Читайте также:
|
Их много таких банков. В любом городе в области можно подойти и они это сделают. Они все подключены к этой системе.
И это быстро, за несколько часов, да или за несколько дней?
У кредитной истории какой срок имеется в виду. В принципе банк ее делает для себя и вы для себя делаете. Это не просроченный документ, если вы после этого не брали кредиты, то соответственно у вас ничего не покажет, если вы все погасили. Очень многие уверены, что у них все хорошо. У меня был заемщик в том году: молодой человек, совладелец мехового магазина. Несколько лет назад он брал кредит в Красноярске, закрыл коллектором, которые через месяц к нему обратились, после того, как какие-то просрочки были. Он все закрыл и время прошло. Оказывается, коллекторы информацию не подали в бюро кредитных историй о том, что закрыли. Уже этого коллекторского агентства нет… И у человека с 2005 года висит просрочка и он это узнал только тогда, когда обратился в бюро кредитных историй. И оказывается, что тот долг, о котором он уже и не вспоминал, он не может кредит взять. Потому что там сумма висит тысяч 6.000 или 7.000, а он ее погасить просто не может, потому что некому ее погасить. В текущий момент вы знаете, если вы после этого не брали кредиты, то вы сами про себя будете знать, что у вас все нормально. А если брали, то будет видно, что просроченные кредиты есть, в каком банке или это кредитная карта – это помогает вам понять, как вы выглядите в глазах банка с точки зрения вашей кредитной истории.
Насколько быстро это делается? Если мне надо очень срочно узнать, то я могу в день обращения придти в Юниаструм банк заплатить и получить информацию?
минут это делается, не больше.
Отлично! С этим все понятно. Какие максимальные суммы вообще возможны для выдачи ипотеки?
У каждого банка есть максимум. Один пишет, что есть минимум от 500.000, а есть максимум. У кого-то это ограничено 20.000.000, бывает и 40.000.000, и 60.000.000, у всех по-разному. Но у каждого банка есть стандартная схема, какую сумму банк может выдать максимально. В том году, правда не получили одобрения, потому что человек хотел купить долг, а хозяева просто не смогли предоставить документы, жили за границей. Мы подавали кредит в 90.000.000 в ВТБ. И если бы документы по дому предоставили, то все было бы хорошо. ВТБ за такую сделку взялся, 90.000.000 дом стоил. Есть разные ситуации: какие-то уровни есть выше, есть большие кредитные комитеты, есть маленькие комитеты. По квартирам дают лучше, большие суммы. По домам дают хуже, потому что очень много неликвида на сегодня по загородке. Опять же настроили много дворцов, но если что-то случается с заемщиком, то банку приходится потом реализовывать, и попробуй потом реализуй этот проект. И поэтому на квартиру больше шанса получить большую сумму, чем на дом. У каждого банка по-разному. У РосЕвро 20 миллионов, насколько я помню. У ВТБ мы 90.000.000 пытались одобрить.
Ирина, а вы сталкивались с кредитом на доверие? Без справок и поручителей?
Есть понятие по доверию. А есть кредит, по которому в заявительной форме можно свои доходы показать. Но несмотря на то, что документы не предоставляются, все равно заполняется полная анкета, где ты пишешь, где ты работаешь и т.д. Даже знаменитый Смоленский банк, который сейчас закрыли, который в принципе держал только объект залога. Они вначале объект смотрели, а потом решали, заемщика пропускают или нет. Все равно заполнялась полная анкета. Нужно писать место, где ты работаешь, какую заработную плату получаешь и т.д. Ставки там высокие, когда банк может быть даже и не позванивает особенно, но, тем не менее, банк проверяет все равно по службам безопасности и работодателя показывать надо все равно. Т.е. просто придти и сказать:
- “Дайте мне денег, вот вам только мой паспорт”. Такого не бывает.
Т.е. анкета вне зависимости, в доверительной или полной форме, анкеты они одни и те же. Без справок можно, когда достаточно большой первоначальный взнос, такая ситуация возможно. Но писать про себя все нужно все равно.
Т.е. в анкете ничего не утаиваем, всю полную информацию пишем?
Конечно, человек может рассказать, что он получает чуть больше или чуть меньше. Но тем не менее по каким-то косвенным признакам можно все проверить. Человек пишет, что у него высшее образование или еще что-то такое. Есть такое понятие, что есть легкий анализ. Если какое-то сомнение возникает, что человек ложь написал, то могут что-то и проверить. Я могу сказать, что это кредиты, в которых нужно порядка 50% иметь своих, и ставки могут быть и 16 и 18, и 19, и такие варианты есть – это когда в доверительной форме, так сказать.
Если человек работает фрилансером, т.е. официальной зарплаты не получает и банк его расценивает в принципе, как безработного. Такие люди могут рассчитывать на ипотечный кредит и если могут, то как лучше позиционировать себя.
Официально никак. Если вам только предоставят документы, что он в какой-то компании работает, т.е. нарисует документы. Такая ситуация есть. Вы знаете, если бы вы мне принесли документы из компании, в которой вы работаете, где у вас трудовая книжка, документы надо приносить все равно. Если у него большой первоначальный взнос, то он, конечно, может рассчитывать, но все равно компания должна какая-то. Официально, если человек безработный – он не может получить кредит, потому что основы кредитования – это плата, срочность и возвратность. Возвратность чем обеспечивается? Тем, что у человека есть доходы, а если у человека нет доходов, то это кредит бездоходный и банк должен поставить, что он не работает, он должен поставить 100% резервирования на этот кредит, на это никто не пойдет. Стандартно в таких ситуациях люди рисуют какие-то документы себе или откуда-то их приносят. По крайней мере они декларируют, что у них работодатель есть. Официально без работы человек не может кредит получить, даже если он под залог свою квартиру отдает, все равно получить не может.
Можно в общих словах, какова схема получения кредита? Т.е. человек приходит в банк, пишет заявку, его рассматривает кредитный комитет, мы общаемся с кредитным менеджером?
На самом деле все зависти от банка. В больших банках есть список документов, ты приносишь по этому списку все документы, девушка на входе проверяет. В небольших банках есть возможность доступа к менеджеру. В больших банках чаще всего этого нет. Если у человека увидят какой-то большой интеллект, то кто-то с вами будет возиться. А так стандартно очень много приходит людей и им отказывают, причем отказывают по формальным причинам, которые можно было бы исправить. И чаще всего отказывают просто – этого нет и все. Бывают совершенно глупые ошибки. Неправильно оформили документы или еще что-то такое. По этим формальным признакам могут отказать, просто возиться с вами не будут. Поэтому если вы будете общаться с менеджером, то повезет. Но это далеко не всегда, чаще всего у банка есть такое понятие – разделение труда. Чаще всего обычный стандартный человек с аналитиком не общается и как это все рассматривается, человек тоже не знает. Я, например, знаю, какие нужно показать доходы, что бы конкретно в этом банке пройти и еще нюансы какие-то. человек пишет либо как он придумал, либо как на самом деле есть и это не всегда может соответствовать тому, на что банк рассчитывает. У каждого банка есть алгоритм, как он считает доходы и поэтому угадать, как ты посчитаешь доходы, как ты себе напишешь – это не всегда возможно, это нужно просто угадывать. Потому что нам рассказывают эти варианты, а обычный человек может написать чересчур много или чересчур мало. Или наоборот он считает, что у него достаточно денег, а этих сумм недостаточно. Очень многие в принципе не понимают, сколько он на самом деле будет платить, потому что все по-разному считают, вот такие нюансы.
Подскажите, пожалуйста, в каждом банке при ипотеке можно указывать 2-НФДЛ, справку приносить и также практически у каждого банка есть справка есть справка в свободной форме о зарплате. Какую лучше приносить и как вот с этим?
Есть банки, которые однозначно требуют 2-НФДЛ и к ней обязательно справку, по форме банка. Причем ставка по кредиту не зависит от того, белая зарплата или серая. Есть банки, которые берут справку только по форме банка и справку от 2-НФДЛ не берут. Т.е. они каким-то образом умудряются проверять, проходят ли налоговые платежи от работодателя или не проходят. И при этом не у всех банков идет повышение за серую зарплату, не у всех происходит.
Здесь тоже все индивидуально?
Да, кто-то требует, а кто-то нет. В одном банке если белая зарплата составляет не менее 50% от серой, тогда предположим не добавляется 0.5% к ставке. А кому-то говорили, что все равно, хоть на 3 копейки принесите мне 2-НФДЛ, а остальное серой справкой подтвердите. У каждого банка свое понимание, какая зарплата должна быть – белая или серая. Главное, что бы она не была черной. Банки проверяют, что бы работодатель хоть что-то платит в бюджет по зарплатам, потому что налоги из заработной платы в подоходный налог.
Ирина, скажите, пожалуйста, а какой на вашей практике была максимальная сумма ипотечного кредита? Что бы человек давали как физ.лицу под объект какой-то.
Я одобряла 20.000.000 самое большое – это моя практика.
А вообще, в практике коллег?
Дата добавления: 2015-02-16; просмотров: 76 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |