Читайте также:
|
Кредитный рынок представляет собой сферу функционирования специфических товарно-денежных отношений, посредством которых происходит образование (покупка) ресурсов и их размещение (продажа) на определенных условиях. На этом рынке аккумулируются свободные ресурсы (денежные, товарные) хозяйствующих субъектов, средства государства, а также личные сбережения населения, которые трансформируются в объект продажи (размещения), и перераспределяются на основе возвратности, платности в соответствии со спросом и предложением на них.
Участниками кредитного рынка являются центральные банки (Национальный банк Республики Беларусь), коммерческие банки, небанковские кредитно-финансовые организации (страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные и трастовые компании, ссудно-сберегательные общества, кредитные кооперативы, лизинговые и финансовые компании и др.) Они аккумулируют свободные денежные средства и формируют предложение ресурсов. Участниками кредитного рынка является и население, в распоряжении которого находятся значительные по объему денежные сбережения.
Основными заемщиками на кредитном рынке выступают хозяйствующие субъекты (государственные предприятия, организации других форм собственности), а также государство и население.
Роль участников кредитного рынка (кредиторы, заемщики) меняется в зависимости от уровня развития и структуры рыночного хозяйства. В связи с различием источников накопления свободных ресурсов и многообразием кредитных сделок структуру кредитного рынка можно рассматривать в зависимости от формы кредита – как рынок коммерческого кредита, рынок банковского кредита, рынок потребительского кредита, ипотечный рынок, лизинговый рынок и т.д. В зависимости от срочности различают рынок однодневных кредитов, рынок краткосрочных и долгосрочных кредитов. В настоящее время заметную роль на кредитном рынке играют банки, выступающие в качестве покупателей, продавцов ресурсов, а также посредников и гарантов.
Сделки на кредитном рынке оформляются депозитными, кредитными, факторинговыми договорами, векселями, депозитными сертификатами и т.п. Обязательными условиями этих договоров является установление срока, формы и размера оплаты за пользование ресурсами.
Источником уплаты банковского процента обычно является прибыль, получаемая от использования ресурсов. Следовательно, величина банковского процента не должна превышать относительный уровень прибыли заемщика, а его минимальная граница не может равняться нулю, так как в этом случае продажа ресурсов (выдача кредитов) теряет смысл. Диапазон колебаний процентных ставок зависит от риска, срочности кредита, его размера, конкуренции, ставок налогов и других условий.
Кредитный рынок оказывает воздействие на все стороны хозяйственной жизни, выполняя ряд функций:
§ регулирующая функция определяет соотношение спроса и предложения на кредитные ресурсы и соответсвующие услуги;
§ стимулирующая функция стимулирует развитие экономики путем предоставления долгосрочных и краткосрочных кредитов банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями;
§ посредническая функция заключается в том, что перераспределяются ресурсы между их собственниками и нуждающимися в них;
§ информационная функция. Рынок представляет собой источник информации, знаний, сведений, необходимых участникам рынка;
§ социальная функция дифференцирует продавцов и покупателей ресурсов, предоставляя лучшие возможности для достижения социальной справедливости в национальной экономике (льготное кредитование потребительских нужд населения, жилья, приоритеты в выборе кредитования государственных программ и др.).
Особенностью кредитного рынка является то, что он обслуживает сферу обращения, но через нее влияет на производство, распределение, обмен и потребление.
Дата добавления: 2014-12-20; просмотров: 128 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |