Студопедия
Главная страница | Контакты | Случайная страница

АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатика
ИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханика
ОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторика
СоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансы
ХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника

Роль коммерческих банков в развитии ФПГ

Читайте также:
  1. A. Изучение психики ребенка в развитии
  2. I. Роль дополнительного образования детей в развитии российского общества
  3. Iii) При морской перевозке на коммерческих условиях фоб или
  4. Pr технологии в коммерческих структурах
  5. PR-подразделения в коммерческих структурах
  6. quot;Культурно-гигиенические навыки, их значение в развитии ребёнка".
  7. XV. Карта преемственности в развитии общеучебных, сложных дидактических и исследовательских умений.
  8. Активные операции коммерческих банков
  9. Активные операции коммерческих банков. Оценка структуры активных операций банка с позиции ликвидности, доходности и риска банка. (20 баллов).
  10. Активы коммерческих банков.

Важнейшая составляющая ФПГ - коммерческий банк, обеспечивающий финансовые потоки (и от этого уже имеющий выгоду). Как правило, он участвует в инвестировании и операциях от лица группы на фондовом рынке. Зачастую, основная цель участия такого банка - использовать частью инвестируемых в ФПГ ресурсов. То есть, его интерес сводится главным образом либо к пополнению оборотного капитала, либо к захвату потенциально прибыльных секторов экономики. Банкам интересны только те сектора производства, где отдача действительно видна и близка. Коммерческие банки имеют возможностью построить в рамках ФПГ механизм, обеспечивающий устойчивость банка. Статус ФПГ создает предпосылки для получения достаточно высокого эффекта, в том числе и экономического, от прямого взаимодействия финансовых, производственных и торговых структур. Используя к тому же средства различных непромышленных структур (различные финансовые небанковские институты - фонды и компании), банки получают дополнительные возможности:

1 Увеличить свою финансовую базу за счет расширения клиентуры.

2 Удержать максимальное количество финансовых средств за счет открытия расчетных счетов всех предприятий - членов группы, отсутствия необходимости отсылки средств с корреспондентского счета при расчетах между предприятиями - членами группы,

3 Привлечь в свои активы значительные дополнительные средства за счет контроля за всеми ресурсами группы.

4 Расширить спектр финансовых услуг, активно используя максимально возможное количество банковских операций, схем расчетов и финансовых инструментов.

5 Повысить уровень кредитоспособности (объем предоставляемых кредитов) и их возвратность.

6 Сформировать кредитный и инвестиционный портфель банка с пониженной степенью риска.

7 Повысить степень участия в инвестиционных проектах.

8 Повысить информированность о финансовом состоянии, движении средств и ожидаемых платежах клиентов.

9 Получить возможность вводить современные платежные средства и технологии банковского обслуживания.

Банк, участвуя в работе группы, реализует, в первую очередь, свои основные, присущие данному финансовому институту, зафиксированные в законе о банковской деятельности развитых стран, функции:

- организация расчетов;

- открытие и ведение счетов;

- привлечение и размещение средств;

- выдача гарантий.

Кроме того, банк выполняет для членов ФПГ и другие функции, являющиеся для него не основными, такие, как:

- проведение взаиморасчетов;

- инвестиционная и портфельная деятельность в интересах всей группы;

- помощь в организации и проведении эмиссионной деятельности предприятий ФПГ;

- осуществление инновационной деятельности;

- трастовые операции;

- лизинговые и факторинговые операции;

- предоставление информационных, маркетинговых и других услуг.

Роль банка как внутреннего финансовогоинститута в ФПГ

Первая заключается в выполнении им функций так называемого «карманного» банка. Роль банка подчиненная, сугубо обслуживающая. Банк полезен только в управлении потоком наличности (cash flow) и ликвидностью предприятий-членов ФПГ.

Может играть роль в инвестициях.

Вторая позиция заключается в выполнении банками роли финансового центра группы, т.е. банк становится в центре всех финансовых потоков ФПГ и руководит ими. Именно банк осуществляет финансовый менеджмент ФПГ в целом, руководит деятельностью всех остальных финансовых институтов, если они имеются. Банк действует в группе как компетентный советник и партнер. Чаще всего именно банк является инициатором организации ФПГ и стоит в самом центре создания, например «Альфабанк», «Уралсиб»

Возглавляемые банком ФПГ создаются только в форме конгломерата. Это в значительной степени предопределено тем фактом, что большинство банков проводит стратегию диверсификации своих инвестиционных портфелей и пытаются проникнуть сразу в несколько индустриальных секторов - главным образом туда, где самый высокий уровень доходности.

Принципиально важным моментом работы банка в структуре ФПГ является необходимость обеспечения большого набора альтернатив выгодного помещения ресурсов. Банк должен постоянно разрабатывать стратегию работы с клиентами, знать условия, предлагаемые конкурентами, стараться расширить спектр предлагаемых услуг и режим открываемых счетов. Только постоянная работа банка в этом направлении может создать условия, при которых ресурсы не будут уходить из ФПГ.

Источники аккумуляции ресурсов могут быть использованы следующим образом:

1 Банк открывает расчетные счета предприятиям и организациям, входящим в данную ФПГ, решая тем самым задачу привлечения сразу большого количества работающих клиентов, что в сегодняшний момент является для банков очень непростым делом. Это дает возможность использовать практически бесплатные ресурсы, которые всегда в определенном количестве имеются на расчетном счете в качестве оборотных средств у работающего предприятия.

2 Следующий шаг - привлечение части этих средств на платной основе, но на более долгий срок на депозиты. Для этого надо убедить клиента в целесообразности не только оставить часть средств на счете, но и сделать это именно в данном банке. Для предприятий — членов ФПГ убеждения в целесообразности выбора банка не надо.

Доходами банка будет разница между стоимостью размещения средств и платой за депозит. Дополнительная выгода банка в удлинении ресурсов, которые потом пойдут на кредитные и инвестиционные цели.

3 Третьим шагом клиента навстречу банку может быть передача средств банку в траст. Этот шаг обусловлен доверием клиента к репутации и деловым качествам банка. В этом случае в качестве доходов банк получает комиссию, которая напрямую зависит от полученных для клиента доходов и тем больше, чем выше квалификация сотрудников, шире охваченный банком рынок финансовых инструментов и выше рейтинг банка.

4 Получение прибыли от осуществления общих финансовых схем в рамках ФПГ, использование средств, участвующих в схеме на какое-то время в качестве бесплатных ресурсов. Некоторые отрасли, ФПГ и отдельные предприятия, входящие в группу, могут получить правительственные и иностранные целевые кредиты, участвовать в международных программах.

Банк аккумулирует ресурсы предприятий-членов ФПГ, но это не исключает обслуживания и привлечения средств любых других клиентов. Действия и операции банка по привлечению ресурсов, должны дополняться и другими действиями банка по добыванию ресурсов, поддержанию ликвидности и устойчивости.

Активное проведение банком операций на рынке «коротких» денег позволяет сохранять текущую ликвидность, подпитываться на короткий срок недостающими ресурсами, дает возможность без затруднений выполнять роль финансового центра группы при любых нестандартных ситуациях.

Выполнение банком роли расчетного центра ФПГ, - обеспечение бесперебойного денежного оборота - одна из важнейших функций взаимодействия между банками и предприятиями, одна из главных функций банков. Различные услуги банков в области системы расчетов постоянно необходимы для всех отраслей экономики. Так как даже временный выход из строя может привести к серьезным перебоям циркуляции экономики, то по этой причине имеется особый экономический интерес для обеспечения бесперебойного функционирования системы расчетов банков.

Трансформация рисков: превращение больших платежных позиций с небольшой вероятностью появления в более мелкие платежные позиции с более высокой вероятностью появления.

Основной областью банковской деятельности являются кредитные сделки, при которых банки, с одной стороны, получают кредиты и на этой основе становятся должниками их клиентов-вкладчиков (пассивная операция), а, с другой стороны, выдают кредиты и за счет этого становятся кредиторами по отношению к клиентам, которые получили кредиты (активная операция).




Дата добавления: 2015-01-07; просмотров: 43 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав




lektsii.net - Лекции.Нет - 2014-2025 год. (0.625 сек.) Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав