Кредитование на синдицированной основе (СИНДИЦИРОВАННЫЕ)

В осуществлении кредитования на синдицированной основе велика роль банка-агента, который явл организатором кредитования заемщика. Обычно им выступает надежный и устойчивый банк, с достаточно крупными пассивами, имеющий опыт кредитования крупных проектов и пользующийся высокой репутацией в банковском бизнесе.

Банк-организатор берет на себя весь процесс синдицированного кредитования, он тщательно прорабатывает схему синдицирования и предлагает другим банкам -участникам кредитной сделки практически готовый кредитный продукт.

Банк - организатор кредита оценивает рыночную привлекательность заемщика на основании общедоступной информации о нем. По результатам анализа принимается решение о целесообразности формирования синдиката для кредитования, разрабатываются его примерная структура и условия.

Заемщику отправляется официальное предложение о возможности выделения синдицированного кредита. Если заемщик согласен с условиями предложения, то банк-организатор подписывает с ним предварительный договор о предоставлении ему полномочий на создание синдиката. После этого банк-организатор определяет круг потенциальных кредиторов. Затем банк-организатор направляет потенциальным участникам сделки письменное приглашение принять участие в синдикате, в котором указывает заемщика, а также условия кредита. Каждый банк-участник должен самостоятельнопринять для себя решение об участии в данной кредитной сделке. Принимая решение об участии в синдицированном кредите, банки учитывают такие характеристики бизнеса заемщика, как:

· наличие налаженного и стабильного бизнеса;

· стабильность фин состояния;

· информационная прозрачность для кредиторов;

· положительная кредитная репутация;

· годовые объемы выручки, которые могут быть направлены на погашение кредита.

В конечном итоге банки-участники синдицированного кредитования от своего имени заключают один общий кредитный договор с заемщиком. В частности, в этом договоре (соглашении) указываются:

· полное наименование субъектов синдицированного кредита (банков-участников и заемщика);

· цель кредита, его сумма, срок, валюта кредита;

· обеспечение;

· периоды выдачи кредита, использования и погашения;

· процентный период, его сроки, условия установления процентной ставки за кредит;

· доли участия банков-кредиторов в общем лимите кредитования;

· подробное описание функций банка-агента, его прав и обязанностей по настоящему договору (соглашению);

· права и обязанности заемщика по отношению ко всем банкам-участникам;

· порядок использования заемщиком лимита кредитования и порядок погашения им задолженности по ссуде и процентам и т.п.;

После подписания кредитного договора и обеспечительных обязательств с банками-участниками синдиката заемщик может обращаться в банк-агент за кредитом. Он может предоставляться в разовом порядке, но чаще всего в порядке открытия заемщику кредитной линии. Каждый банк-участник открывает у себя заемщику ссудный счет и переводит со своего корреспондентского счета лимитируемую сумму в банк-агент для последующего зачисления ее заемщику на его расчетный счет.

Зачисление банками-участниками своих долей участия в кредите на корреспондентский счет банка-агента считается выполнением ими своих обязательств по синдицированному кредиту и основанием для наступления обязательств заемщика по погашению задолженности в установленные в договоре сроки. Все платежи в погашение задолженности – осуществляются заемщиком через банк-агент.