Читайте также:
|
Идентификация и анализ рисков являются ключевым элементом процесса риск-менеджмента. От правильной организации процедуры прогнозирования рисков в значительной степени зависит, насколько эффективными будут дальнейшие решения, и удастся ли фирме в достаточной мере защититься от угрожающих ей рисковых событий. Поэтому исследования особенностей данной области риск-менеджмента и их учет в практической деятельности являются важным этапом для понимания всей системы управления риском.
Прогнозирование предполагает проведение:
– сбора и обработки данных;
– качественного анализа;
– количественного анализа (количественная оценка уровня риска).
Этап по сбору и обработки данных направлен на исследование вероятности наступления рискового события исходя из анализа надежности, платежеспособности и финансовой устойчивости партнеров, клиентов; политической и экономической ситуации в стране партнера или клиента; об условиях страхования и прочей информации.
Особо нужно отметить при решении данного вопроса полноту, качество, достоверность и своевременность информации. Именно информативность по этим признакам очень важна с точки зрения принятия окончательного решения по поводу реализации того или иного проекта, связанного с риском. Если информация соответствует необходимым требованиям, то такую информацию можно уже рассматривать как меру по снижению риска.
Качественный анализ является логическим продолжением этапа сбора и обработки данных. Он предполагает: выявление источников и причины риска; установление потенциальных зон и всех возможных видов рисков; выявление практических выгод и негативных последствий. На данном этапе проводится подробная классификация выявленных рисков, основные критерии которых были рассмотрены в предыдущей теме. В результате у менеджера по рискам должно возникнуть понимание круга проблем, с которыми придется столкнуться в процессе управления.
Количественный анализ предполагает численное определение отдельных рисков и проекта в целом. На этом этапе определяется численное значение вероятности наступления рисковых событий и их последствий, осуществляется количественная оценка степени (уровня) риска и устанавливается допустимый в данной ситуации уровень.
В процессе качественного анализа может быть выделена обширная группа рисков, с которыми придется столкнуться предпринимателю от землетрясений, рэкета до колебаний валютного курса и пр. Вероятность свершения каждого из рисков различна, различен будет и ущерб (убытки). Их количественная оценка позволит выделить риски наиболее вероятные по возникновению и весомые по величине потерь, которые станут объектом дальнейшего анализа для принятия решения о целесообразности реализации проекта.
Одним из способов проведения количественного анализа является статистический метод, основанный на изучении статистики потерь и прибылей, имевших место на данном или аналогичном производстве, устанавливается величина и частотность получения того или иного экономического результата и составляется наиболее вероятный прогноз на будущее.
Все методы, применяемые в рамках оценки риска при помощи экспертов, можно разделить на три группы:
1) методы, основанные на открытом обсуждении поставленных вопросов с последующим открытым или закрытым голосованием. Недостатком данного метода является то, что решение по вопросу может быть получено под действием более авторитетных или «более напористых экспертов», принимающих участие при обсуждении проблемы;
2) методы, основанные на свободном высказывании без обсуждения и голосования, например метод «мозговой атаки». При реализации этого метода с целью оценки риска предполагается выработка большого количества идей и предложений, среди которых обычно находится не одна ценная. К недостаткам можно отнести, тот факт, что при большом количестве идей может возникнуть ситуация, называемая «информационным шумом» за счет предлагаемых примитивных идей, отвлекающих от решения поставленной задачи;
3) закрытое обсуждение с последующим закрытым голосованием или заполнением анкет экспертного опроса, например, метод Дельфи. Этот метод осуществляется в несколько этапов. Во время каждого, эксперты сообщают свое мнение и дают оценку исследуемым явлениям. При обработке информации все мнения располагают в порядке из убывания. Экстраординарные мнения требуют пояснения со стороны экспертов их высказавших. Второй и последующий этапы проводятся аналогичным образом, но в этом случае чаще всего разброс во мнениях уменьшается, так как высказанные суждения позволяют экспертам обратить внимание на те факты, которые возможно не были ими учтены ранее. При этом в практике существуют примеры, когда высказанные экстраординарные мнения были верны, в отличие от общепринятых в ходе оценки вариантов. Но в большинстве случаев полученные выводы, основанные на согласованном мнении экспертов, оказываются верными.
В ряде случаев не все перечисленные этапы прогнозирования реализуются в практике риск-менеджмента конкретных фирм, но наиболее полный и комплексный вариант включает все три этапа (как правило, это характерно для крупных фирм, занимающихся сложным бизнесом).
42. Методы управления рисками: методы трансформации рисков; методы финансирования рисков
В условиях действия разнообразных внешних и внутренних факторов риска могут использоваться различные способы снижения риска, воздействующие на те или иные стороны деятельности предприятия.
Многообразие применяемых в предпринимательской деятельности методов управления риском можно разделить на 4 группы, c которыми вы можете ознакомиться:
Методы управления рисками:
1. методы уклонения от рисков
2. методы локализации рисков
3. методы диверсификации рисков
4. методы компенсации рисков
При выборе конкретного метода управления рисками риск-менеджер должен исходить из следующих принципов:
нельзя рисковать больше, чем это может позволить собственный капитал;
нельзя рисковать многим ради малого;
следует предугадывать последствия риска.
Методы диверсификации рисков заключаются в распределении общего риска и подразделяются на:
распределение ответственности между участниками проекта необходимо при распределении работ между участниками проекта четко разграничить сферы деятельности и ответственность каждого участника, а так же условия перехода работ и ответственности от одного участника к другому и юридически это закрепить в договорах. Не должно быть этапов, операций или работ с размытой или неоднозначной ответственностью;
диверсификация видов деятельности и зон хозяйствования это увеличение числа применяемых технологий, расширение ассортимента выпускаемой продукции или оказываемых услуг, ориентация на различные социальные группы потребителей, на предприятия различных регионов;
диверсификация сбыта и поставок, т.е. работа одновременно на нескольких рынках, когда убытки на одном рынке, могут быть компенсированы успехами на других рынках, распределение поставок между многими потребителями, стремясь к равномерному распределению долей каждого контрагента. Так же мы можем диверсифицировать закупку сырья и материалов, что предполагает взаимодействие со многими поставщиками, позволяя ослабить зависимость предприятия от его "окружения". При нарушении поставок по разным причинам предприятие безболезненно сможет переключится на работу с другим поставщиком аналогичного продукта;
диверсификация инвестиций это предпочтение реализации нескольких относительно небольших по вложениям проектов, чем реализация одного крупного инвестиционного проекта, требующего задействовать все ресурсы и резервы предприятия, не оставляя возможностей для маневра.
распределение риска во времени (по этапам работы), т.е. необходимо распределять и фиксировать риск во времени при реализации проекта. Это улучшает наблюдаемость и контролируемость этапов проекта и позволяет при необходимости сравнительно легко их корректировать.
Методы компенсации рисков связаны с созданием механизмов предупреждения опасности. Методы компенсация рисков более трудоемки и требуют обширной предварительной аналитической работы для их эффективного применения:
стратегическое планирование деятельности как метод компенсация риска дает положительный эффект, если разработка стратегии охватывает все сферы деятельности предприятия. Этапы работы по стратегическому планированию могут снять большую часть неопределенности, позволяют предугадать появление узких мест при реализации проектов, заранее идентифицировать источники рисков и разработать компенсирующие мероприятия, план использования резервов;
прогнозирование внешней обстановки, т.е. периодическая разработка сценариев развития и оценки будущего состояния среды хозяйствования для участников проекта, прогнозирование поведения партнеров и действий конкурентов общеэкономическое прогнозирование;
мониторинг социально-экономической и нормативно-правовой среды предполагает отслеживание текущей информации о соответствующих процессах. Необходимо широкое использование информатизации - приобретение и постоянное обновление систем нормативно-справочной информации, подключение к сетям коммерческой информации, проведение собственных прогнозно-аналитических исследований, привлечение консультантов. Полученные данные позволят уловить тенденции развития взаимоотношений между хозяйствующими субъектами, дадут время для подготовки к нормативным новшествам, предоставят возможность принять соответствующие меры для компенсации потерь от новых правил хозяйственной деятельности и скорректировать оперативные и стратегические планы;
создание системы резервов этот метод близок к страхованию, но сосредоточенному внутри предприятия. На предприятии создаются страховые запасы сырья, материалов, комплектующих, резервные фонды денежных средств, разрабатываются планы их использования в кризисных ситуациях, не задействуются свободные мощности. Актуальным является выработка финансовой стратегии для управления своими активами и пассивами с организацией их оптимальной структуры и достаточной ликвидности вложенных средств.
обучение персонала и его инструктирование.
Дата добавления: 2015-01-30; просмотров: 165 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |