Читайте также:
|
Пассивы банка - финансовые ресурсы, обеспечивающие его функционирование. Пассивы – собственные средства (капитал) и обязательства (привлеченные и заемные). Управление капиталом банка проводится с целью поддержания его достаточности, что требует банковский надзор (норматив Н1), клиенты и акционеры. Управление состоит в работе с акциями (выпуск, размещение и т.п.), управление доходами и дивидендной политикой (рост нераспределенной прибыли), управление прибылью.
Пассивы как обязательства банка формируются в форме депозитов и вкладов, а также эмитированных и размещенных долговых ценных бумаг. Управление обязательствами - достижение оптимальных балансировок целей банка и интересов его клиентов с учетом внешних воздействий.
Задачи в управлении пассивами:
1) Не допускать привлечения ресурсов, не приносящих доход.
2) Привлекать кредитные ресурсы, в количестве и по качеству необходимые и достаточные для активных операций; для формирования альтернативных источников погашения обязательств.
3) Изыскивать дешевые кредитные ресурсы высокого качества по условиям привлечения и изъятия.
4) Привлекать “стойкие” ресурсы с минимальными возможностями изменения их качественных характеристик с целью снижения риска ликвидности и процентного риска.
5) Привлекать легкодоступные кредитные ресурсы.
6) Не привлекать “сомнительных”.
7) Соблюдать в процессе привлечения ресурсов принцип информационного и страхового обеспечения. Надо следить за экономической обстановкой в стране, межбанковской конкуренцией, действиями надзорных органов.
Процесс управления пассивами КБ предполагает их эффективное использование в соответствии с возможностями формирования ресурсной базы и, наоборот, формирование ресурсной базы в соответствии с возможностями ее использования. Управление пассивами предполагает раскрытие двух взаимосвязанных проблем: управление собственным капиталом и управление привлеченными ресурсами.
На формирование ресурсной базы банка оказывают влияние общая экономическая ситуация в стране и регионе, состояние денежного рынка, уровень развития банковской системы, а также денежно-кредитная политика Банка России.
Управление привлеченными ресурсами включает:
- планирование пассивных операций – разработку депозитной политики
банка и других внутрибанковских документов, регламентирующих пассивные операции;
- анализ ресурсной базы банка (ключевая задача анализа – правильно
спрогнозировать сроки нахождения в банке привлеченных ресурсов);
- организацию и регулирование деятельности по привлечению ресурсов;
- контроль над осуществлением пассивных операций и состоянием ресурсной базы банка.
На операции по привлечению ресурсов коммерческими банками оказывает существенное воздействие денежно-кредитное регулирование, осуществляемое Банком России.
Центральный банк может проводить политику увеличения пассивов коммерческих банков – политику кредитной экспансии, либо уменьшения пассивов банков – политику кредитной рестрикции.
Методы управления привлеченными ресурсами коммерческого банка включают: анализ привлеченных ресурсов и на его основе улучшение структуры привлеченных средств, диверсификацию ресурсов, а также привлечение новых клиентов.
Инструментами управления привлеченными ресурсами являются: различного рода ограничения по счетам и вкладам, блокировки, комиссии, плата за обслуживание, а также процентные ставки.
Дата добавления: 2014-12-15; просмотров: 136 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |