Читайте также:
|
(1 этап организации кредитного процесса).
Этот документ регулирует деятельность банка в области кредитования на каждый год. Опирается на стратегический план банковской деятельности.
Сущность КП – обеспечение безопасности, надежности, прибыльности КО, умение свести минимальный кредитный риск и получить доход.
При формировании КП учитываются факторы:
· Наличие и размер СК (чем больше СК, тем больше кредитов)
· Точность оценки степени рискованности и прибыльности отдельных кредитов.
· Стабильность депозитов (зависит от стабильности банковской конъюнктуры, ситуации в стране)
· Состояние экономики в стране.
· ДКП и банковские продукты, определяющие денежные ресурсы
Меморандум о КП определяет:
1. Цель КП на текущий год (предоставление надежных и рентабельных для банков кредитов).
2. Главные принципы формирования кредитного портфеля (выбор тех отраслей хозяйства, в которых в первоочередном порядке будут поступать кредитные вложения; географический аспект КП)
3. Уровень крупных кредитов, просроченных и пролонгированных кредитов; приоритеты в объектах кредитования.
4. Организацию кредитования, т.е. планируемые и в разработке, освоенные и внедренные в практику формы / методы кредитования, разработанные процедуры выдачи кредитов, лимит, стиль и методы работы с кредиторами.
5. Обеспечение ликвидности кредитного портфеля и снижение кредитного риска (определяются предпочтительные формы обеспечения кредитов, в т.ч. залогового, новые усовершенствованные рейтинговые оценки фин. состояния заемщика; методики по определению кредитного риска; процедуры взыскания просроченной задолженности; списание за баланс безнадежных кредитов; возможные варианты реструктуризации кредитного портфеля)
6. Процентная политика по ссудам (устанавливается % ставка по срочным и просроченным кредитам в зависимости от видов, сроков, обеспечения и фин. состояния заемщика)
Разработанная и утвержденная на совете директоров КП является документом к действию. Для реализации КП разрабатывается комплект внутрибанковских документов:
· Регламент по предоставлению кредитов
· Положения по кредитам юр. лиц в разрезе отдельных видов кредита
· Положения по кредитам физ. лиц в разрезе отдельных видов кредита
· Положение об оценке кредитоспособности клиента
· Положение о порядке начисления % по ссуде и уплате этих %
· Положение о порядке формирования и использования резерва по возможным потерям по ссудам.
Регламент по предоставлению кредита должен содержать:
ü Перечень документов, необходимых для оформления кредитов
ü Порядок рассмотрения кредитных заявок
ü Порядок расчета и утверждения лимита кредитов
ü Порядок подготовки и заключения кредитных договоров и обеспечительных обязательств
ü Порядок отражения в бух. учете ссудных операций, их выдачи и погашения.
Дата добавления: 2015-02-16; просмотров: 69 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |