  1. Богатство неформального сектора и цивилизация
  2. Возникновение средневековой Габсбургской монархии и социально-политическое развитие Чехии в 1526-1620 гг.
  3. Декрет о невмешательстве в сектор 9
  4. Институциональное обеспечение взаимодействия государства и некоммерческого сектора
  5. Интересный факт о Чехии № 6
  6. Информация о Чехии
  7. Классификация секторов экономики
  8. Культура в Чехии послебелогорского периода
  9. Наука в Чехии в период Просвещения

РАЗДЕЛ 1. СТРУКТУРА ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ ЧЕХИИ

Банковский сектор Чехии

Банковский сектор Чешской Республики сформировался в результате реформ, проведенных на рубеже XX и XXI веков. Обеспечение нормального функционирования новой рыночной экономики потребовало проведения целого ряда структурних изменений: создания двухступенчатой банковской системы, предполагающей наличие различных функций у центрального и коммерческих банков, организации частных банков, открытии доступа в банковский сектор иностранным банкам и совместным предприятиям, либерализации политики лицензирования банковской деятельности и создания соответствующей законодательной базы. Банковская система Чешской Республики имеет двухуровневый характер.

Первый уровень – Центральный банк – Чешский национальный банк, который является субъектом публичного права. Второй уровень – коммерческие, инвестиционные, и ипотечные банки и ссудо-сберегательные кассы – эти банки представляют собой основную часть сектора и осуществляют предпринимательский контакт с клиентом. Деятельность банков и ссудо- сберегательных касс носит в основном универсальный характер. Банки и ссудо-сберегательные кассы должны соблюдать банковскую тайну о предоставленных банковских услугах и операциях. Деятельность субъектов банковского сектора регулируется законом о банках и ссудо- сберегательных кассах, а также нормативными актами ЧНБ. ЧНБ является центральным банком в форме юридического лица, которое задает направление денежного рынка с точки зрения валютных операций, регулирует деятельность банков и ссудо- сберегательных касс банковскими и экономическими инструментами, выполняет эмиссию денежных средств и проводит политику в соответствии с решениями правительства. Его функции носять исключительно денежно-управленческий характер, но ни как не предпринимательский. ЧНБ не работает на основе коммерческих принципов. Основными функциями ЧНБ являются:

- обеспечение валютной стабильности, на

внутреннем уровне – стабильность цен, на внешнем – стабильность курсов, сдерживание инфляции

- поддержка экономической политики государства,направленной на обеспечение стабильного экономического роста

- поддержка открытой рыночной экономики

- определение денежно-кредитной политики

- эмиссия банкнот и монет

- управление валютными резервами в золоте и иностранной валюте

- управление денежным обращением, системой расчетов, обеспечение развития и эффективного функционирования платежных систем

- ведение счетов государственного бюджета, управление государственным долгом

- развитие банковской системы в ЧР, осуществление надзора за деятельностью банков, филиалов иностранных банков, консолидированных групп

- сотрудничество с ЦБ иностранных государств, международными финансовыми организациями

- торговля на финансовых рынках, прежде всего государственными ценными бумагами

- взаимодействие с Европейским Центральным Банком1.

Банковский сектор Чехии относительно стабилен в плане кредитных рисков, достаточности капитала и прибыльности. Основные риски для финансового и банковского сектора заключаются в возможном ухудшении ситуации в чешской экономике, что может в значительной степени повысить кредитные убутки чешских банков, несмотря на осторожный подход при предоставлении кредитов. Существует вероятность того, что правительство не сможет держать под. контролем ситуацию в финансовой сфере, что приведет к турбулентным явлениям на финансовых рынках, в результате чего может произойти значительная ревальвация стоимости ценных бумаг, что негативным образом отразится в балансах кредитных организаций. Еще одним существенным риском для чешской финансовой системы может стать потенциальное распространение кризисных тенденцій из иностранных банковских систем через связи между чешскими банками и их материнскими компаниями.

На сегодняшний день банковский сектор Чехии сильно интернационализирован – примерно 97% активов контролируется иностранными собственниками, в основном из стран ЕС. На чешском рынке присутствует всего 44 банка, включая филиалы иностранных банков. После вступления ЧР в ЕС наметилась тенденция на увеличение количества филиалов иностранных банков (действующих на основе Принципа единой европейской банковской лицензии), их количество достигло 21 в настоящее время – как за счет создания новых филиалов, так и за счет трансформации дочерних банков. В тоже время, стабильность чешского банковского сектора и потенциал роста чешской экономики привели к созданию новых банков в 2010 году и 2011 году (Air Bank a.s., Fio Banka a.s., Equa bank a.s.).

 

. Количество банков в ЧР.

 

Структура чешского банковского сектора была стабильна на протяжении длительного пери ода времени, крупные банки (активы которых составляют 8 млрд. евро) контролируют 58% всех банковских активов, но их рыночная доля постепенно понижается в пользу средних и мелких банков2. Чешская финансовая система в целом и банковский сектор в частности оказались практически не затронуты мировым финансовым кризисом. Во время кризиса финансовой системе не пожадобилась помощь государства.

Основными причинами такого благополучного положения можно назвать следующие:

- незначительная доля плохих активов на банковских балансах

- акцент на классическом коммерческом банкинге на местном рынке

- небольшое количество операций по секъюритизации

- большая часть банковских операций на обеих сторонах банковского баланса производится в чешской кроне

- централизованное и консервативное управление ЧНБ

- высокий уровень внутригосударственных депозитов, высокая ликвидность рынка и основних банков (соотношение кредитов к депозитам было ниже 80% на протяжении длительного периода времени)

- высокий и постоянно растущий урівень капитализации позволил банкам нивелировать потери в результате экономического спада (текущая

достаточность капитала в 2011 году составляла 15,6%).

Тем не менее, необходимо отметить, что экономический кризис и проблемы корпоративних банковских клиентов и домашних хозяйств все же имели определенное воздействие на банковский сектор Чешской Республики. Произошел рост рисковых затрат, однако он не привел к кредитной заморозке, а сокращение кредитования стало по большей части отражением изменения экономической ситуации в стране. Банковский сектор сохранил свою относительно высокую прибыльность (доходность капитала первого уровня составила 22,3 % в конце2011 года). В связи с экономическим восстановлением в конце 2010 года произошло повышение объема кредитования корпоративных клиентов, что привело к улучшению качества корпоративного кредитного портфеля (доля невозвратных кредитов сократилась с 9,05% в сентябре 2010 года до 8,45% в мае 2011 года).

Такая же тенденция, с некоторым отставанием во времени, проявилась и в сегменте кредитования домашних хозяйств.

Совокупные активы чешского банковского сектора в феврале 2012 года составили 4 706 млрд. крон. Кредиты резидентам составили основную статью активов – 2 763 млрд. крон, депозиты резидентов составили 3 220 млрд. крон3.

В связи с продолжающимся долговым кризисом в Еврозоне, важным моментом является то, что по данным ЧНБ (Центральный банк Чехии) зависимость чешских банков от облигаций проблемных стран Еврозоны находится на низком уровне и не угрожает их финансовому положению даже в случае значительного падения стоимости этих облигаций.

Стресс тесты ЧНБ использовавшие саме неблагоприятные сценарии развития экономической ситуации, в том числе глубокую экономическую рецессию, подтвердили хорошее состояние, стабильность и достаточность капитала банковского сектора ЧР.

Банковский сегмент чешского финансового сектора можно характеризовать следующими чертами:

- в финансовом секторе доминируют банки

- с точки зрения структуры собственности сектор высоко интернационализирован

- высокая степень концентрации и доминирование крупных банков

- несмотря на высокую степень концентрации, в секторе присутствует достаточная конкуренция среди банков, конкурентная среда отличается в различных сегментах банковского сектора

- средние банки продолжают наращивать свою активность и представляют собой одну из движущих сил рыночных инноваций, составляя реальную конкуренцию для крупных банков в отдельных секторах банковского рынка

- банки являются лидерами почти всех финансовых групп, работающих в Чехии, т.е. можно говорить о финансовом рынке, где финансовые конгломераты, контролируемые банками, являются основними игроками

- основным регулятором финансового сектора является ЦБ Чехии, с апреля 2006 года на него возложено управление всем финансовым рынком и всеми его сегментами, т.е. не только банками, но и кредитными союзами, страховыми компаниями, пенсионными фондами, инвестиционными компаниями, инвестиционными и взаимными фондами, лизинговыми компаниями и т.д.

- банки сосредотачивают свою деятельность на развитии розничного банкинга (кредитование домашних хозяйств – потребительские и жилищные

кредиты).

В 2011 году банковский сектор ЧР демонстрировал рост. Балансовые активы выросли на 287,6 млрд. крон (9%) и составили 4476,5 млрд. крон. В росте совокупных активов участвовали все банки, кроме некоторых иностранных филиалов и одного жилищно- строительного кооператива. Самая большая доля в росте совокупных активов у группы крупных банков – 45%, эта группа увеличила свои активы на 5,4% (130,6 млрд. крон)5. В этом росте участвовали банки большой четверки, все банки в группе средних и мелких банков увеличили свои балансовые активы. Активы группы филиалов иностранных банков выросли на 8,9%, однако рост был неравномерным. Всего шесть филиалов продемонстрировало снижение активности, которая выразилась в сокращении совокупных активов, что в основном слало результатом изменения в стратегии работы на территории ЧР и изменения торговой политики материнских банков. В результате динамичного развития в группе средних банков и вступлением новых субъектов на рынок в группу малых банков доля крупных банков в активах банковского сектора снизилась на 0,8% до 57,2%.

Степень концентрации банковского сектора, измеряемая по Индексу Герфиндаля на основе развития совокупных активов, снизилась до показателя 0,101, на рынке вкладов клиентов степень концентрации также снизилась до 0,113. Обратное развитие наблюдается в сфере клиентской задолженности, где степень концентрации составила 0,094.

Чешский банковский сектор традиционно ориентирован на классическую банковскую деятельность, которая заключается в приеме вкладов и выдаче кредитов. Кредиты и иные долговые требования, которые за 2011 год увеличились на 6,2%, длительный период времени занимают наибольшую часть в структуре активов, и в 2011 году их доля превысила 61% всех балансовых активов. Кредитная деятельность банковского сектора в 2011 году находилась в стадии подъема. Росту активов способствовала в основном задолженность клиентов, которая составляет более половины балансових активов, данная задолженность увеличилась на 6,6%. Наоборот, задолженность перед кредитними организациями снизились на 1,4%, что говорит об изменениях в развитии ситуации на межбанковскомрынке по отношению к 2010 году. Задолженность банков по отношению к ЧНБ снизилась на 1,7%6.

Кредитование чешскими банками по сравнению с 2010 годом выросло на 129,7 млрд. крон (6%) и составило в 2011 году 2304,5 млрд. крон. Основой роста кредитной эмиссии в 2011 году стали кредиты предоставленные домашним хозяйствам (граждане и индивидуальные предприниматели) и нефинансовым организациям. Задолженность домашних хазяйств возросла за 2011год на 67,1 млрд. крон и достигла 1095,3 млрд. крон. В кредитном портфеле чешских банков наибольшую долю занимают кредиты домашним хозяйствам. Доля этих кредитов постоянно растет и в 2012 году составила 47,5%. Доля кредитов предоставленных домашним хозяйствам на 11,6% превышает долю кредитов, предоставленных в предпринимательской сфере.

 

Кредиты гражданам по времени и типу

Кредиты гражданам по времени и типу На чешском банковском рынке кредитов основную долю занимают кредиты предоставленные населению. Наибольшую часть, всего 48,9% кредитной эмиссии чешских банков резидентам пришлось на кредиты населению (без индивидуальных предпринимателей). Кредитование населения в ЧР постепенно растет. В 2011 году повышалось количество данного вида кредитов, однако меньшими темпами, чем в предыдущие годы. В 2011 году чешские банки предоставили населению кредитов в размере 1009,0 млрд. крон. Новых кредитов было предоставлено на 238,4 млрд. крон.

Структура кредитования населения в значительной степени обусловлена приобретением населеним собственного жилья. Кредиты на жилье составляют значительную часть задолженности домашних хозяйств, т.е. населения, к 2012 году кредитование приобретения жилья составило 77,6% от всего числа кредитов, предоставленных населению7, этот сегмент уже несколько лет стабилен и составляет примерно три четверти всего рынка. Объем кредитов на жилье в 2011 году вырос по сравнению с 2010 годом на 44,7 млрд. крон8.

Чешские банки регулярно получают прибыль, ее основная часть остается на балансах в форме нераспределенной прибыли прошлых лет и резервних фондов. В 2011 году прирост нераспределенной прибыли, использованной для увеличения капитала, составил 9,7 млрд. крон.

Вклады населения выросли за 2011 год на 3,8% и составляют 55% от всех вкладов. Нефинансовые предприятия увеличили свою долю вкладов до 23,1%.

Доля вкладов индивидуальных предпринимателей увеличилась на 3,1%. Кредиты на жилье кроме ипотечных кредитов включают в себя также кредиты жилищно-строительных кооперативов (стандартные и ролловер кредиты), и потребительские кредиты на недвижимость.

Качество кредитного портфеля в 2011 году стабилизировалось. Количество обслуживаемых кредитов росло быстрее, чем необслуживаемых. В конце 2011 года обслуживаемые кредиты составляли абсолютное большинство (94,8%) кредитного портфеля банковского сектора. По сравнению с 2010 годом произошло улучшение состояния кредитного портфеля, хотя оно не достигло показателей 2009 года. Из всей массы кредитной задолженности (2790,1 млрд. крон) обслуживаемые кредиты составили 2644,6 млрд. крон. Доля необслуживаемых кредитов составила 145,5 млрд. крон, что на 2,8 млрд. крон (2%) больше показателя 2010 года, их доля в общем кредитном портфеле составила 5,2%. Наибольшее количество необслуживаемых кредитов было в секторе средних банков (8,1%), наименьшее – в секторе жилищно- строительных кооперативов (2,1%).

На протяжении долгого времени чешские банки ориентируют свою деятельность в основном на отечественного клиента и имеют локальный характер. Финансовые операции с нерезидентами осуществляются в основном на межбанковском рынке и при операциях с деривативами. Банки также обладают ценными бумагами, выпущенными иностранными субъектами. Операции с нерезидентами в основном сосредоточены вне баланса. Географическая ориентация чешского банковского сектора давно стабилизирована, что видно из списка 10 стран, с которыми чешский банковский сектор наиболее связан, если исходить из стоимости имеющихся активов. Первые три места занимают Нидерланды, Словакия и Великобритания. Россия занимает шестое место и ее активность постепенно повышается. РФ является единственной страной в первой десятке нечленном ЕС.

Страны с наибольшим участием в чешском банковском секторе (в млрд. крон)9.

Несмотря на то, что чешский банковский сектор практически полностью принадлежит иностранным инвесторам, на протяжении длительного времени ему удавалось сохранять положительную внешнюю нетто- позицию, что сокращает зависимость от иностранных экономических субъектов и обеспечивает стабильность сектора. Внешняя нетто-позиция (иностранные активы минус иностранные пассивы) в 2011 году составила 5% от ВВП. Положительная нетто-позиция образовалась благодаря тому, что длительный период времени клиентские вклады превышали выданные кредиты, соотношение составило 134% вначале 2012 года и несколько снизилось по сравнению с 160% в 2005 году.

Сравнение соотношения принятых вкладов к собственные калькуляции. выданным кредитам в масштабах ЕС показывает, что в ЧР оно намного выше среднего.

Таким образом, можно говорить о том, что чешский банковский сектор в настоящее время достаточно стабилен, доля плохих активов в нем незначительна, и чешские банки выполняют свою функцию фінансового посредника, обеспечивая необходимый приток инвестиций в национальную экономику. Однако достаточно благополучное положение банков в Чехии может существенно пошатнутся с учетом того, что банковские регуляторы в западноевропейских странах обязали банки повышать уровень капитализации и ужесточили правила кредитования. Необходимость докапитализации может вынудить западноевропейские банки, работающие в ЧР выводить активы из стран ЦВЕ для решения своїх «домашних» проблем.

 




Дата добавления: 2015-09-10; просмотров: 43 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав

Налогооблажение в Чехия | Показатель безработицы в Чехии | Сальдо торгового баланса Чехии | РАЗДЕЛ 3 ОСОБЕННОСТИ ВНЕШНЕЙ ПОЛИТИКИ ЧЕХИИ |


lektsii.net - Лекции.Нет - 2014-2024 год. (0.01 сек.) Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав