Главная страница | Контакты | Случайная страница Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Компетенция Центрального Банка Российской Федерации

Рассмотрение данного вопроса нам представляется необходимым начать с изучения самой категории «компетенция». Так, под компетенцией необходимо понимать совокупность полномочий, которыми наделен какой-либо орган или должностное лицо, определенными Конституцией, законами и подзаконными актами. В соответствии со ст. 1 Закона о Банке России, компетенция Банка России определяется Конституцией РФ, указанным законом и другими федеральными законами.

Можно выделить следующие полномочия Банка России:

1. Право монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организацию денежного обращения. В настоящее время эмиссия денег это исключительное право центральных банков всех стран мира, включая Россию. Решение о выпуске и изъятие из обращения банкнот и монеты Банка России принимает Совет директоров, им же утверждаются номиналы и образцы новых денежных знаков (при этом, предварительно уведомляются Государственная Дума РФ и Правительство РФ).

Банк России составляет прогноз и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монеты, создает их резервные фонды, устанавливает правила хранения, перевозки, инкассации наличных денег для кредитных организаций, определяет признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка России, устанавливает порядок ведения кассовых операций. Данные полномочия осуществляются Банком России в целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации.

2. Право разрабатывать и реализовывать денежно-кредитную политику. Главной целью данной политики является обеспечение устойчивости национальной денежной единицы. В России защита и обеспечение стабильности рубля закреплена как основная цель деятельности Банка России (ст. 75 Конституции РФ).

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются (ст. 35 Закона о Банке России):

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Важным инструментом денежно-кредитной политики считается установление норматива обязательных резервов. Под обязательным резервом (резервное требование) понимается механизм регулирования общей ликвидности банковской системы, используемый для контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора. Целью установления резервных требований является ограничение кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.

В соответствии со ст. 38 Закона о Банке России размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов), а также порядок депонирования обязательных резервов в Банке России устанавливаются Советом директоров.

Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 % обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. Также они не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

В случае нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России, сумму недовнесенных средств, а также взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф в размере, установленном Банком России. Указанный штраф не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения.

Денежно-кредитная политика осуществляется Банком России в соответствии с ежегодно разрабатываемыми Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики, которые являются ориентирами монетарной политики на текущий год.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают следующие положения:

– концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой Банком России;

– краткую характеристику состояния экономики РФ;

– прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году;

– количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленных Банком России на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки;

– сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз развития экономики РФ на предстоящий год с указанием цен на нефть и другие товары российского экспорта, предусматриваемых каждым сценарием;

– прогноз основных показателей платежного баланса РФ на предстоящий год;

– целевые ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые Банком России на предстоящий год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов;

– основные показатели денежной программы на предстоящий год;

– варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры;

– план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы РФ, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.

В рамках перечисленных выше направлений Банк России самостоятельно оценивает экономическую ситуацию в стране и перспективы ее изменения, что свидетельствует в пользу независимости Банка России.

3. Организация базналичных расчетов. Банк России координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в России, устанавливает правила, формы и сроки осуществления безналичных расчетов.

4. Право осуществлять банковское регулирование и надзор. Так, ст. 3 Закона о Банке России устанавливает в качестве одной из целей деятельности Банка России – развитие и укрепление банковской системы РФ.

В ст. 56 Закона о Банке России установлено, что Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Конституционный Суд РФ в своей правовой позиции, изложенной в определении от 5 ноября 1999 года № 182-О «По запросу Арбитражного суда г.Москвы о проверке конституционности п.п. 1 и 4 ч. 4 ст. 20 ФЗ “О банках и банковской деятельности”»[267], разъяснил, что в рамках надзорной деятельности Банка России достигаются цели, определенные в ст. 3 Закона о Банке России, исходя из содержания ст. 75 (ч. 2) Конституции РФ. Следовательно, при осуществлении надзорных полномочий Банк России пользуется теми же правами и несет те же обязанности, которые имеются у него, как у органа, основной целью деятельности которого является защита и укрепление рубля, он независим от органов государственной власти.

Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

Комитет по вопросам, отнесенным к его компетенции:

1) проводит обсуждения;

2) подготавливает по поручению Председателя Банка России необходимую информацию НБС Банка России по вопросам, входящим в его компетенцию;

3) готовит предложения Совету директоров Банка России и Председателю Банка России;

4) принимает решения по вопросам:

– государственной регистрации кредитных организаций при их создании;

– выдачи генеральных лицензий на осуществление банковских операций, лицензий на привлечение во вклады денежных средств физических лиц банкам, ранее не имевшим такого права;

– вынесения заключения о соответствии банков требованиям к участию в системе страхования вкладов;

– формирования собственных средств (капитала) кредитных организаций с использованием инвесторами ненадлежащих активов;

– назначения временной администрации по управлению кредитной организацией;

– аннулирования и отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций, а также государственной регистрации кредитных организаций в связи с их ликвидацией;

– выдачи кредитным организациям разрешений на создание на территории иностранного государства дочерних организаций;

– применения к кредитным организациям мер воздействия за допущенные нарушения;

5) рассматривает проекты нормативных актов Банка России, введение которых может повлиять на достижение целей банковского регулирования и банковского надзора, установленных законодательством Российской Федерации, и/или на выполнение Банком России функций органа банковского регулирования и банковского надзора;

6) заслушивает при необходимости на заседаниях Комитета руководителей (представителей) территориальных учреждений Банка России;

7) координирует при необходимости деятельность структурных подразделений Банка России по вопросам, отнесенным к компетенции Комитета;

8) осуществляет анализ деятельности кредитных организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы РФ, в том числе по материалам структурных подразделений Банка России, его территориальных учреждений, членов Комитета;

9) в случае возникновения ситуаций, угрожающих законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций (банковских групп), стабильности банковской системы РФ принимает соответствующие меры, а также ходатайствует перед Советом директоров Банка России об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению кредитных организаций;

10) рассматривает предложения заинтересованных структурных подразделений Банка России по определению экономического содержания, принципов признания, оценки и финансового результата банковских операций и иных сделок кредитных организаций, принимает по этим вопросам рекомендации и представляет их на утверждение Совета директоров Банка России (п. 6 Положения о Комитете банковского надзора Банка России)[268].

5. Право осуществлять внешнеэкономическую деятельность. Банк России представляет интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях, вправе запросить центральный банк и орган банковского надзора иностранного государства о предоставлении информации или документов, которые получены от кредитных организаций в ходе исполнения надзорных функций, а также вправе предоставить органу банковского надзора иностранного государства указанные информацию или документы, которые не содержат сведений об операциях кредитных организаций и их клиентов, при условии обеспечения указанным органом банковского надзора режима сохранности информации.

6. Взаимодействие с кредитными организациями. Банк России взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, представляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

Закон о Банке России в ст. 77 подчеркивает обязанность Банка России давать ответ в письменной форме кредитной организации по вопросам, отнесенным к его компетенции, не позднее чем в месячный срок со дня получения письменного запроса кредитной организации.

7. Раскрывая полномочия Банка России необходимо рассмотреть еще одно направление его деятельности, а именно право осуществлять определенный круг банковских операций и сделок. В рамках данного направления Банк России наделен широким объемом гражданской правоспособности. Отметим, что в данном вопросе Закон о Банке России следует образцам, которые существуют во многих странах. Законодательство всех государств признает за центральными банками статус юридических лиц, при этом, как правило, их организационно-правовая форма не устанавливается. Исключение составляют страны, в которых центральные банки учреждены в форме акционерных обществ (например: Австрия, Бельгия, Греция, Нидерланды и др.).

Согласно ст. 46 Закона о Банке России Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

2) покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

10) выставлять чеки и векселя в любой валюте и осуществлять другие банковские операции.

Законодателем установлен запрет на осуществление следующих операций и сделок Банком России:

1) банковских операций с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами;

2) приобретение акций (долей) кредитных и иных организаций;

3) осуществление операций с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

4) занятие торговой и производственной деятельностью;

5) пролонгирование предоставленных кредитов (ст. 49 Закона о Банке России).

Анализ вышеприведенных норм показывает, что по действующему законодательству Банк России наделен широкими полномочиями в сфере гражданско-правового регулирования. В Законе о Банке России перечень банковских операций и сделок, осуществляемых ЦБ РФ, является открытым. Важным условием является то, что все указанные операции и сделки должны соответствовать обычаям делового оборота, принятым в международной банковской практике.

Зарубежное законодательство по аналогии с российским предусматривает идентичные широкие формы правоспособности центральных банков, при этом, не ограничивая их возможность участвовать в гражданско-правовых отношениях.

Так, например, огромными правами обладает Центральный банк Мексики, которому законом предоставлены право «приобретать и отчуждать движимое имущество, арендовать любые виды имущества, заключать сделки о предоставлении любого вида услуг… приобретать либо отчуждать недвижимое имущество». Закон особо отмечает, что Банк Мексики может осуществлять указанные сделки во всех случаях, когда это «необходимо, чтобы обеспечить его надлежащую работу и выполнение возложенных на него задач». Также регламентированы права Банка Бельгии, который вправе «осуществлять все сделки и предоставлять любые виды услуг, которые соответствуют возложенным на него задачам»[269].