Читайте также:
|
|
Еще однойдейственной формой обеспечения исполнения обязательств по кредиту может стать удержание имущества заемщика. Суть его заключается в том, чтоу кредитующего банка находится определенная вещь, подлежащая передаче заемщику, которую кредитор имеет право удерживать в определенных случаях. А именно, при неисполнении заемщиком в срок его кредитных обязательств по оплате этой самой вещи или возмещению связанных с ней убытков и издержек, вследствие чего кредитор вправе удерживать эту вещь до тех пор, пока заемщик не выполнит соответствующие обязательства.
Стоит отметить, что кредитор наделяется правом удержания этой вещи даже в том случае, если после поступления ее во владение банка права на вещь были приобретены третьими лицами. Ну а если даже уже и после ее удержания заемщик не спешит погашать задолженность по кредиту, как и при залоге, требования кредитора могут быть удовлетворены из стоимости удерживаемой вещи.
46 банковская гарантия
Выдача банковских гарантий в соответствии с п. 8 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» является одним из видов банковских операций, осуществляемых банками. В развитой рыночной экономике банковские гарантии используются очень широко. Существует несколько видов банковских гарантий, в зависимости от количества банков, участвующих в гарантийных операциях. Они бывают: прямые, косвенные, посреднические. Основными элементами банковских гарантий являются сумма, условия и срок выплаты.
Выделяют несколько видов банковских гарантий:
Одной из главных гарантий частной сохранности привлеченных во вклады денежных средств является институт страхования банковских вкладов. Правовое регулирование страхования вкладов осуществляется ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской федерации». В соответствии с указанным законом формируется система страхования вкладов.
Основными принципами системы страхования являются:
К участникам системы страхования вкладов относятся вкладчики банков, разместившие денежные средства во вклады, банки, агентства по страхованию вкладов, ЦБ как регулирующий орган.
Существуют определенные случаи, с наступлением которых у вкладчика возникают права требовать возмещения по вкладам. К ним относятся:
Налоговый кодекс РФ устанавливает операции банков по исполнению банковских гарантий, которые не подлежат налогообложению:
47 фондовые операции банков
Фондовые операции банков — операции с ценными бумагами (акциями, облигациями, бонами и т.п.). К Ф. о. б. относятся кредитование под залог ценных бумаг и покупка ценных бумаг банками за собственный счет — банковские инвестиции, при которых ценные бумаги переходят в собственность кредитных учреждений. В современных условиях широко распространена покупка облигаций государственных займов как форма кредитования банками государства; выдача кредитов под ценные бумаги; размещение вновь выпущенных ценных бумаг; покупка и продажа ценных бумаг на рынке по поручению и за счет клиентов; хранение и управление ценными бумагами клиентов.
48 понятие банковских сделок, их виды
Банковские операции – это деятельность кредитных организаций, связанная с использованием денег, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней, а также прав требования юридических и физических лиц в гражданском обороте.
По Закону о банках к банковским операциям и сделкам относятся:
Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (ст. 5-6 Закона о банках).
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ – и в иностранной валюте.
49. факторинг
Факто́ринг (англ. factoring от англ. factor — посредник, торговый агент) — это комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.
В операции факторинга обычно участвуют три лица: фактор (факторинговая компания или банк) — покупатель требования, поставщик товара (кредитор) и покупатель товара (дебитор). Основной деятельностью факторинговой компании является кредитование поставщиков путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности, как правило, не превышающей 180 дней. Между факторинговой компанией и поставщиком товара заключается договор о том, что ей по мере возникновения требований по оплате поставок продукции предъявляются счета-фактуры или другие платёжные документы. Факторинговая компания осуществляет дисконтирование этих документов путём выплаты клиенту 60−90 % стоимости требований. После оплаты продукции покупателем факторинговая компания доплачивает остаток суммы поставщику, удерживая процент с него за предоставленный кредит и комиссионные платежи за оказанные услуги[1].
50 форфрейтинг
Форфейтинг (англ. forfaiting от фр. à forfait — целиком, общей суммой) — операция по приобретению финансовым агентом (форфейтором) коммерческого обязательства заёмщика (покупателя, импортера) перед кредитором (продавцом, экспортером). Операция является специфической формой кредитования торговых операций. Основное условие форфейтинга состоит в том, что все риски по долговому обязательству переходят к форфейтору без права оборота на обязательства продавца.
Преимущества форфейтинга[править | править вики-текст]
Преимущества форфейтинговых сделок:
· форфейтер берёт все риски на себя;
· существует вторичный рынок форфейтинговых ценных бумаг, где долг можно продать, то есть первый форфейтер продаёт, появляется второй, третий и т. д.;
· долг можно дробить и каждую часть долга можно оформить отдельным векселем, это удобно, при возникновении потребности финансовых ресурсов, в соответствии с её величиной продать не весь долг, а только его часть;
· форфейтинг предусматривает гибкий график платежей, в том числе возможность предоставления льготного периода.
Виды форфейтинговых ценных бумаг[править | править вики-текст]
Форфейтинговыми ценными бумагами являются простой и переводной вексель. В отличие от традиционного учёта векселей форфейтинг применяется при поставках оборудования на крупные суммы от шести месяцев до восьми лет во внешнеэкономических сделках, превращая экспортную сделку с отсрочкой платежа в наличную и кредитуя дебиторскую задолженность других стран, в которых невозможно получить государственные экспортные кредиты или гарантии по ним. Форфейтинг используется и при отказе экспортера предоставлять долгосрочный кредит некоторым странам. Форфейтинг, таким образом, даёт возможность мелким и средним предприятиям заключать сделки, превышающие их финансовые возможности, поскольку они могут постепенно продавать свои долгосрочные требования за наличные.
51 доверительное управление денежными средствами
Доверительное управление - это особый вид имущественных отношений. Его сутью является передача одной стороной договора (доверителем) другой стороне (управляющему) имущества или денежных средств для того, чтобы управляющий эффективно и выгодно для владельца распоряжался этим имуществом. При этом настоящим собственником денежных средств и других ценностей остается доверитель.
Это общее определение. Наиболее часто термин "индивидуальное доверительное управление" (ИДУ, ДУ) применяется именно к интересующему нас вложению денег с целью получения дохода. Рассмотрим подробно, как осуществляется доверительное управление.Имеющий достаточно крупную сумму денег инвестор обращается в специальную инвестиционную компанию, предлагающую услугу ИДУ. С ним проводится обстоятельная беседа, в которой выясняются интересы инвестора (предпочтительные риск и желаемая доходность, степень защиты инвестиций), его финансовые возможности, другие важные детали.В итоге составляется индивидуальная инвестиционная стратегия и за клиентом закрепляется персональный менеджер, который является профессиональным инвестором. Заключается договор, оговаривающий основные особенности сотрудничества.
Суть договора - как раз в том, что клиент (владелец капитала) передает в управление этот капитал, а инвестиционная компания в лице менеджера-управляющего капиталом, обязуется приложить усилия для эффективного и выгодного инвестирования средств клиента. За это компания получает вознаграждение, которое может рассчитываться по-разному, но обычно значительная его часть - это процент от прибыли клиента, поэтому фирма кровно заинтересована в том, чтобы сделать инвестиции денег клиента наиболее доходными и надежными.
52 банковский надзор и порядок его осуществления
Органом банковского регулирования и банковского надзора в соответствии с ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» является Банк России. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства и нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов. Банковская система – это объект надзора для Банка России. Надзор – это средство обеспечения пруденциального регулирования. Это надзор в узком смысле слова, т. е. надзор за отдельными кредитными организациями как частью банковской системы.
Каждая в отдельности кредитная организация является предметом конкретного надзора со стороны ЦБ РФ. Усиление надзора за конкретной кредитной организацией может быть продиктовано общими интересами укрепления банковской системы, в частности, управлением системными рисками. Однако в этом есть и обратная сторона: кредитная организация теряет свои преимущества в системе конкурентных отношений. Информация о том, что определенная кредитная организация подвергается интенсивному надзору, может породить сомнения у ее клиентов.
Вид банковского надзора – это обусловленная объектом и предметом банковского надзора конкретная деятельность Банка России по проверке деятельности кредитной организации.
Дата добавления: 2014-12-15; просмотров: 92 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |