Читайте также:
|
Стабильно высокий уровень клиентского сервиса и стать лидером в части качества об-
Служивания клиентов.
Корпоративный бизнес
Важнейшим направлением деятельности банка является корпоративный бизнес.
Он занимает 47% активов банка и почти 46% обязательств.
Основные цели корпоративного бизнеса и степень их выполнения пред-
ставлены в сбалансированной карте показателей (таблица 3):
Таблица 3
4.1. Рост ресурсной базы корпоративного бизнеса. В 2010 году объем обяза-
тельств корпоративных клиентов увеличился на 43% с 712 млрд. руб. по состоянию на
1.01.2010 года до 1015 млрд. руб. на 1.01.2011 года. Изменение структуры ресурсной
базы корпоративного бизнеса приведена в таблице 4:
Таблица 4
Остатки средств на счетах клиентов. По состоянию на 1 января 2011 года ос-
татки на текущих и иных счетах корпоративных клиентов составили 345 млрд. рублей,
обеспечив перевыполнение планового показателя почти в 1,5 раза. Доля банка по этому
показателю в банковской системе республики составила 4%.
Несмотря на большую конкуренцию в среде системообразующих банков в сег-
менте крупных клиентов удалось обеспечить рост среднедневных остатков на текущих
счетах клиентов в 2010 году по сравнению с 2009 годом на 161,4% или 80,5 млрд.
рублей.
Аккредитивы. За 2010 год более чем в 5 раз увеличился объем средств клиентов
на аккредитивных счетах, что связано с внедрением операций по финансированию отсро-
ченного платежа с использованием аккредитивной формы расчетов. Общий объем таких
операций в 2010 году составил 39,3 млн.долларов США.
Депозитный портфель и другие срочные инструменты. Объем привлечения
временно свободных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
в срочные инструменты по состоянию на 1 января 2011 года составил 476,1 млрд. руб-
лей, что на 58,5% выше планового задания.
Оптимизация структуры портфеля срочных инструментов корпоративных кли-
ентов заключалась в сохранении высокой доли средств, привлеченных на срок свыше 1
месяца, чему способствовала прогрессивная шкала процентных ставок. На 1 января
2011 года объем средств, привлеченных на срок более 1 месяца, составил 98,1% в об-
щем объеме привлеченных срочных средств клиентов.
Поддержание процентных ставок на конкурентном уровне и активная реклам-
ная компания способствовали открытию в 2010 году более 100 новых депозитных сче-
тов корпоративными клиентами.
Облигации, эмитированные банком. В 2010 году возрос интерес инвесторов
к облигациям, эмитированным банком. В отчетном периоде на 100% были реализова-
ны облигации 11 и 12-го выпусков на общую сумму 100 млрд. рублей, 13-го выпуска
на сумму 10 млн. долларов США, 14-го выпуска на сумму 10 млн. евро. За счет при-
влечения средств корпоративных клиентов в ценные бумаги собственной эмиссии
сформирован портфель, объем которого на 1 января 2011 года составил 225,3 млрд.
рублей.
4.2. Кредитный портфель. В течение отчетного года банк осуществлял взве-
шенную кредитную политику, направленную, прежде всего, на минимизацию кредит-
ных рисков и защиту интересов акционеров. В рамках достижения этих целей была ут-
верждена новая редакция антикризисной программы на 2010 год. В течение года про-
ведены обучающие семинары по вопросам микрокредитования, операциям финансово-
го лизинга; проектного финансирования; предоставления кредитов в текущую дея-
тельность и осуществления мониторинга по кредитным операциям.
Кредитный портфель корпоративных клиентов в течение отчетного года увели-
чился на 46,8% или на 438,9 млрд. руб. в абсолютном выражении, достигнув к 1 января
2011 года 1375,8 млрд. руб. Выполнение плана по росту корпоративного кредитного
портфеля банка составило 102,8%.
Рост кредитного портфеля происходил на фоне уменьшения количества корпо-
ративных клиентов – кредитополучателей (на 23) и роста при этом количества обслу-
живаемых договоров (на 151).
Изменилась по сравнению с 2009 годом структура кредитного портфеля по ви-
дам валют. Если на 1 января 2010 года 62% кредитного портфеля составляли кредиты
в иностранной валюте, то по состоянию на 1 января 2011 года доля кредитов в ино-
странной валюте снизилась до 50%.
Структура кредитного портфеля по видам кредитования незначительно измени-
лась по сравнению с предыдущим годом и представляет собой:
- краткосрочные и долгосрочные кредиты – 86,7% (против 86,4% за пре-
дыдущий отчетный период);
- микрокредиты – 10,3% (против 8,7%);
- лизинговые операции – 3% (против 4,9%).
Исходя из сроков погашения кредитов – 74,3% кредитного портфеля (63% в
предыдущем году) составляют кредиты свыше 1 года.
Изменения структуры кредитного портфеля по отраслям представлены в табли-
це 11. Как видно из приведенных данных, приоритетным направлением размещения
кредитных ресурсов были промышленные предприятия (42,1%), предприятия торговли
(35,5%).
Таблица 5
В соответствии с утвержденной стратегией основными клиентами банка явля-
ются предприятия малого и среднего бизнеса и предприятия энергетического комплек-
са. В 2010 году банком оказана кредитная поддержка следующим предприятиям энер-
гетического комплекса: РУП «Брестэнерго» (101,3 млрд. рублей), ОАО «Белтрангаз»
(40 млн.долларов США), РУП «Витебскоблгаз» (355 тыс.долларов США).
Кредитная поддержка оказана также таким крупным промышленным предпри-
ятиям, как РУП «Белорусский металлургический завод» (34,0 млн. евро), РУП «Гом-
сельмаш» (20,3 млн. долларов США).
Кроме этого, банком принято участие в тендерах по финансированию закупок
тростникового сахара-сырца для предприятий перерабатывающей промышленности
республики. В рамках торгового финансирования в 2010 году заключены кредитные
договоры с 3 крупнейшими заводами по производству сахара (ОАО «Жабинковский
сахарный завод», ОАО «Слуцкий сахарорафинадный комбинат» и ОАО «Городейский
сахарный комбинат»), предоставлено финансирование на сумму 55,4 млн. долларов
США.
Отдельным направлением деятельности в 2010 году являлась работа по предос-
тавлению банковских гарантий стабильно работающим предприятиям государствен-
ной формы собственности:
- ОАО «Мозырский нефтеперерабатывающий завод» - предоставлено 11 бан-
ковских гарантий на общую сумму 135,7 млн. евро;
- РУП «ПО «Белоруснефть» - предоставлено 4 банковские гарантии на общую
сумму 108,2 млн. евро.
По-прежнему особое внимание уделялось развитию программы «Мик-
рокредитование». Объем кредитного портфеля в рамках этой программы увеличился
за 2010 год на 74,5% и достиг к 1 января 2011 года 142,0 млрд. руб. Всего за отчетный
год было выдано свыше двух тысяч микрокредитов на общую сумму 174,6 млрд.руб.
Следует отметить, что более 200 клиентов, получивших микрокредиты, открыли в
банке расчетные счета в белорусских рублях. Кроме того, клиенты, получающие мик-
рокредиты, пользуются другими услугами банка (банковские переводы, покупка валю-
ты, лизинг).
Количество специализированных точек продажи микрокредитов достигло 27,
увеличившись в течение года еще на 3 (открыты новые точки в городах Мозырь, Го-
мель и Полоцк).
Среди банков республики, в которых реализуется программа «Микро-
кредитование», по итогам 2010 года доля ОАО «Белгазпромбанк» в сумме выданных
кредитов составила 36,5%, по количеству – 33,6%.
Нашло свое продолжение льготное кредитование за счет средств Минского
горисполкома. Начиная с апреля 2010 года за счет этого источника было выдано 82
кредита микроорганизациям на общую сумму 2,1 млрд. руб. В отчетном году были
одобрены два новых кредитных продукта – льготные кредиты и льготные микрокреди-
ты, предоставляемые за счет этих средств.
Получили дальнейшее развитие операции торгового финансирования. За отчет-
ный период в рамках программ торгового финансирования заключено 42 кредитных
договора на сумму 213,0 млрд. руб. в эквиваленте, кредитный портфель этого вида
кредитования по состоянию к 1 января 2011 достиг 196,8 млрд. рублей.
4.3. Клиентинг. Прогнозируя темпы своего развития, банк большое внимание
уделял оценке клиентского рынка, что выразилось в положительной динамике количе-
ства привлекаемых на обслуживание в банк клиентов и высоком уровне оседаемости.
По состоянию на 01.01.2011 клиентская база ОАО «Белгазпромбанк» составила
14256 клиентов. В структуре клиентской базы преобладают юридические лица, доля
которых постоянно растет. По состоянию на 1 января 2011 года удельный вес клиентов
- юридических лиц в клиентской базе банка составил 62,6% (8925 клиентов).
В 2010 году переведены на расчетно-кассовое обслуживание такие крупные
клиенты как ООО «Алсем», СООО «Трансэкспедиция», ООО «Громин», ООО «Евро-
торг», ИООО «Зомекс Инвестмент», ЗАО «Минский завод виноградных вин», ГК «Ме-
гатоп», ООО «ТМ», «Айтин-Про», «Семь холмов строй», «Транслайнгрупп», «ТМТ».
Следует также отметить oткрытие в банке текущих счетов Белорусским метал-
лургическим заводом и Мозырским НПЗ и открывающиеся перспективы сотрудниче-
ства с данными клиентами. Это свидетельствует не только о готовности банка предла-
гать конкурентоспособные продукты крупным клиентам в сочетании с высоким каче-
ством обслуживания, но и о психологической готовности самих предприятий воспри-
нимать банк как реального конкурента системообразующим государственным банкам,
традиционно обслуживающим этот сегмент рынка.
В 2010 году введена в эксплуатацию система «Электронная очередь». Реализа-
ция данного проекта является наглядным подтверждением стремления банка к форми-
рованию современного, эффективного и качественного обслуживания корпоративных
клиентов.
5. Розничный бизнес
В отчетном году развитие розничного бизнеса, характеризующегося многооб-
разием продуктов для населения, было направлено на достижение целей, определен-
ных Программой стратегического развития ОАО «Белгазпромбанк». В рамках осуще-
ствления розничных банковских услуг банк в отчетном периоде решал следующие за-
дачи:
• первоочередное развитие и продвижение наиболее популярных продуктов:
автокредитование, предоставление кредитов на приобретение (строительства) жилья,
потребительское кредитование, в том числе кредитование с использованием пластико-
вых карт;
• развитие операций с электронными деньгами: проведение операций с элек-
тронными деньгами системы EasyPay, системы Берлио;
• развитие проектов, реализуемых с использованием пластиковых карт;
• предоставление широкого перечня услуг физическим лицам: обслуживание
текущих счетов, осуществление международных переводов, прием платежей, продажа
страховых услуг, сдача в аренду депозитарных ячеек, валютно-обменные операции,
операции с драгоценными металлами;
• привлечение средств физических лиц во вклады;
• развитие инфраструктуры банка за счет организации новых точек продаж и
обслуживания клиентов (дополнительные офисы, РКЦ, удаленные кассы, устройства
самообслуживания клиентов);
• повышение эффективности розничных услуг и снижение себестоимости про-
дуктов за счет автоматизации и оптимизации бизнес-процессов;
• развитие дистанционного обслуживания клиентов;
• совершенствование качества обслуживания клиентов, внедрение системы
Private Banking.
Основные показатели, характеризующие развитие розничного бизнеса в отчет-
ном году, отражены в сбалансированной карте показателей (таблица 6):
Таблица 6
5.1. Средства на счетах. В отчетном году наблюдался существенный рост
объемов привлечения средств физических лиц - как в срочные вклады, так и на счета
до востребования (текущие и карт - счета). Общая сумма привлеченных средств дос-
тигла к 1 января 2011 года 471,6 млрд. руб., увеличившись по сравнению с началом
года на 30,7%. Объем срочных депозитов достиг 353,6 млрд. руб., прирост с начала го-
да оставил 20,7% или 60,7 млрд. руб.
Позиция банка в области процентной политики по вкладам населения форми-
ровалась в соответствии с рекомендациями Национального банка Республики Беларусь
и с учетом экономической целесообразности для банка. Ставки, как по вновь привле-
каемым, так и по действующим вкладам в течение года неоднократно пересматрива-
лись в сторону снижения. В итоге средняя ставка привлечения денежных средств на-
селения на конец 2010 года составила 16,6% в белорусских рублях и 8,9% в иностран-
ной валюте против 21,3% и 11,7% на начало года, соответственно.
В целях поддержания конкурентных преимуществ банка в течение отчетного
года вводились в действие новые виды депозитов с условиями, привлекательными для
различных клиентских сегментов. Помимо традиционных предложений для массовых
клиентов были сформулированы предложения для VIP клиентов.
5.2. Кредитный портфель. Объем розничного кредитного портфеля к 1 января
2011 достиг 459,4 млрд. руб., обеспечив выполнение плана по этому показателю на
94%. На невыполнение планового задания по объему кредитования физических лиц
оказало влияние досрочное погашение кредитов в иностранной валюте.
Тем не менее, в течение 2010 года розничный кредитный портфель увеличился на
51,0 млрд. руб. или на 12,5%, в т.ч в национальной валюте – на 72,2%.
Объем кредитного портфеля по видам кредитных продуктов по состоянию на
1.01.2011 года перераспределился следующим образом:
- кредиты на потребительские нужды –15,9% (в 2009 году – 20,6%);
- кредиты на приобретение автотранспорта – 15,5% (22,9%);
- кредиты на приобретение недвижимости – 24,3% (17,8%);
- задолженность в рамках проекта Delay – 20,8% (16,4%);
- кредиты с использованием пластиковых карт – 22,9% (21,9%).
В целях улучшения качества кредитного портфеля банком реализована про-
грамма кредитования физических лиц с использованием банковских пластиковых карт
«Наш клиент», в рамках которой кредит предоставляется клиентам, имеющим поло-
жительную кредитную историю в банке.
5.3. Инфраструктура и клиентинг. Ключевыми задачами в области рознично-
го бизнеса являются повышение качества обслуживания клиентов, стандартизация
продуктов, рост качественных продаж. В рамках реализации этих задач в течение от-
четного периода был осуществлен ряд мероприятий:
- расширение точек продаж розничных банковских продуктов и увеличение
продолжительности времени обслуживания клиентов. В банке реализовано обслужи-
вание физических лиц в режиме продленного дня и по выходным, для чего была про-
ведена работа по разработке, утверждению и оптимизации бизнес-процессов;
- расширение сети устройств по обслуживанию банковских пластиковых карто-
чек.
Сеть устройств по обслуживанию банковских пластиковых карт по состоянию
на 1 января 2011 года включает в себя:
- 141 терминал, установленный в 74 ПВН;
- 214 терминалов, установленных в 119 организациях торговли и сервиса;
- 71 банкомат;
- 40 инфокиосков с функцией приема наличных (Cash-In) и 4 устройства само-
обслуживания;
- 3710 терминалов, установленных в ОПС;
- 875 инфокиосков, установленных в ОПС.
В отчетном году банк продолжал проводить мероприятия, направленные как на
расширение сети устройств, так и на обеспечение обслуживания в транзакционном
оборудовании банка максимально возможного перечня банковских пластиковых кар-
точек. Банк был сертифицирован на обслуживание карт Visa и MasterCard с микрочи-
пом стандарта EMV в банкоматах и POS – терминалах. После прохождения сертифи-
кации все вновь устанавливаемые ОАО «Белгазпромбанк» банкоматы и платежные
терминалы обладают возможностью обслуживать карты, как с магнитной полосой, так
и с микрочипом.
