Главная страница | Контакты | Случайная страница Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Процедура выдачи и погашения банковских кредитов (ВЫДАЧА КРЕДИТОВ)

Процедура выдачи (см. вопрос 45 – 2,3 и 4 этапы)

2–й этап: Знакомство с потенциальным заемщиком.

На этом этапе на основании представленного заемщиком пакета документов изучаются:

• сфера деятельности клиента, состояние дел в данном бизнесе на момент обращения за ссудой и в перспективе,

• его основные поставщики/покупатели,

• правовой статус заемщика,

• цель кредита,

• соответствие потребностей клиента текущей кредитной политике банка,

• устанавливается вид кредита, его форма, срок, источники возврата ссуды и уплаты процентов за нее.

3-й этап: Оценка кредитоспособности и риска, связанного с выдачей ссуды

На данном этапе изучается:

• репутация заемщика, его кредитная история,

• возможности клиента погасить ссуду в срок,

• вторичные источники погашения кредита (обеспечительные обязательства),

• качество ссуды (в целях формирования резерва на возможные потери).

Результатом работы на втором и третьем этапах явл заключение специалиста кредитного отдела банка на выдачу кредита, в котором дается развернутая, полная характеристика самого заемщика, возможные параметры ссуды заемщика (объем, срок, процентная ставка), а также способ выдачи и погашения.

4-й этап: Заключение кредитного договора и договоров, обеспечивающих его исполнение, выдача кредита

Юр отдел банка проводит правовую экспертизу текста заключаемых кредитного договора и договоров обеспечительного характера. Содержание КД зависит от вида кредита и его формы, а обеспечительного обязательства — от предмета, вида и формы залога, условий поручительства (полное или ограниченное) и банковской гарантии (отечественного банка или зарубежного).

Выдача кредита сопровождается распоряжением кредитного отдела бухгалтерии банка. В частности, в нем должны быть указаны:

• наименование заемщика;

• номер его расчетного счета в банке;

• номер и дата кредитного договора;

• вид кредита (разовый, кредитная линия, овердрафт);

• сумма предоставляемых средств (лимит кредитования);

• размер установленной процентной ставки (по срочному кредиту и по просроченному);

• порядок и периодичность начисления процентов;

• сроки их уплаты;

• сроки возврата кредита (с указанием дат и суммы);

• вид обеспечения и его сумма;

• группа кредитного риска по ссуде.

На основании этого распоряжения бухгалтерия банка присваивает номер открываемому ссудному счету и номер счету по учету резерва на возможные потери по ссуде.

Размещение банком денежных средств в процессе кредитования может осуществляться как в валюте Российской Федерации, так и в иностранной валюте. Юридическим лицам кредиты могут предоставляться только в безналичном порядке путем их зачисления на расчетный или текущий счет.