Главная страница | Контакты | Случайная страница Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Мета та структура національної системи масових електронних платежів

Метою створення Національноїсистеми масових елект­ронних платежів(НСМЕП) є впровадження в Україні відносно дешевої, надійно захищеної системи безготівкових розрахунків, яка зорієнтована, здебільшого, на роботу в режимі непрямого доступу (так званий режим оф-лайн).

Система справді може вважатися дешевою, оскільки у ній практично найдешевша платіжна смарт-картка – близько 3 у.о. з ПДВ та низькі комісійні за міжбанківськими операціями, що має забезпечити участь в системі навіть клієнтів з малими доходами (пенсіонери, студенти, школярі тощо) і таким чином – залучити до банківської системи коштів населення та юридичних осіб, які використовують у товарообігу готівку.

Особливістю системи є й те, що при її впровадженні громадяни України отримають можливість не лише оплачувати товари та послуги у безготівковій формі, а й зберігати і накопичувати у банках свої заощадження у безготівковій формі на пото­чних або карткових рахунках, а отже, збільшувати свої прибутки завдяки нарахуванню відсотків на залишках на їхніх рахунках.

Отже, завдяки НСМЕП може відбутися приплив у банківську систему „живих” грошей – частини коштів з готівкового обігу (у 2000 році це становило близько 9 млрд. грн.). Це значний потенціал, який може працювати на економіку України. Крім того, при безготівковому обслуговуванні у торгівлі та сфері послуг унемож­ливлюється приховування доходів від оподаткування, що приведе до збільшення надходжень до державного та місцевих бюджетів.

Упровадження безготівкових рахунків між юридичними осо­бами сприятиме зменшенню зловживань у цих стосунках та збільшить надходження до бюджету завдяки повнішому оподаткуванню.

Мета створення НСМЕП буде в основному досягнута, якщо 30-40 % готівкового обігу в нашій країні набере безготівкової форми. Для цього в Україні, враховуючи світовий досвід, має бу­ти не менш ніж 10 млн. платіжних карток, функціонувати щонай­менше 100 тис. точок обслуговування (платіжних терміналів у торгівлі, на транспорті, в сфері послуг, банківських терміналів та банкоматів).

Загальна структура НСМЕП складається з таких основних елементів:

1. Центр системної ініціалізації та системної персоналізації (установа НБУ).

2. Розрахунковий банк (РБ) системи на базі Головного управ­ління НБУ. Схема розрахунків – клірингова.

3. Головний та регіональні процесингові центри (ГПЦ та РПЦ) в обласних управліннях НБУ або комерційних установах (до 25 РПЦ на всю Україну). Вони виконують обробку міжбанківських трансакцій, розрахунок клірингу, керування системою.

4. Банки-емітенти і банки-еквайєри НСМЕП зі своїми банків­ськими системами, торговельною інфраструктурою та інфрастру­ктурою сфери послуг.

5. Фізичні та юридичні особи – користувачі карток.

6. Картки на інтегрованих схемах (або старт-картки)

Загальну структуру НСМЕП унаочнює рис.8.4.

Рис.8.4. Структурна схема НСМЕП

НСМЕП характеризується такими кількісними параметрами:

• кількість учасників (банків) – необмежена;

• максимальна кількість операцій прямого доступу за одну се­кунду (для банку) не менш як 10;

• мінімальні вимоги до терміналів: збереження не менш як 500 „оф-лайн” – трансакцій до обов'язкового їх розвантаження;

• розвантаження терміналів через канали зв'язку або транс­фертними картками;

• розвантаження банкоматів і таксофонів за „он-лайн” – трансакціями через канали зв'язку.

Головний процесинговий центр системи складається з таких основних елементів:

1. Сервер авторизації (СА) із системним модулем безпеки (СМБ) (HSM).

2. Сервер бази даних (СБД) із системним модулем безпеки (СМБ) (HSM).

3. АРМ керування учасниками.

4. АРМ маршрутизації.

5. АРМ зв'язку із розрахунковим банком.

6. АРМ моніторингу.

7. АРМ адміністрування.

8. АРМ персоналізації.

9. АРМ звітності.

Структура регіонального процесингового центру включає в себе елементи 1, 2, 6, 7, 8, 9 та модулі безпеки.

Банківська підсистема НСМЕП, або автоматизована карт­кова система (АКС), складається з перелічених далі елементів:

1. Сервер авторизації із системним модулем безпеки.

2. Сервер бази даних із системним модулем безпеки.

3. Банківські термінали із термінальними модулями безпеки.

4. Банкомати із відповідними модулями безпеки.

5. Телекомунікаційне обладнання для з'єднання із РПЦ (ГПЦ), торговельну інфраструктуру та інфраструктуру сфери послуг.