Главная страница | Контакты | Случайная страница Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Страховое покрытие

Страхование всех монтажных рисков обеспечивает весьма полное страховое покрытие, построенное по методу исключения. В международной практике таковыми являются:

· убытки, возникшие в результате ошибок в конструкции, дефектов материалов или ошибок, допущенных при изготовлении;

· повреждения в результате умышленных действий или грубой неосторожности застрахованного или его представителя;

· претензии по неустойкам и недостаткам оказанных услуг, прочие имущественные убытки;

· повреждения в результате военных или иных событий, волнений, ареста имущества по решению органов власти;

· повреждения в результате забастовок или мятежа, а также повреждения, вызванные воздействием ядерной энергии.

27. Прошедшее лето с его пожарами, засухами, экстремальными температурами и прочими катаклизмами заставило многих сельхозпроизводителей задуматься о возможностях компенсации или хотя бы минимизации убытков. Сельскохозяйственное производство отличается высокой степенью рисков: колебания цен, урожайности, частичной или полной потери ресурсов и изменения государственной политики, приводящих к значительным колебаниям доходов. Российское законодательство в этом случае достаточно сурово, ведь риск случайной гибели или случайного повреждения имущества несет его собственник, если иное не предусмотрено законом или договором. Выходом из сложившейся ситуации может быть заключение договора страхования.

Тариф при страховании урожая сельхозкультур для условий средней полосы составляет 10-15% страховой суммы, имущества - 1, животных - до 8% страховой суммы.

В настоящее время не более 15% сельхозпроизводителей страхуют свои риски в растениеводстве. Минсельхоз России ставит задачу довести этот показатель до 60-70%.

Отмена в 1991 году обязательного государственного страхования имущества сельскохозяйственных предприятий, животных, урожая сельскохозяйственных культур не сопровождалась созданием соответствующей рыночной инфраструктуры страхования. В данный момент можно выделить несколько основных проблем:

· отсутствие закона о сельскохозяйственном страховании,

· недостаточная разработанность методических вопросов организации страхования в сельском хозяйстве,

· недостаток высококвалифицированных специалистов по сельхозстрахованию,

· отсутствие у сельскохозяйственных предприятий свободных финансовых средств для уплаты страховых взносов,

· неразвитость сети метеопостов в различных областях и отсутствие достоверных данных о погодных условиях в конкретной точке,

· высокие значения страховых взносов,

· отсутствие спроса на данный вид страховых услуг,

· слишком большое количество рисков, разнокачественных по своему происхождению и страхуемых по одному договору страхования;

· длительный срок страхования и т.д.

Сельскохозяйственное страхование возможно классифицировать по различным признакам, в числе основных можно выделить классификацию по объекту страхования:

· страхование урожая,

· страхование сельскохозяйственных культур,

· страхование многолетних насаждений,

· страхование животных и т.д.

Также страхование возможно на условиях предоставления государственной поддержки и без нее.

Одним из основных направлений государственной поддержки в сфере развития сельского хозяйства указано развитие системы страхования рисков в сельском хозяйстве. Проблема сельскохозяйственного страхования была поднята в этом году на высоком правительственном уровне. Практика покрытия убытков из-за засухи и иных форс-мажорных обстоятельств за счет государственного бюджета была названа архаичной и не рыночной. Однако, можно констатировать, что кроме громких заявлений и призывов, пока ситуация на рынке данного вида страхования остается на том же месте.

Основной системной проблемой, как указывают эксперты, является факт отсутствия закона о страховании в сельском хозяйстве и отсутствие специального страхового фонда. В настоящее время из всех постсоветских стран только в Казахстане принят закон об обязательном страховании в растениеводстве.

В настоящее время сельскохозяйственное страхование частично регулируется Федеральным законом РФ от 29 декабря 2006 г. N 264-ФЗ «О развитии сельского хозяйства», Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», несколькими постановлениями Правительства РФ, приказами Минсельхоза РФ. Однако основной акцент делается на страховании урожая сельскохозяйственных культур – порядке расчета страховых сумм, страховых взносов, выплаты возмещений, компенсации части взносов сельскохозяйственным предприятиям. Проблемы страхования рисков в других отраслях сельскохозяйственного производства практически не освещены.

В соответствии с Федеральным законом РФ от 29 декабря 2006 г. N 264-ФЗ «О развитии сельского хозяйства», сельскохозяйственному страхованию, осуществляемому с государственной поддержкой, подлежат риски утраты (гибели) или частичной утраты сельскохозяйственной продукции, в том числе:

· урожая сельскохозяйственных культур (зерновых, масличных, технических, кормовых, бахчевых культур, картофеля, овощей),

· урожая многолетних насаждений, посадок многолетних насаждений (виноградники, плодовые, ягодные, орехоплодные насаждения, плантации хмеля, чая),

в результате воздействия опасных для производства сельскохозяйственной продукции природных явлений:

· засуха,

· заморозки,

· вымерзание,

· выпревание,

· градобитие,

· пыльные, песчаные бури,

· землетрясение,

· лавина,

· сель,

· половодье,

· переувлажнение почвы.

Сельскохозяйственным товаропроизводителям за счет бюджетных средств предоставляются субсидии в размере пятидесяти процентов от уплаченной страховой премии (страховых взносов) по договору страхования, при этом субсидии бюджетам субъектов Российской Федерации за счет федерального бюджета предоставляются на компенсацию сельскохозяйственным товаропроизводителям части затрат на страхование по договорам страхования, заключенным со страховыми организациями.

Так, например, в соответствии с Постановлением Правительства Московской области от 25.03.2010 N 172/11 «О Порядке предоставления средств из бюджета Московской области на проведение мероприятий в сфере сельского хозяйства в 2010 году», предусматривается предоставление субсидий на компенсацию части затрат по страхованию урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений сельскохозяйственных товаропроизводителей (кроме граждан, ведущих личное подсобное хозяйство) по договорам страхования, заключенным со страховыми организациями, в размере 20 процентов уплаченной страховой премии.

Объем дотаций из федерального бюджета сельхозпроизводителям на страхование будущего урожая в 2004 г. составили 1,9 млрд. руб. В 2003 г. Правительство РФ выделило из бюджета на компенсацию сельхозпроизводителям 50% страхового тарифа - 900 млн. руб. В 2002 г. эта сумма была на уровне 300 млн. руб. Для координации и выработки общей методологии страхования Правительством РФ создано Федеральное агентство по государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного производства.

Одним из возможных решений, которые предлагают ряд экспертов вероятно бы стало осуществление деятельности по взаимному страхованию сельскохозяйственным потребительским кооперативом. Однако комплексный анализ норм действующего законодательства РФ показывает, что общество взаимного страхования и сельскохозяйственный потребительский кооператив являются некоммерческими организациями, создаваемыми в разных организационно-правовых формах и в разных целях. Таким образом, осуществление деятельности по взаимному страхованию сельскохозяйственным потребительским кооперативом без внесения необходимых изменений в действующее законодательство неправомерно.

Государственная поддержка страхования является гораздо более эффективным инструментом, чем финансовая помощь, оказываемая в неблагоприятные годы в виде дополнительных кредитов, субсидий, зачетов, списаний, отсрочек и прямых денежных компенсаций. Страхование является одним из средств, использование которого не нарушает правил ВТО и может служить эффективным инструментом стабилизации доходов сельскохозяйственных производителей и сельского населения в целом.

.