Главная страница | Контакты | Случайная страница Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Банковский надзор можно классифицировать по нескольким критериям.

1. Общая классификация банковского надзора. В зависимости от предмета надзора следует выделить функциональные виды надзора, а в зависимости от субъекта – институциональные.

2. Предметная классификация банковского надзора (функциональная). Банковский надзор классифицируется в соответствии со спецификой нормативного, экономического и финансового содержания банковской деятельности, которая является предметом надзора.

3. Нормативная классификация банковского надзора. Выделяют два вида: общий (юридический) и пруденциальный (финансовый).

4. В зависимости от развития банковской деятельности кредитной организации, следует различать виды банковского надзора:

лицензирование банковской деятельности;

текущий надзор за соблюдением законов, финансовых нормативов и нормативных актов Банка России.

5. В зависимости от экономического и финансового содержания банковской деятельности различают валютный надзор и надзор, связанный с обслуживанием банками бюджетных счетов.

6. В зависимости от места проведения надзора текущий контроль делится на два вида: дистанционный и контактный.

Дистанционный надзор – это наблюдение за деятельностью кредитных организаций на основе представленных ею банковских и, в частности бухгалтерских документов.

Контактный надзор – это проверки деятельности кредитных организаций, проводимые представителями Банка России непосредственно в кредитной организации. Для этих целей в структуре Банка России создаются специальные подразделения – Департамент инспектирования кредитных организаций и соответствующие структуры в его территориальных учреждениях.

6) Лицензирование банковской деятельности – это процедура выдачи коммерческим банкам, которые получили статус юридического лица, разрешения на осуществление банковских операций.

Лицензирование осуществляет центр лицензирования банковской деятельности – Банк России.

Деятельность кредитных организаций, этот тот лицензируемый вид деятельности, не подпадающие под действие ФЗ О лицензировании отдельных видов деятельности. Лицензирование деятельности кредитных организаций регулируется Федеральным законом о банках и банковской деятельности.

Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ: являются основанием для осуществления банковских операций;
учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление бан­ковских операций, который подлежит публикации в официаль­ном издании ЦБ РФ ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публи­куются ЦБ РФ в месячный срок со дня их внесения в реестр;
содержат перечень банковских операций, на осуществление кото­рых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться;
выдаются без ограничения сроков их действия. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полу­ченной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в феде­ральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа ис­полнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или ЦБ РФ. ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банков­ские операции. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Существуют следующие виды лицензий на осуществление бан­ковской деятельности:

лицензия на осуществление банковских операций со средства­ми в рублях;

лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоцен­ных металлов;

лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

лицензия на осуществление инкассации;

лицензия на осуществление банковских операций со средства­ми в рублях и иностранной валюте;

лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;

Вновь созданному банку могут быть выданы лицензии на:

осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физиче­ских лиц);

осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денеж­ных средств физических лиц). При ее наличии банк вправе ус­танавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средст­вами в рублях и иностранной валюте. Вновь созданной небанковской кредитной организации в зави­симости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление:

банковских операций со средствами в рублях или со средства­ми в рублях и иностранной валюте для расчетных небанков­ских кредитных организаций;

инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчет­ных документов для небанковских кредитных организаций — организаций инкассации.

Впоследствии полученные лицензии заменяются общим доку­ментом - генеральной лицензией. дающей право на ведение лю­бой не запрещенной законом банковской деятельности