Главная страница | Контакты | Случайная страница Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Роль кредита в современной рыночной экономике. Структура кредитной системы.

Кредит - это система экономических отношений, возникающих по поводу мобилизации временно свободных денежных средств и предоставления их в ссуду на условиях возвратности.

Необходимость кредита определяется особенностями оборота капитала. В процессе его движения могут образоваться временно свободные денежные средства, которые выступают как источник кредита (например, амортизационный фонд, часть оборотного капитала). Временно свободные средства могут образовываться у населения, в бюджетной системе, у различных фондов. Другие агенты нуждаются в денежных средствах и готовы их “купить”.

Ценой ссудного капитала выступает ссудный процент (подробно эта категория рассматривалась в курсе микроэкономики в теме “Рынок факторов производства”).

Исторически сложились следующие формы кредита:

· Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый одними функционирующими предпринимателями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Он оформляется векселем.

· Банковский кредит - это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями в виде денежных ссуд. Это основной вид кредита в современных условиях.

· Потребительский кредит - предоставляется частным лицам в форме коммерческого кредита (при покупке товаров с отсрочкой платежа) и банковского кредита (ссуды на потребительские цели).

· Ипотечный креди т- долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, зданий)

· Государственный кредит - система кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступает государство и местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам. Государством используются эти средства для покрытия бюджетного дефицита.

· Межбанковский кредит - краткосрочное кредитование банками друг друга.

· Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Предоставляется как в товарной, так и в денежной форме. Кредиторами и заемщиками выступают банки, предприятия, государства, международные организации.

Современная кредитная система включает в себя два звена: банковскую систему и специализированные кредитно- финансовые институты. В центре такой системы находится центральный банк, который осуществляет организацию и контроль денежного обращения в стране. Подробно его деятельность мы рассмотрим далее. Вторым элементом выступают коммерческие банки. Они самостоятельны, но подконтрольны центральному. Они принимают вклады, осуществляют финансовое обслуживание субъектов экономики.

Специализированные кредитно-финансовые институты - это пенсионные фонды, страховые компании, взаимные фонды, инвестиционные компании, ломбарды, кредитные союзы и т.д. Они аккумулируют огромные денежные ресурсы и активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала. В сфере долгосрочного кредитования они существенно потеснили коммерческие банки.