Положительные темпы роста эмиссии пластиковых карт сохранились и в 2010
году. По сравнению с предыдущим годом количество их увеличилось на 11,7% и к 1
января 2011 года превысило 102,5 тысяч.
Постоянно проводится работа по расширению спектра дополнительных серви-
сов для держателей карт. Так, в 2010 году последним была предоставлена возмож-
ность установления индивидуальных лимитов расходных операций, что позволяет не
только управлять расходами по картам, но и минимизировать риск потерь от мошен-
нических операций.
В течение отчетного года был реализован проект по организации проведения
интернет- платежей по картам Visa Electron и Maestro. Внедрена новая услуга в инфо-
киосках банка – «Перевод с карты на карту», воспользоваться которой можно в любом
инфокиоске банка. Денежный перевод происходит в режиме реального времени, что
дает возможность получателю воспользоваться деньгами уже через несколько минут.
При помощи услуги перевода с карты на карту возможен мгновенный перевод денег,
независимо от местонахождения получателя - держателя карты ОАО «Белгазпром-
банк».
Для держателей премиальных карт Visa Platinum в 2010 году был внедрен но-
вый сервис – подключение к системе Priority Pass. Priority Pass – это крупнейшая в ми-
ре независимая программа доступа в VIP–залы ожидания в аэропортах всего мира.
В отчетном году банком проведен ряд мероприятий, направленных на стимули-
рование своих клиентов и повышение уровня их лояльности. Так, в целях стимулиро-
вания безналичных расчетов на основе банковских пластиковых карт проведено две
рекламные игры: «Про100 подарок» и «Удачная покупка!», результатом которых стал
значительный рост операционных доходов, обусловленный увеличением доли безна-
личных платежей в период проведения рекламных игр.
В 2010 году банком был инициирован и реализован проект по получению ли-
цензии на торговый эквайринг банковских пластиковых карточек Visa. В настоящее
время ОАО «Белгазпромбанк» осуществляет подключение терминалов торгово-
сервисной сети к обслуживанию карточек как платежной системы MasterCard, так и
платежной системы Visa. Наличие лицензии позволяет удовлетворить потребности
корпоративных клиентов банка, обслуживаемых по договорам эквайринга, а также по-
высить эффективность терминального оборудования банка, установленного в пред-
приятиях торговли и сервиса. Предоставление банком расширенного набора эквайрин-
говых услуг повысило лояльность корпоративных клиентов и укрепило имидж уни-
версального финансово-банковского учреждения на рынке республики.
Для оперативной консультации клиентов работает горячая линия по короткому
номеру «120».
Следует отметить, что с увеличением количества операций с розничными бан-
ковскими продуктами (их количество в отчетном году по сравнению с 2009 годом уве-
личилось в среднем на 50%), существенно увеличилось количество клиентов - физиче-
ских лиц. Численность их приблизилась к 400 000, год назад количество клиентов со-
ставляло 300 000 человек.
В рамках мероприятий по оказанию комплексных услуг населению банк при-
нимает активное участие в развитии системы «Расчет». В настоящее время банк явля-
ется участником системы Единого расчетно-информационного пространства и в каче-
стве расчетного агента, и в качестве производителя услуг. В течение 2010 года в рам-
ках системы «Расчет» принято от физических лиц платежей на сумму 4,2 млрд. руб.
Банк в своей деятельности идет по пути развития высокотехнологических про-
дуктов, активно развивает операции с использованием электронных денег. Количество
держателей электронных денег «Берлио» и EasyPay по состоянию на 1 января 2011 го-
да превысило 172 тысячи.
Система электронных денег «Берлио» является самой популярной системой
расчетов за топливо в республике. Востребованность этого проекта обусловлена
удобной и простой в пользовании технологией, развернутой бухгалтерской отчетно-
стью, высокой оперативностью расчетов. В настоящее время система «Берлио» насчи-
тывает более 1290 объектов по отпуску нефти и сопутствующих товаров и услуг, более
половины из них располагаются на территориях России, Украины, Польши, Германии.
Получила дальнейшее качественное развитие система электронных денег Easy-
Pay. Участниками системы электронных денег EasyPay стали 168 тысяч человек (увели-
чение за год на 80 000 человек). С учетом предприятий, принимающих электронные
деньги в оплату за товары (услуги) через систему «Расчет» (ЕРИП), в системе участвует
более 1100 предприятий торговли и сервиса на территории Республики Беларусь, а так-
же более 2400 российских предприятий торговли и сервиса. Количество операций в сис-
теме превысило 2 миллиона и увеличилось по отношению к 2009 году в полтра раза.
Система ЕasyPay предоставляет возможность своим участникам приобрести то-
вары в интернет - магазинах, оплатить коммунальные и интернет - услуги, участвовать
в лотерейных розыгрышах, оплачивать игровые сервисы и программное обеспечение. В
отчетном году в системе реализовано предоставление таких услуг, как оплата по сво-
бодным реквизитам (т.е. осуществление банком платежа за товары (услуги), если пла-
тельщику известны банковские реквизиты получателя платежа) и возможность пога-
шения кредитов ОАО «Белгазпромбанк» электронными деньгами EasyPay.
Все активнее для работы в системе используются мобильные технологии. Сего-
дня с помощью мобильного телефона клиент может зарегистрироваться в системе
электронных денег EasyPay, оплатить товар или услугу, выполнять функции управле-
ния электронным кошельком.
В отчетном году реализована услуга в части оформления кредитной заявки в
рамках проекта Delay в сети Интернет, которая предоставила покупателям возмож-
ность, не выходя из дома, заказать товар в интернет - магазине, оформить кредит на
оплату выбранного товара и непосредственно получить покупку.
В 4 квартале 2010 года внедрена новая услуга - брокерское обслуживание физи-
ческих лиц.
6. Инвестиционно - банковский бизнес
Основными направлениями деятельности инвестиционно-банковского бизнеса яв-
ляются укрепление финансовой устойчивости банка, обеспечение ресурсами активных
операций банка, организация внешних заимствований в пользу корпоративных клиентов,
обслуживание клиентов банка на финансовых рынках.
Основные цели инвестиционно – банковского бизнеса и степень их выполнения
за 2010 год (таблица 7):
Таблица 7
6.1. Операции на денежном рынке. В отчетном году на внутреннем денежном
рынке наблюдалась стабильная ситуация. В условиях ограничения бюджетного фи-
нансирования государственных программ основное фондирование осуществлялось че-
рез систему государственных банков и их рефинансирования Национальным банком.
Как следствие, в течение года росла рублевая денежная масса и снижались процентные
ставки по межбанковским кредитам (с 19% до 10 % годовых).
Повышение конкуренции среди банков привело к пересмотру собственных про-
центных политик. Наряду с этим наблюдалось снижение спроса на кредиты в ино-
странной валюте, что определило избыточную ликвидность банков в иностранной ва-
люте и соответствующее сокращение стоимости фондирования.
В результате приобрели особую популярность операции с Национальным бан-
ком Республики Беларусь, осуществляемые как путем продажи иностранной валюты с
заключением форвардных контрактов на длительные (от 4 до 5,5 лет) сроки, так и пу-
тем непосредственного обмена депозитами в различных валютах.
Основным направлением работы в таких условиях стали операции по сокраще-
нию избыточной ликвидности банка как в национальной, так и в иностранных валю-
тах. В четвертом квартале 2010 года на фоне повышения спроса клиентов на кредит-
ные продукты избыток ликвидности сократился и фактические показатели требований
к банкам, а также по инструментам финансового рынка незначительно превысили пла-
новые значения.
В целом объем сделок по предоставлению краткосрочных межбанковских кре-
дитов увеличился по сравнению с соответствующим периодом прошлого года в полто-
ра раза и составил 16,8 трлн. руб. в эквиваленте.
Объем сделок по привлечению межбанковских кредитов значительно сократился
и составил 5,7 трлн. руб. При этом доля привлеченных средств в иностранной валюте со-
ставила 8,8% и, в основном, была представлена ресурсами по сделкам финансирования
внешнеторговых операций клиентов банка.
Общий объем сделок по привлечению ресурсов по инструментам поддержания
ликвидности Национального банка (без учета сделок СВОП) значительно сократился и
составил 0,2 трлн. руб. против 1,2 трлн. руб. в предыдущем году.
В отчетном периоде продолжена работа по увеличению лимитов банков-
контрагентов на банк. В настоящее время банк обладает возможностью получения
средств на межбанковском рынке в размере 170 млн. долларов краткосрочных креди-
тов.
6.2. Операции на валютном рынке. В течение отчетного года банку удавалось
поддерживать активную деятельность на валютном рынке, удовлетворяя спрос клиен-
тов на иностранную валюту, в том числе и за счет приобретения части валютной вы-
ручки, поступающей на счета предприятий-экспортеров. Однако, в течение последнего
квартала 2010 года объем операций на внебиржевом рынке «национальная валю-
та/иностранная валюта» резко сократился вследствие резкого сжатия рынка и ограни-
ченности предложения.
Следует отметить, что в 2010 году значительное влияние на формирование фи-
нансового результата от валютно-обменных операций оказало изменение курсов ино-
странной валюты при наличии значительной короткой открытой валютной позиции в
долларах США и евро, образованной за счет операций с Национальным банком Рес-
публики Беларусь по обмену ресурсами. Отрицательное влияние данного изменения
курсов оценивается в 2,6 млрд. руб.
6.3. Операции на рынке ценных бумаг. В отчетном году банк проводил ши-
рокий спектр операций с ценными бумагами как на внутреннем, так и на международ-
ном финансовых рынках.
В связи с прекращением эмиссии Министерством финансов новых выпусков го-
сударственных ценных бумаг Республики Беларусь и погашением старых, портфель цен-
ных бумаг банка к концу года претерпел изменения в пользу увеличения доли суверен-
ных и банковских еврооблигаций Республики Беларусь, внутренних облигаций банков
Республики Беларусь и юридических лиц.
На международных рынках операции проводились с еврооблигациями стран
группы «В» и «С», еврооблигациями Республики Беларусь, банков Республики Бела-
русь, долговыми инструментами стран группы «А» (согласно критериям Националь-
ного банка Республики Беларусь), а также с акциями российских эмитентов. В услови-
ях наличия признаков восстановления мировой экономики, а также увеличения миро-
вой денежной ликвидности данные портфели показали приемлемую доходность вло-
жений.
Операции с долговыми инструментами стран группы «А» способствовали под-
держанию требуемого уровня ликвидности банка, оказывали положительное воздейст-
вие на снижение процентных рисков банка.
В течение года клиентам банка были предложены новые услуги:
- биржевые операции с акциями субъектов хозяйствования Республики Бела-
русь;
- организация выпуска и андеррайтинг облигаций клиентов банка.
Структура портфеля ценных бумаг выглядит следующим образом
(таблица 14):
Таблица 14
6.4. Наращивание и диверсификация ресурсной базы банка.
Деятельность банка в 2010 году была направлена на достижение качественного
прогресса в организации возможностей привлечения финансирования, с одной сторо-
ны, и на развитие возможностей для размещения временно свободных средств и фор-
мирования высоколиквидных активов - с другой. При этом, необходимо было учиты-
вать новые тенденции, сложившиеся на рынке кредитов в республике, существенное
снижение цен и повышение конкуренции в области кредитования.
Перед банком стояла задача обеспечения достаточного количества контраген-
тов и лимитов для осуществления финансирования внешнеторговых операций всего
клиентского спектра банка на условиях, наиболее полно удовлетворяющих запросы
клиентов по суммам, срокам, географии бенефициаров и, конечно же, ценам. В тече-
ние отчетного периода проводилась работа с международными финансовыми органи-
зациями – Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) и Международной
финансовой корпорацией (МФК) - крупнейшими партнерами банка в области финан-
сирования внешней торговли.
За прошедший год достигнут качественно новый уровень сотрудничества с ме-
ждународными финансовыми организациями по программам торгового финансирова-
ния. Линия МФК увеличена с 30 до 60 млн. долларов США. Кредитная линия ЕБРР
увеличивалась дважды в течение года: сначала с 10 до 20 млн. долларов США в мае
т.г. и до 40 млн. долларов США в ноябре. Увеличены также сроки финансирования и
гарантий, получаемых в рамках данных линий, банк получил беспрецедентную воз-
можность получать гарантии ЕБРР по привлекаемому финансированию торговых
межрегиональных сделок сроком до 5 лет. Кроме того, ОАО «Белгазпромбанк» стал
первым банком в республике, получившим возможность осуществлять финансирова-
ние внешнеторговых операций предприятий государственной формы собственности в
рамках программ ЕБРР и МФК. Существенный прогресс достигнут и в снижении
стоимости используемых инструментов. В результате проводившейся с контрагентами
работы стоимость финансирования и гарантий снижалась несколько раз в течение го-
да. В результате минимальная стоимость финансирования внешнеторговых контрактов
составляет порядка 2,5% годовых, что дает возможность предлагать выгодные условия
клиентам.
В отчетном году активно развивалось сотрудничество с «Газпромбанк» (Откры-
тое акционерное общество). В рамках кредитной линии по торговому финансированию
максимальный срок операций увеличен до 3-х лет, кредитная линия на казначейские де-
позитные операции увеличена до 50 млн. долларов США, а максимальный срок креди-
тов в рамках данной линии увеличен до 90 дней.
В 2010 год банк поддерживал позитивный имидж белорусского ньюсмейкера и
первооткрывателя в инвестбанковской сфере. Если в предыдущие годы основные уси-
лия были направлены на увеличение размеров кредитных линий существующих
контрагентов, то в 2010 году банк привлек на белорусский рынок двух новых автори-
тетных инвесторов, обладающих значительным ресурсным потенциалом.
В августе 2010 года ОАО «Белгазпромбанк» и Европейский фонд для стран
Юго-Восточной Европы (EFSE), крупнейший в мире инвестиционный фонд в области
микрофинансирования, подписали кредитное соглашение о привлечении 30 млн. дол-
ларов США на цели развития продуктов жилищного кредитования и увеличения объе-
мов финансирования микро- и малых предприятий в Беларуси. Особую значимость
данному соглашению придает наличие транши в размере 15 млн. долларов США сро-
ком на 9 лет, предоставляемой для жилищного кредитования населения. Получение
такого финансирования является первым в своем роде и беспрецедентным для бело-
русской банковской системы, что позволило сформировать одно из самых привлека-
тельных предложений в области жилищного кредитования среди белорусских банков.
В ноябре же отчетного года почти двухлетняя работа с Евразийским банком
развития (ЕАБР) увенчалась первыми результатами – ЕАБР и ОАО «Белгазпромбанк»
подписали основные условия целевой кредитной линии для финансирования экспорт-
но-импортных торговых операций клиентов ОАО «Белгазпромбанк» на сумму 20 млн.
долларов США. Появление такой программы расширяет возможности банка по финан-
сированию клиентских операций, нацеленных на расширение взаимной торговли с го-
сударствами-участниками ЕАБР: Россией, Казахстаном, Арменией и Таджикистаном.
В прошедшем году освоены новые инструменты размещения свободных крат-
косрочных ресурсов: осуществлено участие в двух публичных синдицированных кре-
дитах, а также произошел выкуп прав требований форфейтинговых компаний по кре-
дитам, предоставленным банкам. Освоенные инструменты позволили в условиях из-
быточной ликвидности на весьма привлекательных условиях разместить краткосроч-
ные свободные ресурсы банка.
Дата добавления: 2015-09-09; просмотров: 87 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |