Главная страница | Контакты | Случайная страница Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Активные операции коммерческого банка и их классификация.

Активные операции – операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности.

Активные операции банка по экономическому содержанию делят на:

1. кредитные – операции по предоставлению денежных средств на принципах срочности, платности и возвратности. Классификация:

o тип заемщика: физическим лицам (потребительские), юридическим, межбанковские.

o способ обеспечения: обеспеченные (залог, поручительство), необеспеченные – более дорогие.

o сроки кредитования: краткосрочные до 1 г., среднесрочные 1-5 лет, долгосрочные свыше 5 лет.

o По цели: потребительские – для ФЛ; производственные – для ЮЛ.

o порядок выдачи средств: разовый; открытие кредитной линии; овердрафт – путем оплаты расчетно-денежных документов при отсутствии или недостаточности средств на счете.

o метод погашения ссуды: погашаемые частями, погашаемые единовременно.

o порядок начисления и погашения процентов;

o степень риска и др.;

2. Инвестиционные – операции, связанные с покупкой ценных бумаг других эмитентов. Доход: в виде %%, в виде дивидендов, в виде курсовой разницы между ценой покупки и продажи. Инвестиционный портфель – совокупность всех ценных бумаг.

3. кассовые:

§ приходные – прием наличных денег от клиентов и сотрудников банка (оф-ся ПКО и объявл на взнос);

§ расходные – выдача наличных денег из кассы банка (оф-ся РКО и денежными чеками)

4. размещение средств на счетах в других банках и в ЦБ. Счета в других банках (НОСТРО):

§ корреспондентские (в руб., в валюте);

§ срочные депозиты – с целью получения дохода.

Счета в ЦБ:

o корреспондентский (в рублях) – ЦБ % не платит;

o срочные депозиты;

o обязательный резерв.

5. Приобретение имущества для банка – автомобилей, зданий и т.д. Банк использует средства фондов, сформированных из прибыли (фондов накопления).

Также для получения прибыли банки осуществляют агентские операции, это:

1) Расчетные операции - операции ведению банковских счетов клиентов. Коммерческие банки, Банк России обязаны перечислять сред­ства клиента и зачислять средства на его счет не позднее следую­щего операционного дня после получения соответствующего пла­тежного документа. В случае несвоевременного или неправильно­го зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация. Банк России выплачивают про­центы на сумму этих средств по официальной процентной ставке Банка России.

2) Гарантийные операции - операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий; приносят банкам доход также в виде комиссионных.

3) Доверительные (трастовые) – операции по управлению имуществом клиентов:

§ Исполнение завещания;

§ Управление имуществом по доверенности клиента;

§ Управление ценными бумагами - получение дохода, участие в собрании акционеров;

4) Консалтинговые – консультационные, информационные, например по рынку ценных бумаг, валютному рынку.