Читайте также:
|
• 1. Металлистическая (XVI – XVIII вв.)
• У. Стеффорд, Т.Мэн
• Основные положения теории:
• 1. Деньги имеют внутреннюю стоимость
• 2. Деньгами являются только драгоценные металлы
• 3. Деньги выполняют функции меры стоимости и средства накопления
• 2. Номиналистическая (XVII – XVIII вв.)
• Дж. Беркли, Дж. Стюарт, Г.Кнапп, Дж.М. Кейнс, П.Самуэльсон
• Основные положения теории:
• 1. Деньги не имеют внутренней стоимости
• 2. Деньги создаются государством, а их стоимость определяется номиналом
• 3. Деньги выполняют функцию средства платежа
• 3. Количественная (XVI – XX вв.)
• Ж.Боден, Д.ЮМ, Дж.Миль,Ш.Монтескье, Д.Рикардо, И.Фишер
• Основные положения теории:
• 1. Деньги не имеют внутренней стоимости
• 2. Стоимость денег определяется их количеством
• 3. Деньги выполняют функцию средства обращения
2. Сущность и свойства денег. Дискуссионные проблемы сущности денег. Новые явления в функциях денег на современном этапе
Деньги – это реальная или символическая ценность, которая в данных исторических обстоятельствах обладает наибольшим диапазоном и максимальной степенью ликвидности.
Сущность денег непосредственно связана с их функциями и характеризуется следующими признаками: 1. Деньги – всеобщий эквивалент товаров; 2. Деньги – средство всеобщей обмениваемости; 3. Деньги улучшают условия сохранения стоимости. В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но применяются в качестве меновой стоимости. Т. о., в процессе своего развития деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию.
Функции денег – проявление единой сущности денег как как всеобщего эквивалента товаров и услуг: 1. Мера стоимости (при определении цены); 2. Функция средства обращения (происходит встречное одновременное движение денег и товаров); 3. Средство накопления (аккумуляция денежных средств происходит путем создания денежных резервов, которые обеспечивают сглаживание возникающих нарушений, диспропорций у каждого отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны – диспропорцию в народном хозяйстве); 4. Средство платежа; 5. Мировые деньги (появились с развитием внешнеторговых операций, международных займов, функционируют как всеобщее платежное средство).
В современных условиях отсутствует четкое научное представление о том, что такое деньги и какое место они занимают в механизме общественного воспроизводства. Теоретические споры о происхождении и сущности денег тесно переплетаются в современной экономической литературе с вопросом о конкретном наборе элементов, характеризующих собой структуру и величину денежной массы. Экономическая природа денег часто подменяется вопросом об их формах или видах, а на первый план иногда выходят проблемы конструирования различных денежных агрегатов.
Большие сложности возникают при массовом использовании компьютерных технологий в банковской деятельности. Это приводит к возникновению понятия "электронные деньгит.е. деньги на счетах в компьютерной памяти. В системе электронных денег сами деньги теряют свой внутригосударственный характер и становятся надгосударственным феноменом. Этого может не произойти, если они имеют неразрывную и тесную связь с эмитентами национальных валют. В противном случае можно столкнуться с таким явлением, как "ложная стоимость национальных валют.
3. Необходимость и предпосылки появления и применения денег. Формы и виды денег. Эволюция форм и видов денег
Деньги – это реальная или символическая ценность, которая в данных исторических обстоятельствах обладает наибольшим диапазоном и максимальной степенью ликвидности.
Предпосылки появления денег: 1. Переход от натурального хозяйства к товарному; 2. Специализация на производстве определенного продукта и имущественное обособление собственников производимых товаров.
С эволюционной точки зрения история появления денег – это история и логика развития форм стоимости от простой к денежной.
Формы денег: полноценные (имеют товарную природу, указанная номинальная стоимость соответствует реальной – металлические деньги из драг. металлов, монеты и слитки) и неполноценные (номинальная стоимость отлична от реальной – государственные бумажные деньги, кредитные деньги, разменные монеты).
Третья форма денег – квазиденьги. Обладают достаточно высокой ликвидностью, но по сути кроме срочных депозитов деньгам не являются: вексель, чек, банковские карты, срочные депозиты, банковские сертификаты, краткосрочные гос. ценные бумаги.
Виды денег:
1) металлические:
· полноценные
· неполноценные (добавление сплавов примесей)
· В 1976 г. золотые и серебряные монеты вышли из обращения. В 30-70-х годах произошла демонетизация денег. Они перестали выполнять функции средства обращения и платежа сначала во внутр. обороте страны, а затем с 1976 г. они перестали выполнять и функцию мировых денег.
2) бумажные – являются знаками полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в рез-те металлического обращения и появились в обороте как заменители серебр. и золот. монет.
Сущность бумажных денег заключается в том, что это ден. знаки, выпускаемые ЦБ, а также Минфином для покрытия бюдж. дефицита и для нормального ден. обращения в стране.
3) кредитные – возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и предает ему иную форму, чем при товарном обращении. Они появляются не из обращения, а из производства, из кругооборота капитала. Кредитные деньги:
o вексель – опр. док-т, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное ден. обязательство об оплате обозначенной в нем суммы в указанный срок.
o банкнота – обязательство ЦБ по спец. расчетам (по крупным операциям в стране)
o чек – распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
o пластик. карточки – (перечисление з/п, стипендии; кредитные карты.)
o электрон. деньги
4. Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Структура денежной массы. Особенности структуры денежной массы современной России
Денежная масса это количественный показатель денежного обращения. Она представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопительных средств, обслуживающих экономические связи и находящихся в собственности населения, юридических лиц и государства. В целях регулирования массы денег в обращении применяются такие показатели как денежный мультипликатор и денежная база. Мультипликатор показывает предельный рост денежной массы, не вызывающий инфляционных процессов. Денежная база представляет собой часть денежной массы, состоящую из наличных денег в обращении вне ЦБ РФ и обязательных резервов КБ, размещенную в Банке Росси (в руб.). Методами оценки денежной массы выступают денежные реформы, денежные агрегаты, закон денежного обращения и специальные показатели. В России используется несколько видов денежных агрегатов:
М0 - наличные деньги в обращении; М1 (более 90% всей ден. массы)= М0 + вклады до востребования и деньги на текущих банковских счетах юридических лиц; М2 = банкноты и монеты, депозиты до востребования и срочные депозиты в рублях; М2Х = М2 + срочные вклады в иностранной валюте (денежная масса в широком понимании).
Другим методом оценки денежной массы в обращении выступает закон денежного обращения, разработанный К. Марксом. Он предполагает, что денежная масса уменьшается в зависимости от цен товаров, реализованных в кредит, а также от объема взаимопогашаемых платежей, но увеличивается с ростом государственного долга. Закон денежного обращения определяет количество денег, необходимых для обращения, как произведение количества продаваемых за год товаров на их среднюю цену, деленное на скорость обращения.
Степень соответствия денежной массы товарной характеризуют:
- скорость обращения денег., который характеризует интенсивность движения денег как средства обращения, так и средства платежа. Он показывает, какое количество сделок обслуживает каждая денежная един6ица в течении года. Используется 2 способа расчета скорости обращения денег:
а) скорость возврата денег в кассы ЦБ - определяется как отношение суммы поступления наличных денег в кассы банка к среднегодовой массе наличных
б) скорость обращения в наличном денежном обороте- определяется как отношение суммы поступлений и выдачи наличных денег включая оборот почты и сбербанка к среднегодовой масс денег в обращении (М0). Чем выше скорость обращения денег при прочих равных условиях, тем меньше требуется денег для обращения.
- коэффициент монетизации – это величина обратная скорости обращения денег, рассчитывается как отношение денежной массы к ВВП
- коэффициент наличности - характеризует долю наличных денег в совокупной денежной массе, определяется как отношение наличности (М0) к денежным агрегатам М1, М2, М2Х.
В России используется такой показатель как денежная база, который включает наличные деньги (агрегат М0) и обязательные резервы коммерческих банков в Центральном банке РФ.
5. Спрос на деньги и предложение денег: понятие и факторы, их определяющие
Спрос на деньги - достаточно сложная категория. Он определяется той массой денег, которая необходима для обеспечения нормальной реализации товаров и услуг, для обеспечения сбережения, созданных резервных фондов и пр. Необходимо различать спрос на реальные деньги (спрос на реальные денежные остатки) и спрос на номинальные деньги. Индивид заинтересован прежде всего в реальной покупательной силе денег с точки зрения количества товаров, которые на эти деньги можно купить, а не в номинальной величине денежных знаков.
К числу основных факторов спроса на деньги относятся следующие:
1) спрос на денежные средства, необходимые для осуществления хозяйственной деятельности, авансирования оборотных средств, выплаты заработной платы, для покупки товаров в розничной торговле и т.д. Этот вид спроса, который экономисты называют "спрос на сделки", включает две самостоятельные, но взаимозависимые компоненты - физическое количество товара (на макроэкономическом уровне - ВВП в неизменных ценах) и стоимость товара, выраженная в текущих ценах (на макроуровне -ВВП в текущих ценах);
2) уровень и динамика всех видов цен (потребительских, производительных, закупочных в сельском хозяйстве, сметных цен строительства, транспортных тарифов, тарифов на коммунальные услуги и т.д.). Цены привязаны к отдельному конкретному товару, поэтому спрос на деньги опосредуется спросом на товар, но зависит от уровня и динамики цен. Если цены растут при том же количестве товаров, спрос на деньги увеличивается в соответствии с ростом цен. Для нашей экономики характерен двукратный спад производства при одновременном росте цен и денежной массы
3) спрос на финансовые активы. Кроме товарных сделок в современной экономике широко распространены операции с экономическими и финансовыми активами. Например, покупка недвижимости - это покупка экономического актива. Покупка ГКО, ОФЗ, покупка валюты, депозиты в банках, банковские сертификаты и т.д. и даже акции компаний, котирующиеся на бирже, - все это финансовые активы. Для их приобретения требуются деньги "высокой эффективности", т.е. наличные деньги (рубли или валюта) или наличные деньги в резерве Центрального банка;
4) процентные ставки на финансовые активы, которые выполняют функции цены активов. Современная экономическая теория устанавливает обратную зависимость между спросом на деньги и ростом процентных ставок активов. Более того, высокий уровень процентных ставок на финансовые активы поддерживает высокую конъюнктуру спроса на финансовые активы, снижает спрос на деньги "высокой эффективности" и для реального сектора экономики. Но в момент кризиса фондового рынка финансовые активы сбрасываются, и возникает ажиотажный спрос на наличные рубли и иностранную валюту;
5) скорость обращения денег. Чем выше скорость обращения, тем меньше при прочих равных условиях спрос на деньги;
6) потребности в финансовом обеспечении предполагаемых затрат на инновации и инвестиции, т.е. потребности, выходящие за рамки текущего финансового оборота. Это то, что экономисты обычно считают спросом на деньги, необходимые для расширенного воспроизводства.
7) спрос на деньги зависит от применения современных финансовых и банковских технологий, отлаженности всей системы платежно-расчетного оборота.
8) спрос на деньги зависит от интенсивности процессов сбережения денег как на счетах фирм, банков, так на личных счетах граждан, на депозитах, особенно срочных и страховых вкладов. Интенсивность образования сбережений измеряется остатками денежных средств на счетах. Рост сбережений расширяет возможности использования денег в безналичном обороте, поскольку прирост денег обеспечен тем, что часть ранее выпущенных денег находится в банковском обороте.
Подводя итоги изложенному, можно следующим образом определить спрос на деньги: это спрос на денежные средства, необходимые для товарного обращения, внешнеэкономических сделок для осуществления финансовых операций по приобретению государственных ценных бумаг. Решающее влияние на спрос на деньги оказывает динамика физического объема продукции, а также цены. Базовой основой спроса на деньги являются денежные остатки средства на счетах субъектов рынка и склонность субъектов рынка к сбережениям, доверие к национальной денежной единице и к кредитной политике.
Для характеристики денежного предложения применяются различные обобщающие показатели, так называемые денежные агрегаты. К ним обычно относят следующие.
М0 - наличные деньги в обращении; М1 (более 90% всей ден.массы)= М0 + вклады до востребования и деньги на текущих банковских счетах юридических лиц; М2 = банкноты и монеты, депозиты до востребования и срочные депозиты в рублях; М2Х = М2 + срочные вклады в иностранной валюте (денежная масса в широком понимании).Каким образом деньги поступают в экономику, позволяя ей функционировать и развиваться с наибольшей эффективностью, или, другими словами, кто определяет денежное предложение? Деньги эмитируются (выпускаются в обращение) тремя типами учреждений: коммерческими банками, государственным казначейством и эмиссионным банком.
Основные факторы, определяющие предложение денег:
1) розничный товарооборот. От его объема и структуры зависят выручка торговых организаций, поступление выручки от пассажирского транспорта; 2) поступление налогов и сборов с населения; 3) поступления на счета по вкладам в Сбербанк и коммерческие банки; 4) поступление наличных денег от реализации государственных и других ценных бумаг; 5) золотовалютные резервы. Их увеличение создает условия для проведения активной денежно-кредитной политики на открытом рынке, при определении объема кредитных ресурсов и позволяет увеличивать предложение денег; 6) общин дефицит финансового баланса и его важнейшей части - бюджетного дефицита. Бюджетный дефицит показывает недостаток средств на выплату заработной платы и финансирование других государственных расходов. В любом случае бюджетный дефицит влияет на денежное предложение и на эмиссию денег; 7) экспортно-импортное сальдо торгового баланса. Экспорт способствует увеличению предложения денег, а импорт сокращает их предложение. Активное сальдо торгового баланса - важный элемент денежно-кредитной политики, способствующий увеличению предложения денег; 8) кроме торгового баланса предложение национальной валюты зависит от других статей платежного баланса. Так, баланс показывает, что вывоз капитала из страны превышает его ввоз, что создает дополнительную нагрузку на денежное обращение и увеличение предложения денег; 9) состояние баланса Центрального банка.
6. Характеристика законов денежного обращения
М = PQ/V или М = ВВП/V, где Р – цена товара; Q – количество товара; V – скорость обращения денег (определяется как отношение ВВП к денежному агрегату М2).
В соответствии с законом денежного обращения объем денежной массы зависит от уровня товарных цен, количества товаров и скорости обращения денег.
M*V = P*Q – уравнение обмена Фишера
7. Понятие и содержание совокупного денежного оборота. Факторы его устойчивости
В России так же, как и в других странах, для обслуживания платежей используются не только наличные деньги, но и безналичные расчеты, которые в настоящее время являются преобладающими. Совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, при которых деньги выполняют функции средства обращения, средства платежа и накопления, за определенный период времени составляет денежный оборот страны. Последний опосредует товарный и нетоварный обороты, а также перераспределительные операции.
Совокупныйденежный оборот представляет собой совокупность платежей с использованием денег в качестве средства платежа. Он включает все безналичные и часть налично-денежных платежей, связанных с оплатой труда, налоговыми сборами, покупкой ценных бумаг, лотерейных билетов и т.н.
Безналичный денежный оборот - это часть совокупного денежного оборота, заключающегося в использовании безналичных расчетов путем записей по счетам в банках и зачетов встречных требований. В странах с развитой рыночной экономикой он превышает 90% всего совокупного денежного оборота, в России его доля несколько меньше.
Налично-денежный оборот - это часть совокупного денежного оборота, когда наличные деньги используются как средства обращения и платежа. Он включает все платежи, осуществляемые наличными деньгами, за определенный период времени (год, квартал, месяц). Постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег формирует налично-денежный оборот. Сфера использования налично-денежных платежей связана в основном с реализацией доходов населения. Наличными деньгами производятся расчеты предприятий, организаций и учреждений с населением, а также между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках, частичные расчеты с финансово-кредитной системой, в ограниченных размерах — платежи между предприятиями. Выпуск наличных денег в обращение является довольно сложным процессом, который охватывает различные стороны деятельности Центрального банка РФ. Он состоит из нескольких этапов:
· составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов;
· изготовление денежных знаков и их защита от фальсификации;
· организация резервных фондов денежной наличности;
· транспортировка денежной наличности в регионы РФ;
· собственно выпуск денег в обращение.
Налично-денежный оборот начинается в Центральном банке РФ. Наличные деньги переводятся из его резервных фондов в оборотные кассы (ГРКЦ или РКЦ). Из последних они направляются в операционные кассы коммерческих банков для выдачи клиентам — юридическим или физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению) и таким образом поступают в обращение.
Часть наличных денег из касс предприятий и организаций может использоваться для расчетов между ними, если стоимость покупки не превышает предельной суммы платежа, установленной в законодательном порядке. Но большая их часть передастся населению в виде различных видов денежных доходов — заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т.д.
Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но их большая часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, приобретение ценных бумаг и лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени, неустоек и т.д. Таким образом, наличные деньги от населения поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций, прежде всего предприятий торговли и услуг.
Следовательно, выпуск наличных денег в обращение и изъятие их из него происходят постоянно. Они поступают в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Но поскольку одновременно клиенты сдают наличные деньги в операционные кассы банков, то их общее количество в обороте может и не увеличиваться. Поэтому-то и различают понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег».
Денежный оборот регулируется центральным банком. Это регулирование направлено на любой из элементов: объем наличного и безналичного оборота, систему расчетов, платежей, степень развития денежных потоков, определение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в центральном банке, определение основных правил предоставления кредитов и др. Возможности управления и регулирования денежного оборота центральным банком заложены в банковском законодательстве.
Методы стабилизации денежного оборота:
· ежегодное установление государством верхнего предела роста номинальной заработной платы и цен при стимулировании развития производства;
· ликвидация дефицита государственного бюджета путем размещения государственных ценных бумаг среди институциональных инвесторов;
· гибкое регулирование деятельности банков не стесняющее их деятельности;
· совершенствование денежного обращения;
· стабилизация товарного и платежного баланса, а также привлечение иностранного капитала и накопление валютных резервов;
· борьба с нарушениями законодательства.
8. Платежная система: понятие и структура. Современное состояние платежной системы России
Платежной системой является совокупность отношений, возникающих между субъектами платежной системы при осуществлении электронных платежей.
Структура платежной системы:
− межбанковская платежная система;
− внутрибанковская платежная система;
− система розничных платежей.
Платежная система представляет собой комплекс организаций и учреждений, а также набор инструментов и процедур, необходимых для проведения денежных расчетов между субъектами расчетных отношений, возникающих в процессе производства и реализации товаров и услуг. Задача создания новой платежной системы, адекватной развитому рынку, является многоплановой, сложной и ее реализация потребует длительного времени.
Любое предприятие совершает денежные расчеты, с одной стороны, как покупатель, с другой, - как продавец. Предприятие осуществляет также денежные расчеты с рабочими, служащими, рассчитывается с бюджетом и банком. Совокупность всех денежных платежей осуществляемых предприятием составляет платежный оборот. Значительная его часть осуществляется безналичным способом, т.е. совершением записей (проводок) по счетам в банках. Наличные деньги применяются главным образом в платежном обороте, в котором участвует население, а также при расчетах на незначительные суммы.
Для бесперебойности расчетов необходимо соблюдать следующие основные принципы организации денежного оборота: 1. Все предприятия и организации обязаны хранить свои средства на счетах в банках. В кассах предприятий разрешается оставлять лишь небольшие суммы наличных денег в пределах установленных норм. 2. подавляющая часть безналичных расчетов должна осуществляться через банк. 3. требование платежа должно выставляться либо перед отгрузкой товаров, либо вслед за ней, чтобы не допускалась задержка платежей. 4. платежи производятся со счетов клиентов в банке лишь с их согласия. Это важное условие препятствует банку в распоряжении средствами, принадлежащими хозяйствующим органам, открывшим счета в данном банке. 5. установлено несколько форм расчетов и видов платежей, которые предприятия могут выбирать по своему усмотрению.
Безналичные расчеты нашли широкое применение в процессе развития банковской системы и имеют ряд преимуществ перед расчетами с использованием наличных денег:
1. позволяют увеличить кредитные ресурсы банковской системы, развивать кредитные отношения; 2. способствуют укреплению наличного обращения, поскольку уменьшают сумму наличных средств, необходимых для совершения оборота; 3. ускоряют оборот денежных средств и в результате – материальных ресурсов.
Можно выделить две группы денежных расчетов: межхозяйственные и межбанковские.
Межхозяйственные безналичные расчеты происходят между хозяйствующими субъектами – предприятиями, организациями различных форм собственности.
Межбанковские расчеты относятся к организации платежей между различными коммерческими банками и учреждениями ЦБ.
К безналичным относятся и расчеты пластиковыми магнитными карточками, которые стали широко применяться с развитием рыночных отношений и компьютеризацией общества.
9. Денежная эмиссия: сущность, виды, механизм
Эмиссия безнал. денег осуществляется системой КБ. Управление этой эмиссией осущ. исключительно ЦБ за счет установления нормативов обязательных резервов для КБ. КБ участвуют в эмиссионном процессе.
Эмиссия наличных денег осущ. исключительно ЦБ. Выпуск наличных денег в обращение осущ. РКЦ ЦБ РФ. В РКЦ сущ. 2 подразделения: резервный фонд и оборотная касса. В первом хранятся запасы наличных денег для их выпуска в обращение, если увеличится потребность региона в наличности. Деньги в резервном фонде не считаются деньгами в обращении. Оборотная касса в РКЦ - та, из которой выдаются наличные деньги КБ и поступает от них наличность. Если КБ нужно больше наличности, чем есть в его кассе, то РКЦ через свою оборотную кассу выдает недостаток наличности, но не более средств, чем на расчетном счете КБ. При недостатке средств в оборотной кассе РКЦ с разрешения территориального управляющего Банка России переводит наличные деньги из резервного фонда в оборотную кассу. Предприятия, банки и оборотная касса РКЦ имеют лимит наличности, превышать который нельзя. При его превышении предприятии деньги сдают в свой КБ, КБ – в РКЦ, оборотная касса РКЦ – в резервный фонд.
Следует различать понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот при предоставлении коммерческими банками ссуд своим клиентам. Наличные деньги выделяются клиентам из операционных касс коммерческих банков в процессе осуществления кассовых операций. Однако при этом происходят и обратные явления: клиенты коммерческих банков погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. Таким образом, количество денег в обороте в результате таких операций может и не увеличиваться.
Эмиссия же – более узкое понятие. Это такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия наличных и безналичных денег.
При двухуровневой банковской системе эмиссия безналичных денег осуществляется коммерческими банками, а эмиссия наличных денег – ЦБ, т.к. он имеет монопольное право на выпуск банковских билетов. При этом первичной является безналичная эмиссия, т.к. эмитируемые наличные деньги сначала отражаются в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков, т.е. выступают в безналичной форме.
В настоящее время безналичные расчеты в экономически развитых странах составляют более 95% всего денежного оборота. Поэтому увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии наличных денег, а благодаря безналичной эмиссии.
В России же соотношение между количеством наличных и безналичных денег в обращении совсем другое: наличные деньги составляют до 40% денежной массы. Это значит, что в отличие от экономически развитых стран, влияние наличной эмиссии на денежную систему России все еще очень велико.
Главная цель эмиссии безналичных денег в оборот (эмиссия наличных денег не является самостоятельной, а выступает как следствие безналичной эмиссии) – обеспечение дополнительной потребности предприятий в оборотных средствах. Для этого коммерческие банки должны предоставить предприятиям дополнительные кредиты. Для выдачи этих кредитов банкам необходимо привлечь дополнительные ресурсы. Эти ресурсы образуются в результате безналичной эмиссии.
Размер наличной эмиссии определялся исходя из проектов кассовых планов банков, т.е. прогнозов их кассовых оборотов. Они составлялись по заявкам обслуживаемых банками клиентов о планируемой величине получения наличных денег в определенном периоде, причем на строго регламентированные цели (например, выдача заработной платы) и в пределах установленных пропорций, которые зависели от суммы выручки предприятия.
В условиях формирования рыночных структур государство не может жестко контролировать объем кредитования региона и его денежной массы, а влияет на них косвенными методами. Эта функция осуществляется Центральным банком. Сотрудники Центрального банка проводят анализ и прогнозирование состояния денежного обращения, выясняют тенденции его развития, прогнозируют потребность хозяйственного оборота в денежных средствах на макро- и микроуровнях, устанавливает контрольные цифры минимальной и максимальной границ прироста денежной массы.
На основании этих исследований Центральный банк устанавливает ориентировочный прирост денежной массы в обращении.
Очевидно, что чрезмерная эмиссия приведет к возникновению в обороте избыточной массы денег, что может вызвать всплеск инфляции. Недостаточная же эмиссия влечет за собой сбои в продаже товаров и некоторые другие последствия.
Отсюда следует, что очень большое значение имеет снабжение оборота платежными средствами в размере, соответствующем действительной потребности в них. Возникает необходимость точного определения количества денежных средств в обороте.
10. Содержание и механизм действия банковского (депозитного) мультипликатора
Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения денег на депозитных счетах КБ в период движения денег от одного КБ к другому. Этот процесс регулируется ЦБ с помощью установления нормативов обязательных резервов - r.
Бм = 1/r
Банковский мультипликатор показывает во сколько раз сумма вновь образовавшихся депозитов превысит величину первоначальных поступившей в банк суммы.
Сумма всех созданных в банковской системе депозитов есть величина конечная, равная величине первоначального депозита * Бм или Д/r.
11. Денежный и платежный оборот: общее и особенное. Структура денежного и платежного оборота и её изменение в современных условиях.
Денежный оборот – процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Наличное денежное и безналичное обращение между собой связаны. Денежный оборот является частью платежного оборота страны.
Платежный оборот включает движение денег в наличном и безналичном оборотах, а также движение других платежных инструментов: чеков, векселей и других обращающихся инструментов, которые могут выполнять функции денег как средства платежа.
Денежное обращение – это часть денежного оборота, является оборотом наличных денег (налично-денежное обращение). В РФ налично-денежное обращение организует Банк России через свой РКЦ.
Общее: платежный и денежный оборот включают в себя движение наличных и безналичных денег. Особенное: в платежном обороте участвуют обращающиеся инструменты (чеки, платежные поручения, векселя и т. д.).
Совокупныйденежный оборот представляет собой совокупность платежей с использованием денег в качестве средства платежа. Он включает все безналичные и часть налично-денежных платежей, связанных с оплатой труда, налоговыми сборами, покупкой ценных бумаг, лотерейных билетов и т.н.
Безналичный денежный оборот - это часть совокупного денежного оборота, заключающегося в использовании безналичных расчетов путем записей по счетам в банках и зачетов встречных требований. В странах с развитой рыночной экономикой он превышает 90% всего совокупного денежного оборота, в России его доля несколько меньше.
Налично-денежный оборот - это часть совокупного денежного оборота, когда наличные деньги используются как средства обращения и платежа. Он включает все платежи, осуществляемые наличными деньгами, за определенный период времени (год, квартал, месяц). Постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег формирует налично-денежный оборот. Сфера использования налично-денежных платежей связана в основном с реализацией доходов населения. Наличными деньгами производятся расчеты предприятий, организаций и учреждений с населением, а также между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках, частичные расчеты с финансово-кредитной системой, в ограниченных размерах — платежи между предприятиями. Выпуск наличных денег в обращение является довольно сложным процессом, который охватывает различные стороны деятельности Центрального банка РФ.
Безналичные расчеты: расчеты платежными поручениями, инкассовая форма, аккредитивная форма расчетов, расчеты чеками.
В современных условиях все в большей степени преобладает (к этому и стремится государство) безналичный денежный оборот. Этот показатель присущ для экономически развитых стран.
12. Безналичный денежный оборот в РФ и его организация
Безналичный денежный оборот — это движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.
Деньги безналичного и наличного оборота имеют как свою специфику, так и много сходных черт.
Дата добавления: 2015-01-30; просмотров: 46 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |