Читайте также:
|
Кредитная система РФ состоит из банковской системы и специальных кредитных финансовых институтов. К ним относятся: страховые компании, пенсионные фонды, финансовые и инвестиционные компании, кредитные союзы и кооперативы, трастовые и лизинговые компании, факторинговые компании, ломбарды.
Банковская система – совокупность различных видов банков, банковских институтов, КО с их взаимоотношениями, образующих единое целое и работающих в рамках общего кредитного механизма государства. Это система функционирования совокупности банков, сложившаяся исторически, закрепленная национальными законами и основанная на единых правилах.
Это включенная в экономическую систему страны единая и целостная совокупность КО, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит перечень операций и сделок, что обеспечивает максимальное количество банковских продуктов.
Современная банковская система является двухуровневой, что соответствует рыночному типу хозяйствования.
1й уровень – ЦБ РФ (Банк России)
2й уровень – КО, которые представлены коммерческими банками, небанковскими КО, филиалами и представительствами иностранных банков.
Сформирована в 1987 году в результате реформы.
Существовавшая до 1987 года система была сформирована на следующих принципах, которые соответствовали распределительной системе:
· Государственная монополия банковского дела
· Максимальное развитие сети банковских учреждений.
· Демократический централизм в организации банковских операций и в управлении банками
· Сосредоточение всех денежных операций в банках и осуществление расчетов только через банки
· Выполнение банками валютных операций на основе валютной монополии государства.
Недостатки банковской системы распределительного типа хозяйствования:
· Монополизм в осуществлении банковских операций
· Выполнение банками роли второго государственного бюджета
· Отсутствие прав у клиентуры в выборе банка (по месту нахождения)
· Отсутствие коммерческого кредита
Реформирование банковской системы осуществлялось в 2 этапа:
На первом этапе ставилась задача отделения эмиссионной деятельности государственного банка от обслуживания клиентуры и придания гос банку статуса ЦБ. Были созданы 5 специальных банков (банков 2го уровня): Внешэкономбанк СССР, Промстройбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Агропромбанк СССР и Сбербанк СССР.
Второй этап: перевод банков на хозрасчет и самофинансирование, освоение новых методов работы.
Недостатки первого этапа:
1. Реформа проводилась административным путем (сферы влияния были поделены административно)
2. Все банки продолжали находиться в государственной форме собственности
3. Продолжала существовать распределительная система ресурсов между банками
4. Отсутствие прав у клиентуры в выборе банка
5. Гос. Банк продолжал оставаться в подчинении правительства и не мог проводить свободную денежно-кредитную политику
В 1988г. Был принят закон о кооперации СССР
В начале 90х – закон о предприятиях СССР (предоставление возможности хозяйствующим субъектам самостоятельно распоряжаться своим имуществом)
Новые частные коммерческие банки создавались либо на паевой, либо на акционерной основе.
Новые банки регистрировались в гос. Банке, там же они получали лицензию.
Параллельно с новыми частными коммерческими банками начался процесс акционирования действующих гос. спец. банков. Территориальные филиалы стали преобразовываться в самостоятельные.
Гос. Банк был выведен из подчинения правительству и получил экономическую самостоятельность.
Новая банковская система была построена на следующих принципах банковской системы рыночного типа:
1. Отсутствие государственной монополии на банковское дело и создание банков на основе любой формы собственности
2. Иерархичность построения банковской системы с выделением ЦБ, как 1 уровня, и 2 уровня
3. Работа коммерческих банков в условиях взаимодействия с внешней средой
4. Государственное регулирование деятельности банков сочетается с самостоятельностью
5. Открытость и транспонентность деятельности банков
В соответствии с законом о банковской деятельности в качестве принципов организации банковской системы записано:
1. Двухуровневая система
2. Универсальность деятельности банков
В состав банковской системы входят: ассоциации банков, банковские группы и холдинги.
Ассоциации банков – общественная некоммерческая организация, членами которой являются коммерческие банки. Они создаются с целью обмена опытом, представляют интересы банковского сообщества в органах законодательной, исполнительной и судебной власти.
Банковские группы – неявляющиеся юридическими лицами объединения кредитных организаций, в которых одна кредитная организация прямо или косвенно оказывает существенное влияние на решения, принимаемые органами других кредитных организаций.
Банковские холдинги – неявляющиеся юридическими лицами объединения юридических лиц с участием кредитных организаций, в которых одна организация (не кредитная) имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления участников холдинга.
На 01.01.10 в РФ 165 банковских групп, 32 банковских холдинга, куда входят 255 кредитных организаций.
2. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015года: цели, задачи, ожидаемые результаты развития (СТРАТЕГИЯ 2015)
Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации с учетом уроков кризиса констатируют необходимость продолжения усилий по повышению устойчивости банковского сектора и обеспечению динамичного роста совокупных показателей его функционирования.
Основным содержанием нового этапа в развитии банковской сферы должно стать повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг и совершенствование способов их предоставления, обеспечение долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса кредитных организаций.
Все более активно должны использоваться достижения современных информационных технологий,
В результате кредитные организации во все возрастающей степени будут ориентироваться на долгосрочные результаты деятельности и более рациональное ведение бизнеса, построение и использование эффективных систем управления, включая управление рисками. Указанные изменения будут означать переход к интенсивной модели развития банковского сектора.
Для достижения этих целей Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации принята Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.
Правительство Российской Федерации и Центральный банк Российской Федерации в рамках реализации указанной Стратегии намерены создать необходимые правовые и иные условия для формирования в Российской Федерации современного высокоразвитого и конкурентоспособного банковского сектора, отвечающего интересам российской экономики и обеспечивающего высокий уровень банковского обслуживания населения и организаций.
Цели и факторы развития банковского сектора
Российской Федерации
Основной целью развития банковского сектора Российской Федерации (далее - банковский сектор) на среднесрочную перспективу является активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, и обеспечения его системной устойчивости. Достижение этой цели является необходимым условием развития российской экономики и повышения ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.
Одновременно стала очевидной необходимость более решительного перехода к модели развития банковского сектора, характеризующейся приоритетом качественных показателей деятельности и ориентацией на долгосрочную эффективность. Это в полной мере отвечает долгосрочным приоритетам развития экономики, в том числе предусмотренным Концепцией долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года, утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 г. N 1662-р.
Проблемы развития банковского сектора
, недиверсифицированность экономики и общий дефицит ее инвестиционных возможностей, ограниченность и преимущественно краткосрочный характер кредитных ресурсов, высокий уровень непрофильных (административных) расходов кредитных организаций, в том числе связанных с проведением проверок соблюдения кассовой дисциплины клиентами и хранением больших объемов документов в бумажной форме.
В качестве внутренних недостатков банковского сектора можно отметить:
безответственность владельцев и менеджмента некоторых банков при принятии бизнес-решений,
неудовлетворительное в ряде случаев состояние управления,
существование непрозрачных для регулятора и рынка форм деятельности,
вовлеченность отдельных кредитных организаций в противоправную деятельность;
недостаточная технологическая надежность
Основные задачи Правительства Российской
Федерации и Банка России по изменению модели развития
банковского сектора
Изменение модели развития банковского сектора потребует от Правительства Российской Федерации и Банка России реализации комплекса мероприятий, направленных:
на совершенствование правовой среды, включая развитие законодательства Российской Федерации и создание иных условий, обеспечивающих возможности рационального ведения бизнеса, более эффективную защиту частной собственности и развитие конкуренции на всех сегментах финансового рынка;
на формирование инфраструктуры, отвечающей современным требованиям и базирующейся на использовании передовых банковских технологий, развитии системы регистрации залогов, бюро кредитных историй, платежной и расчетной систем, института центрального контрагента и иных инфраструктурных институтов и условий, включая мероприятия по созданию международного финансового центра в Российской Федерации;
на повышение качества корпоративного управления и управления рисками в кредитных организациях;
на совершенствование банковского регулирования и банковского надзора прежде всего путем развития в них содержательной составляющей и приведения правовых условий и практики их осуществления в соответствие с международными стандартами. Такая работа должна дополняться формированием системы регулирования и надзора (контроля) за деятельностью всех организаций, оказывающих финансовые услуги, исходя из принципа пропорциональности предъявляемых требований системной значимости организаций и уровню принимаемых ими рисков;
на обеспечение финансовой стабильности.
Решение задач развития банковского сектора потребует существенного изменения условий его функционирования и может привести к трансформации его структуры.
2. Ожидаемые результаты развития банковского сектора
В результате реализации настоящей Стратегии российская банковская система по всем основным аспектам (организация деятельности, качество управления, состояние конкурентной среды, учет и отчетность, рыночная дисциплина и транспарентность, регулирование и надзор) должна соответствовать международным стандартам.
Ожидаемые результаты развития банковского сектора базируются на положениях Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года и учитывают необходимость совершенствования модели банковского бизнеса. Предполагается, что к 1 января 2016 г. банковским сектором будут достигнуты следующие совокупные показатели:
активы/ВВП - более 90 процентов (на 1 января 2011 г. - 76 процентов);
капитал/ВВП - 14 - 15 процентов (на 1 января 2011 г. - 10,6 процента);
кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам/ВВП - 55 - 60 процентов (на 1 января 2011 г. - 40,8 процента).
При этом Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что первостепенное значение имеют качественные характеристики развития - характер и уровень предоставляемых банковских услуг, уровень конкуренции в банковском секторе, устойчивость и транспарентность кредитных организаций, предопределяющие усиление роли банков в инновационных
Дата добавления: 2015-02-16; просмотров: 132 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |