Главная страница | Контакты | Случайная страница Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Расчет единовременной нетто-ставки по страхованию жизни на случай смерти.

1. Определение взаимных обязательств сторон.

Величине обязачтельств страхователя составляет

Т_п = , (6.4.11.)

Где _nA_x – единовременная нетто-ставка по страхованию жизни на случай смерти.

Величина обязательств страховщика составляет

О = , (6.4.12.)

Где d_x – показатель количества лиц, умирающих при переход от возраста х лет к возрасту (х+1);

l_x – показатель таблицы смертности, характеризующий количество лиц, доживающих до х лет.

2. Определим современную вероятностную стоимость обязательств сторон.

Современная вероятностная стоимость обязательств страхователя равна фактической стоимости единовременного взноса, т.е. Т_п.

Общая современная стоимость обязательств страховщика равна сумме вероятностных стоимостей выплаты за весь срок страхования, составит

О = , (6.4.13.)

3. Используя принцип равновесия, определим единовременную нетто-ставку по страхованию на случай смерти.

_nA_x = (6.4.14.)

Используя рассмотренный алгоритм, можно найти формулу для расчета нетто-ставок практически по любому страхования жизни. При этом необходимо учитывать, что если договор включает различные виды гарантий, то общая нетто-ставка по такому договору будет равна сумме нетто-ставок по всем видам гарантий. Например, нетто-ставка по договору смешанного страхования жизни, предусматривающего выплату страховой суммы при дожитии застрахованного до конца срока страхования или в случае его смерти в течение этого срока. Будет равна нетто-ставки на дожитие _nE_x и нетто-ставки на случай смерти _nA_x.