Читайте также:
|
|
Для любого коммерческого банка кредиты – основной источник дохода и основной источник рисков, связанных с кредитной деятельностью. Кредитный риск – это риск частичной или полной невыплаты кредита заемщиком, просрочка выплаты основной суммы, просрочка выплат по процентной ставке и т.д. Давно известно, что управление кредитными рисками – основа и главная проблема банковского дела, и во многом успех банка зависит от кредитной политики, стратегии и мер урегулирования рисков.
Чтобы оградить себя от финансовых потерь и сократить кредитные риски, банк проводит анализ кредитного риска. Чаще всего такой анализ в первую очередь проводится кредитным инспектором, путем изучения информации, про потенциального клиента включая отзывы других банков и предприятий, а так же изучение бизнес-плана клиента. После сбора информации о клиенте инспектор предоставляет всю необходимую информацию кредитному совету банка, который решает, будет выдан кредит клиенту или нет. Кредитный анализ клиента проводится следующим образом:
- Анализируется кредитная история заемщика. Проводится проверка на наличие кредитов в других банках, включая историю погашения задолженности. Так же проверяется, не числится ли клиент в черных списках у других банков
- Проверяются данные о клиенте, фирме или предприятии, проверка бизнес-плана на эффективность.
- Оценивается величина дохода заемщика, если у клиента имеются задолженности по кредитам в других банках, следует посчитать, сколько клиент тратит на погашение кредитов. Оценка стоимости залогового имущества, так же проверяется, не числится ли это имущество как залог в других банках
- Если клиентом выступает предприятие или фирма, то тогда дополнительно проверяются суммы активов, находящихся на балансе предприятия, а так же определяется стоимость имущества фирмы.
- информация анализируется, и рассчитывается, сможет ли выплачивать заемщик установленную мин плату по кредиту в месяц и вся собранная информация с предварительным анализом предоставляется кредитному совету банка.
Существует три универсальных метода анализа кредитного риска:
- Статистический: при использовании этого метода изучаются все данные, связанные с убытками и прибылями предприятия, так же этот метод помогает выявить коэффициент эффективной работы компании путем соотношения прибыли и затрат
- Экспертный: основывается на мнении и выводах специалистов-аналитиков, достаточно действенный метод, позволяющий предельно точно рассчитать все возможные потери и выявить все риски, даже самые минимальные
- Смешанный: наиболее эффективный метод, заключающий в себе применение статистического и экспертного методов, дает наиболее полный результат анализа кредитного риска.
Оценка и анализ кредитных рисков помогают не только определить надежность и платежеспособность потенциального клиента, но и разработать стратегию защиты и максимально оградить банк от возможных потерь.
Дата добавления: 2015-04-12; просмотров: 77 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |