Главная страница | Контакты | Случайная страница Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Каковы особенности и виды добровольного медицинского страхования? Оказание какого объема медицинской помощи оно предусматривает?

Добровольное медицинское страхование (ДМС) является дополнительной программой к установленному ОМС объёму медицинской помощи. ДМС осуществляется в основном за счёт личных взносов граждан, взносов работодателя. Особенности:

Ø ДМС страхует не здоровье, но затраты на лечение; последние возмещаются застрахованному обыкновенно или по этапу медицинского вмешательства (фармакология, диагностика, стационар), или по видам оказанной медицинской помощи (стоматология, гинекология, косметология, случай смерти), или по долям расходов на оплату оказанной медицинской помощи (полное возмещение, процентное возмещение, возмещение в пределах определённой суммы).

Ø ДМС принято подразделять на индивидуальное (учитывающее сложность конкретного заболевания конкретного лица) и на коллективное (учитывающее риск возникновения определённых заболеваний у группы лиц).

Ø Как правило, программы ДМС не являются стандартными (если это не корпоративное страхование сотрудников) – они разрабатываются индивидуально и могут формироваться как конструктор в зависимости от ваших потребностей и запросов.

Ø Тарифы (страховые взносы) на ДМС зависят от перечня рисков, уровня программ, количества застрахованных, региона обслуживания, состояния здоровья страхователя и определяются, как правило, после прохождения медосмотра.

Ø Договор ДМС признается заключенным с момента уплаты первого страхового взноса, если условиями договора не предус­мотрено иное.

Ø Медицинское страхование выезжающих за рубеж (путешественников) является добровольным видом страхования. Однако наличие полиса страхования медицинских расходов выезжающих за рубеж является обязательным требованием для получения визы в ряд стран (например, страны Шенгенского соглашения). Как правило, включает: медицинские услуги (лечение остро возникших заболеваний или травм), медико-транспортные услуги (доставка пациента до больницы, перевозка из одной больницы в другую, при необходимости - эвакуация пациента в страну постоянного проживания, с сопровождением), репатриацию останков.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) включает:

ü стационарную помощь – консультации, исследования, хирургическое и терапевтическое лечение, оплата пребывания в больнице, обеспечение медикаментами.

ü поликлиническую помощь – консультации, вызов врача на дом, оформление больничных листов, диагностика.

ü обеспечение, оплату и доставку медикаментов и препаратов.

ü неотложную медицинскую помощь – выезд «скорой помощи», осмотр, оказание неотложной помощи, медикаментозное обеспечение, транспортировка.

ü стоматологическую помощь – осмотр и консультации; терапевтическое, хирургическое лечение, рентген, анестезия.

4. Каков порядок медицинского страхования?

На примере договора ДМС (законодательство Украины):

• Договор страхования заключается на срок до 1 года включительно.
• Для заключения Договора страхования Страхователь подаёт Страховщику письменное заявление.
• Договоры страхования заключаются с физическими лицами, как правило, после предоставления декларации о состоянии здоровья.
• Договор страхования считается действительным с момента внесения первого страхового платежа.
• Местом действия Договора страхования является государство, где и на основании законов которого он заключен (Украина).
• Договор страхования прекращает действие по соглашению Сторон, а также в случае: окончание срока действия Договора страхования; выполнения Страховщиком страховых обязательств у полном объеме; смерти застрахованного лица.

На примере договора ОМС (законодательство Российской федерации):

1. Прежде всего, предприятие должно в 30-дневный срок со дня постановки на учет в налоговой инспекции встать на учет в фонде обязательного медицинского страхования, так же как и в других внебюджетных фондах.

2. Для регистрации предприятию необходимо представить в фонд ОМС копии ряда документов, удостоверяющих законность его существования: свидетельство о регистрации юридического лица; устав; учредительный договор; доверенность на лицо, которое занимается регистрацией предприятия в фонде медицинского страхования (заверенную печатью и подписью генерального директора) и др.
После регистрации предприятие будет уплачивать единый социальный налог уже с учетом взносов в фонд ОМС.

3. Затем работодатель должен заключить договор на обязательное медицинское страхование своих сотрудников с действующей в его регионе страховой медицинской организацией (далее по тексту - СМО). Для предприятия эта процедура совершенно бесплатна. Представитель организации-страхователя только предъявляет СМО учредительные документы.

4. После заключения этого договора страховщик оформляет на работников страхователя медицинские полисы, которые гарантируют бесплатное медицинское обслуживание сотрудников. В них указывается номер лечебного учреждения, которое будет заниматься лечением работника.

5. Когда полисы будут готовы, они направляются работодателю. Но чтобы получить полисы, организации необходимо подготовить и передать СМО список страхуемых лиц. Списки представляются в сроки, согласованные договором (как правило, не реже одного раза в месяц).

6. Лечебно-профилактическое учреждение оказывает застрахованным работникам медицинскую помощь при предъявлении ими полиса в пределах срока его действия (один год). Когда срок действия заканчивается, полис в том же порядке обменивают на новый.

7. Базовая программа включает в себя первичную медико-санитарную помощь, стационарное и восстановительное лечение.

8. После получения оформленных страховых полисов от организации-страховщика администрация фирмы выдает их работникам и сообщает им информацию о названии и адресе СМО, в которой они застрахованы, номера телефонов справочно-информационных служб. Эти данные могут потребоваться в том случае, если человеку необходимо получить медицинскую помощь, а полиса по тем или иным причинам он при себе не имеет. СМО должна подтвердить медицинскому учреждению, в которое он обратился, что он действительно застрахован.

9. При увольнении работника администрация возвращает его страховой медицинской организации. Такая передача оформляется актом. Отметка о сдаче полиса необходима, если сотрудник уволился, а полис не вернул. Для аннулирования документа нужно сообщить страховщику его серию и номер.