Читайте также:
|
Источники информации:
1. локальные нормативные правовые акты, в которых определены стратегия управления, политика и процедуры выявления, измерения (оценки), мониторинга и контроля кредитного риска (включая риск контрагента);
2. широкий круг сведений, собираемых банками в базе данных, в разрезе клиентов и контрагентов кредитной организации.
При кредитовании юридических и физических лиц используется следующая информация:
а) общие сведения о клиенте; сфера деятельности клиента; взаимоотношения клиента с банком; наличие кредитной истории, ее продолжительность и качество; наличие счетов и депозитов в банке; сведения о регулярных поступлениях средств на счета и об обязательных (регулярных) платежах; наличие кредитов в других банках; сведения из кредитного бюро;
б) финансовое состояние клиента – оценка финансового состояния (платежеспособности) клиента; скоринговая оценка; внутренний рейтинг банка; кредитный рейтинг, присвоенный международным рейтинговым агентством (его изменение); по физическому лицу - соотношение выдаваемого кредита (всех финансовых обязательств) и месячного дохода должника (семьи), суммы кредита и стоимости объекта кредитования;\
в) сведения о кредитной операции; данные анализа движимого и недвижимого имущества, иного обеспечения кредита.
Способы оценки кредитоспособности клиентов банка:
1. Скоринговые модели относятся к числу методов экспресс-анализа.
Скоринг – это математико-статистическая модель, позволяющая вычислить вероятность возврата конкретного кредита в назначенный срок.
Их преимущество - скорость вычисления необходимых оценок. При скоринговом анализе широко применяются качественные характеристики объекта изучения.
2. Методики определения кредитоспособности. Характерными особенностями этих методик являются использование:
-значительного перечня документов для оценки платежеспособности клиента;
-преимущественно количественных показателей; ранжирование групп показателей, характеризующих какой-либо параметр (например, деловую активность клиента);
-расчет относительных величин и оценок по специальным формулам; корректирующих коэффициентов (в отдельных случаях – учет мнения экспертов).
3. Андеррайтинг является составной частью процесса ипотечного кредитования. Его цель – оценка вероятности погашения кредита на основе широкого круга качественных и количественных показателей платежеспособности потенциального клиента.
Дата добавления: 2015-04-12; просмотров: 32 | Поможем написать вашу работу | Нарушение авторских прав |