Читайте также:
|
Кредитоспособность заемщика как способность полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам. По мнению других под кредитоспособностью заемщика следует понимать не только способность (то есть наличие возможности), но и готовность (наличие желания) лица своевременно и в полном объеме погашать свои долги. Второй подход свойственен западной банковской практике, которая предполагает оценку creditworthy, то есть того, насколько клиент “достоин” кредита.
Изучение кредитоспособности осуществляется для оценки потенциального заемщика до решения вопроса о возможности и условиях кредитования. Оценка кредитоспособности является одним из способов предупреждения или сведения к минимуму кредитного риска, связанного с кредитованием клиента.
Основными задачами определения кредитоспособности заемщика являются
изучение финансового положения предприятия, предупреждение потерь
кредитных ресурсов вследствие неэффективной деятельности заёмщика,
стимулирование предприятия в направлении повышения его деятельности и
кредитования.
58.Требования и критерии, предъявляемые к банку – участнику системы обязательного страхования вкладов граждан
Требования к банкам - участникам системы страхования вкладов
К банкам предъявляются дополнительные требования для работы с денежными средствами физических лиц, заключающиеся в запрете на осуществление операций по привлечению во вклады денежных средств физических лиц для вновь создаваемых банков. Право на работу с денежными средствами физических лиц банки приобретают только после двух лет успешного функционирования на рынке банковских услуг с момента государственной регистрации банка (ст. 36 Закона о банках и банковской деятельности). Данное законодательное установление служит дополнительной гарантией надежности и финансовой устойчивости банка при осуществлении операций с денежными средствами физических лиц и привлечении их во вклады.
Вместе с тем требование о двухлетнем сроке успешной работы банка для получения права на работу с вкладами физических лиц содержит исключение, которое вступило в силу с 8 марта 2008 г. Федеральный закон от 04.12.2007 N 325-ФЗ "О внесении изменений в статью 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку либо банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, при соблюдении следующих условий:
размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее суммы рублевого эквивалента 100 млн евро;
банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.
Рассматривая указанные изменения, следует отметить, что они распространяются на следующие банки:
- вновь регистрируемые банки;
- банки, с даты государственной регистрации которых прошло менее двух лет.
Рассматриваемые изменения соответствуют таким принципам системы страхования вкладов, как максимальная защита прав и интересов вкладчиков, обеспечение финансовой устойчивости системы страхования вкладов и укрепление доверия населения к системе страхования вкладов. Кроме того, введение указанных норм будет способствовать увеличению собственных средств (капитала) банков, а также укрупнению банков (консолидации капитала) путем слияния или присоединения кредитных организаций.
Вместе с тем данный Закон имеет недостатки. Как правомерно отмечает Правовое управление аппарата Государственной Думы, требования к участию в системе страхования установлены ст. 44 Закона о страховании вкладов, и такого требования, как размер уставного капитала банка, она не предусматривает. Кроме того, ст. 36 Закона о банках и банковской деятельности устанавливает, что вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией Банка России и состоящими на учете в Агентстве по страхованию вкладов, и также не предусматривает иных условий для права банка на привлечение вкладов физических лиц. Помимо указанного, представляется, что размер капитала не менее 100 млн евро достаточно высок и лишь некоторые банки смогут реализовать данное право.
Дата добавления: 2015-02-16; просмотров: 86 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |